Los economistas esperan que el Banco de la Reserva de Sudáfrica reduzca la tasa de recompra el jueves, dando a los sudafricanos un poco más de espacio para respirar en sus finanzas. ¿Pero entiendes lo que esto significa para tu bolsillo y si tus acciones te ahorrarán o te costarán?
Los consumidores dicen que todo el mundo les dice que ahorren y ahorren más, pero el lenguaje del dinero y los ahorros puede resultar confuso. Esa jerga en términos y condiciones no siempre inspira confianza, lo que explica por qué los beneficios del ahorro pueden perderse en el ruido del dinero que sale de su cuenta bancaria, dice Cheslin Jacobs, director comercial de TymeBank.
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Le pedimos que explicara los conceptos básicos del ahorro para ayudar a los consumidores a comprender lo que significan los números al tomar decisiones informadas sobre el dinero que tanto les costó ganar:
¿Cuáles son las tasas de interés?
La tasa de interés es el porcentaje que se cobra o paga sobre el monto total que recibe o ahorra, dice Jacobs. Si pide dinero prestado, la tasa de interés aumenta su deuda total, pero si ahorra o invierte su dinero en una cuenta que devenga intereses, la tasa de interés es la cantidad que ganan sus ahorros durante el período de inversión, lo que aumenta sus ingresos. saldo total de ahorro.
“Así que cuanto más tiempo dejes tu dinero en el banco, más intereses ganarás”.
¿Cuál es la tasa de interés preferencial?
La tasa de interés preferencial está vinculada a lo que el Banco de la Reserva de Sudáfrica (Sarb) establece como tasa preferencial, también conocida como tasa de recompra. Si sus ahorros están en una cuenta de tasa preferencial, la tasa variará según lo que Sarb establezca como tasa actual.
Jacobs dice que también puedes ajustar tu interés para que no se vea afectado por los movimientos en los mercados o cómo la Reserva Federal cambia las tasas de interés. “Como sugiere el nombre, las cuentas de depósito a plazo le brindan esa confianza”.
Este ejemplo muestra cómo el interés puede ayudar a aumentar sus ahorros si deposita R1 000 en una cuenta de depósito a plazo que paga un 10% de interés anual. Al final del año, recibirá un interés garantizado de R100 sobre su dinero, independientemente de los cambios en la tasa preferencial.
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¿Qué es el interés compuesto y cómo afecta al ahorro?
Jacobs dice que el interés compuesto puede describirse como “interés sobre interés”. “Cuando los bancos se refieren a una tasa de interés efectiva (a diferencia de una tasa nominal), se refieren a una tasa que tiene en cuenta el efecto compuesto”.
Por ejemplo, dice que si depositas 1.000 rupias en tu cuenta y la dejas ahí durante un año, tu dinero crecerá hasta 1.100 rublos, como en el primer ejemplo. “Si ha mantenido la misma cantidad en su cuenta de ahorros durante el segundo año al mismo tipo de interés, su dinero ahora ganará R1 100 por ciento en lugar de R1 000 de capital. Ahora aumentará a R1 210.
Como muestra este ejemplo, cuanto más tiempo deje su dinero invertido, más dinero ganará, razón por la cual las cuentas de depósito son tan populares para ahorros a mediano y largo plazo. Sin embargo, Jacobs advierte que hay que ser disciplinado para hacer esto.
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¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés nominal y efectiva?
Cuando el interés se paga mensualmente desde su cuenta de depósito fijo y no se reinvierte, se aplica la tasa de interés nominal, dice Jacobs. La tasa de interés efectiva es cuando se gana interés sobre el interés reinvertido y tiene en cuenta el efecto compuesto. Esta es la tasa que refleja el interés real que ganará por la inversión.
¿Cuál es el mejor consejo frugal que has recibido?
“En primer lugar, pregunte siempre a su banco cuál es la tasa de interés de cada opción de ahorro y vea si se ajusta a sus objetivos financieros”, dice Jacobs.
Basándose en su propia experiencia, Jacobs dice que el mejor consejo que recibió al empezar fue ser disciplinado a la hora de ahorrar.
“Si ahorras un poco de dinero cada mes, te pagas a ti mismo, por pequeño que sea, y lo ves crecer con el tiempo, los beneficios son infinitos: las tasas de interés suben o bajan. Y si inviertes ese dinero en un producto de ahorro adecuado, crecerá más rápido”.
