Ahora que la Reserva Federal ha comenzado oficialmente a reducir las tasas de interés, los propietarios de viviendas pueden esperar que las tasas de refinanciamiento hipotecario disminuyan gradualmente. El aumento de las tasas hipotecarias en los últimos dos años significa que la refinanciación no es una opción para la mayoría de los propietarios, ya que muchos actualmente tienen tasas hipotecarias inferiores al 6%.
Ahora que las tasas han comenzado a bajar, la actividad de refinanciamiento está recuperándose lentamente. Cuanto más bajas sean las tasas hipotecarias, más beneficios financieros tendrán los propietarios para refinanciar sus préstamos hipotecarios. Para obtener una visión más detallada del pronóstico semanal de tasas hipotecarias, consulte aquí.
Tasas de refinanciamiento promedio hoy
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La Reserva Federal está empezando a recortar los tipos de interés y los tipos hipotecarios ya son más bajos. Obtenga la mejor tasa para su situación comparando múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas. Obtenga una oferta especial de uno de los prestamistas asociados de CNET ingresando su información a continuación.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta incluye tasas de socios de prestamistas que puede utilizar para comparar varias tasas hipotecarias.
Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento
A medida que la inflación se enfrió y la Reserva Federal tomó medidas para reducir las tasas de interés, las tasas de refinanciamiento hipotecario cayeron significativamente. De hecho, antes de que el banco central recortara las tasas de interés en un 0,5% el 18 de septiembre, las tasas hipotecarias comenzaron a caer, y las tasas hipotecarias promedio ahora rondan el 6,2%.
en un anuncio conferencia de prensa Después de la reunión de política monetaria del banco central en septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que unos tipos hipotecarios más bajos ayudarían a descongelar el congelado mercado inmobiliario debido a lo que se conoce como efecto de “bloqueo de tipos”. Los propietarios de viviendas que pudieron obtener tasas hipotecarias asequibles antes de 2022 dudaban en refinanciar o vender sus casas porque obtendrían tasas hipotecarias más caras en el proceso.
Sin embargo, cuando las tasas hipotecarias están en su punto máximo (especialmente cuando las tasas superaron el 8% a fines del año pasado), los compradores de viviendas pueden aprovechar la oportunidad de ahorrar en sus pagos mensuales refinanciando. A medida que las tasas hipotecarias caigan en el rango medio del 5%, el efecto de bloqueo de tasas debería disminuir y más propietarios podrán ingresar al mercado.
Previsiones de tasas de refinanciación
Si bien un recorte de tasas del 0,5% no resultará en una caída de las tasas hipotecarias en la misma cantidad, es un rayo de esperanza en un mercado inmobiliario en dificultades.
Es imposible predecir dónde terminarán las tasas hipotecarias porque dependen mucho de datos económicos que aún no tenemos. Sin embargo, dado que la Reserva Federal planea una mayor reducción este año, es probable que las tasas hipotecarias bajen.
La mayoría de los pronósticos sitúan la tasa hipotecaria fija a 30 años en alrededor del 6% para fin de año. El año que viene, podríamos ver que las tasas hipotecarias caigan a alrededor del 5%. Mucho depende de qué tan rápido y en qué medida la Reserva Federal reduzca las tasas, así como de otros factores, como cómo le irá al mercado laboral en los próximos meses.
Recuerde, la refinanciación de hipotecas no es gratuita. Dado que va a obtener un préstamo hipotecario nuevo, tendrá que pagar otros costos de cierre. Si tiene que quedarse con el dinero de los propietarios que compraron bienes raíces cuando las tasas eran altas, comuníquese con su prestamista y haga los números para ver si un refinanciamiento hipotecario tiene sentido para su presupuesto, dijo. Logan MohtashamiAnalista principal de HousingWire.
Lo que necesita saber sobre la refinanciación
Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela la hipoteca original. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted aprovecha su capital con un nuevo préstamo mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permite embolsarse la diferencia en efectivo.
Si tiene una tasa más baja o puede liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, la refinanciación puede ser una gran medida financiera, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.
Cómo encontrar las mejores tasas de refinanciamiento
Las tarifas publicadas en Internet a menudo requieren condiciones especiales de elegibilidad. Su tasa de interés personal se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio, perfil financiero y solicitud únicos. Un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos consistente y puntual lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.
Refinanciamiento a tasa fija a 30 años
La tasa de refinanciamiento fija promedio a 30 años es actualmente del 6,12%, 23 puntos básicos menos que en este momento la semana pasada. (Equivalente al 0,01% del punto principal). Un refinanciamiento fijo a 30 años generalmente tiene pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento a 15 o 10 años, pero lleva más tiempo liquidarlo y, por lo general, obtendrá más intereses. a la larga.
Refinanciamiento a tasa fija a 15 años
La tasa de interés promedio actual para una refinanciación a 15 años es del 5,40%, 26 puntos básicos menos que lo que vimos la semana pasada. Aunque un refinanciamiento fijo a 15 años puede aumentar su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque liquidará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que puede ahorrarle más a largo plazo.
Refinanciamiento a tasa fija a 10 años
La tasa de interés promedio actual para una refinanciación a 10 años es del 5,44%, 41 puntos básicos menos que lo que vimos la semana pasada. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más alto.
Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide comparar precios hablando con varios prestamistas.
Razones para refinanciar
Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero también existen otras razones. Las razones más comunes para refinanciar una vivienda son:
- Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede conseguir una tasa al menos un 1% más baja que su hipoteca actual, la refinanciación puede tener sentido.
- Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea más seguridad, puede refinanciar a una hipoteca de tasa fija.
- Para cancelar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
- Para cambiar el plazo del préstamo: Refinanciar su préstamo a un plazo más largo puede reducir su pago mensual. La refinanciación a corto plazo le ahorra intereses a largo plazo.
- Para acceder a su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si cambia su hipoteca por un préstamo mayor, puede obtener la diferencia en efectivo para cubrir los grandes gastos.
- Para eliminar a alguien de una hipoteca: Si está divorciado, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario a su propio nombre y utilizar los fondos para liquidar su hipoteca existente.
