Hay un dicho que dice que el primer millón es el más difícil de encontrar entre los ricos. Después será más fácil.
La cita real es del empresario minorista británico Theo Paphitis: “El primer millón es difícil de conseguir; Encontrar los próximos 100 millones es fácil”.
Esto se debe a que una vez que el fondo alcanza la marca del millón, comienza el poder del compuesto. Dada la dificultad de vivir con un salario promedio en Sudáfrica, es difícil conseguir un millón de rands.
Los sudafricanos son pobres (o incapaces) de ahorrar y viven de sueldo en sueldo.
El Tesoro Nacional estima que sólo el 6% de la población se jubilará cómodamente, por lo que es seguro que el 94% restante reducirá su nivel de vida o seguirá trabajando durante sus años de jubilación.
Decidimos intentarlo y ver si el asalariado promedio podría convertirse en millonario y durante cuánto tiempo.
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teoría
No hay manera de hacer esto.
El autor David Parker explica cómo convertirse en millonario con el salario de un trabajador de McDonald’s en su libro “Ingresos y riqueza”. Es una idea radical, que requiere que ahorres el 50% de tus ingresos en los primeros años, incluso si eso significa quedarte con tus padres para ahorrar en gastos y luego ahorrar lo suficiente para el pago inicial de una propiedad.
Tardará unos 10 años en llegar allí, pero en los próximos 10 años su cartera de propiedades comenzará a crecer gracias a préstamos bancarios y ahorros. Parker lo hizo con el salario de un maestro y se convirtió en multimillonario en el proceso.
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Cómo
Para llevar el ejercicio a Sudáfrica, asumimos que el 10% del salario promedio se ahorra cada mes y se invierte una vez al año en JSE o Bitcoin. No existe ningún beneficio fiscal, que varía mucho según la situación y la elección de inversión (como cuentas de ahorro libres de impuestos), así que téngalo en cuenta.
Stats SA sitúa el salario medio de SA en poco menos de 27.000 rands al mes en 2024, un aumento de alrededor del 6% anual desde 2018. Por tanto, suponemos que el salario medio seguirá creciendo un 6% anual en el futuro. .
Si ahorró religiosamente el 10% de su salario a partir de 2018 y puso el 10% en una cuenta de ahorros, para 2031 tendrá un ahorro de 1 lakh de rupias (nuevamente con intereses o sin crédito fiscal).
Es una carga lenta, pero llegarás allí en 13 años.
Pongámoslo en la JSE y reinvirtamos los dividendos, que estimamos es un promedio del 3,5% anual. Si la JSE continúa creciendo a un promedio del 6,5 por ciento anual y reinvierte los dividendos, también alcanzaremos el millón de rands para 2031.
Esto puede ser injusto para la JSE, que ha ganado casi un 10% en lo que va del año, gracias en gran parte al nuevo gobierno de unidad nacional.
Extrapolando el crecimiento anual promedio futuro del 10% del índice JSE All Share, alcanzamos la marca del millón de rands en 2030 hace un año.
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Seguimiento rápido con cripto
Seamos imprudentes y pongamos todos nuestros ahorros en bitcoin. Los resultados se muestran en el siguiente gráfico.
Con las tasas de crecimiento actuales, alcanzaremos la marca del millón de rands en 2025, o dentro de siete años.
Obviamente, dada la volatilidad de Bitcoin, esto no es recomendable para la mayoría de las personas, pero es un ejercicio interesante.
Le pedimos al actuario Harry Scherzer, director ejecutivo de Future Forex, que agregara otra opción a la combinación: el arbitraje criptográfico.
Se considera de menor riesgo que bitcoin e implica comprar y vender criptomonedas en divisas y venderlas localmente. El riesgo de mercado está cubierto, por lo que las ganancias se bloquean al inicio de la operación (normalmente se cierra el mismo día).
El riesgo restante es el riesgo de terceros, lo que significa que los bancos y otros intermediarios involucrados en la operación pueden quebrar mientras la operación está en curso.
Para participar en el arbitraje criptográfico, necesita al menos 100.000 RUB, lo que significa que no comenzará a operar hasta 2022.
Así es como se ven los resultados.
El diagrama anterior supone que usted acumula fondos en JSE o bitcoin hasta alcanzar R100 000 y luego cambia al comercio de arbitraje.
El arbitraje logrará aproximadamente el mismo resultado que invertir directamente en bitcoin, lo que le llevará a R1 millón para 2025, pero sin la volatilidad.
Hay muchas otras opciones, pero el propósito del ejercicio es mostrar que convertirse en millonario es posible para el asalariado promedio.
El punto principal es empezar a ahorrar y apuntar al 10% mensual como buen comienzo. Si adopta la metodología de Parker y logra ahorrar un 50%, llegará más rápido.
Este artículo está reimpreso de Moneyweb. Lea el original aquí.
