La Ministra de Asentamientos Humanos, Mmamoloko Kubayi, ha sido criticada recientemente por sus comentarios sobre las “prácticas discriminatorias” del sector bancario en el proceso de solicitud de préstamos hipotecarios, pero un experto de la industria dice que está “dormida al volante” en medio de la crisis inmobiliaria.
Renier Kriek, director general de Sentinel Homes, dijo que el plan del ministro de cambiar la ley para obligar a los bancos a explicar por qué se niegan a prestar a cualquiera que anteriormente haya estado en desventaja ignoraría los problemas reales con el suministro de viviendas y cualquier solución significativa. tate.
“Los prestamistas están motivados por las ganancias, no por motivos raciales. Los bancos son empresas con fines de lucro que ganan dinero dando crédito, no negándolo. Los préstamos hipotecarios son su principal fuente de ingresos y tiene sentido que estén motivados a conceder tantos como sea posible.
Según él, no sólo es inverosímil creer que algunas personas con motivos raciales que trabajan en las trastiendas de los bancos y proveedores de crédito trabajen en contra del afán de lucro de estas empresas.
“El apartheid antepuso la ideología a las ganancias, pero en nuestra economía democrática cualquier empresa que entregue buen dinero por malas ideas pronto cerrará o será expuesta por denunciantes”.
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Requisitos de la Ley Nacional de Crédito para los bancos
Kriek dijo que la Ley Nacional de Crédito obliga a los bancos a rechazar solicitudes riesgosas.
“Los bancos rechazarán las solicitudes de préstamos hipotecarios si son malos para el negocio o si se ven obligados a hacerlo por la Ley Nacional de Crédito u otras regulaciones”.
Según él, la Ley Nacional de Crédito prohíbe claramente conceder un préstamo a un solicitante que no tiene la capacidad financiera para pagarlo, ya está sobreendeudado o estará sobreendeudado debido al préstamo.
“También obliga a los bancos a proporcionar al solicitante el motivo principal del rechazo. La sugerencia de divulgación del Ministro no aporta nada nuevo y, dado el evidente analfabetismo estadístico de su equipo, tiene pocas posibilidades de tener algún efecto.”
Además, los bancos que conceden préstamos imprudentemente se ponen en riesgo, porque el contrato de préstamo puede ser fácilmente cancelado por los tribunales, afirma.
“Cambiar la ley sólo creará confusión y no hará más que aumentar la ya enorme carga regulatoria.
“También puede exponer la falta de iniciativa del gobierno para abordar el problema de la vivienda asequible de manera real. ¿Tiene previsto el gobierno multar a los bancos que rechacen las solicitudes de préstamo, ya sea por cuestión de derecho o por cuestión de sentido común?
“Porque dichas sanciones o costos de cumplimiento adicionales se convierten en parte del costo de hacer negocios, se trasladan a los clientes y exacerban el problema de adquisiciones”.
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Sudáfrica necesita medidas concretas para abordar las barreras a la vivienda del Ministro de Vivienda
Según Kriek, lo que se requiere del Ministro de Vivienda son pasos reales para abordar los obstáculos inmobiliarios de Sudáfrica, que requieren intervenciones multifacéticas pero políticamente valiosas tanto en el lado de la oferta como en el de la demanda del mercado.
“Por el lado de la oferta, el gobierno ha tenido relativamente éxito con el programa RDP, que ha albergado a millones de sudafricanos desde su inicio. El llamado mercado inmobiliario constituyente se está quedando atrás.
“Muchos de estos hogares en el segmento de mercado de Gap, a pesar de ser hogares de ingresos medios, continúan viviendo en shaka u otros arreglos informales y es poco probable que ingresen al mercado formal en el futuro.
“Los préstamos hipotecarios a estos hogares no representan más del 10% de los préstamos hipotecarios, pero en realidad deberían rondar el 50% si el mercado funciona eficientemente”.
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El gobierno debería eliminar las restricciones a los accionistas privados
Según Kriek, la solución más eficaz a la crisis inmobiliaria sería eliminar las restricciones a los propietarios de capital privado en el mercado inmobiliario residencial, especialmente las restricciones a las ejecuciones hipotecarias y los desalojos.
“Como ha señalado acertadamente el presidente Ramaphosa, hay dinero en el sector privado que puede canalizarse para satisfacer las demandas de nuestro país y, por tanto, debería atraerse mediante incentivos adecuados”.
En el caso del norte de Europa, enfrentó una grave escasez de viviendas debido a la destrucción de infraestructura después de la Segunda Guerra Mundial, que se resolvió relajando las medidas de protección al consumidor en la mayoría de esos países.
“Como a los bancos y a los promotores les resulta fácil proteger sus intereses y es barato aprovecharse de los consumidores desprevenidos, han invertido mucho en viviendas. Esto rápidamente reasentó a la población y, mientras esto sucedía, los gobiernos comenzaron lentamente a reintroducir protecciones al consumidor.
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Decisiones judiciales a favor de los deudores frenan la inversión en vivienda
En Sudáfrica, dijo, aunque la vivienda sigue siendo un problema, las restricciones a las ejecuciones hipotecarias y los tribunales son injustificadas y los bancos que se benefician de los incumplimientos de los propietarios o inquilinos desalientan a los constructores y propietarios de invertir fuertemente en viviendas. Esto limita la oferta, como muestran las estadísticas del mercado.
“Necesitamos revisar urgentemente nuestras leyes y procedimientos actuales en materia de ejecuciones hipotecarias y desalojos, porque a largo plazo esto conducirá a una mayor inversión en el mercado inmobiliario, lo que se traducirá en más empleos en la construcción y en la provisión de viviendas espaciosas para todos.
“Dado que el Gobierno de Unidad Nacional insiste en que el sector privado es clave para el proyecto de recuperación y crecimiento económico, los ministros deberían dejar la carrera a los populistas y trabajar con los intereses del sector privado para crear una Sudáfrica no racial. por fin una realidad para sus habitantes.
“Hay suficiente dinero en el mundo, sólo es cuestión de darle un buen uso”.
