Yosh bo’yicha o’rtacha pensiya jamg’arma balansi qanday?

Pensiya uchun jamg’arish juda muhim, ammo xarajatlarning oshishi uni qiyinlashtirdi. Yaqinda o’tkazilgan CNET tadqiqotlari shuni ko’rsatadiki, amerikaliklarning uchdan bir qismi kundalik xarajatlarning yuqoriligi tufayli uzoq muddatli maqsadlar uchun kamroq mablag’ tejashgan.

Agar siz pensiyaga bo’lgan ehtiyojlaringizni qondirish yo’lida ekanligingizni bilmoqchi bo’lsangiz, bu o’rtacha odam qancha pul ajratganini bilishga yordam beradi. Tengdoshlaringiz va qo’shnilaringiz bilan qanday kurashayotganingizni bilganingizdan so’ng, o’rtachadan yaxshiroq bo’lishingizga yordam beradigan pulingiz uchun yangi qoidalarni o’rganishingiz mumkin — va hatto ertaroq pensiyaga chiqishingiz mumkin.

Oddiy amerikalik nafaqaga chiqish uchun qancha pul jamg’arganini va o’z tuxumingiz haqida ko’proq ishonch hosil qilish uchun nima qilishingiz mumkinligini bilish uchun o’qing.

O’rtacha pensiya jamg’arma balansi qancha?

Pensiya hisobiga ega bo’lgan barcha amerikaliklar orasida pensiya jamg’armalarining o’rtacha qoldig’i Federal rezervning so’nggi ma’lumotlariga ko’ra 352,178 dollarni tashkil qiladi. Iste’molchi moliyasini o’rganish. Eng so’nggi ma’lumotlar 2022 yilga tegishli, shuning uchun bugungi kunda bu raqamlar boshqacha ko’rinishini yodda tuting.

Shuni ham yodda tutish kerakki, o’rtacha ko’rsatkich ancha uzoq vaqt tejashga muvaffaq bo’lgan va murakkab foiz kuchidan bahramand bo’lgan keksa amerikaliklar tomonidan egri.

Bundan tashqari, bu raqamlar har bir yosh oralig’idagi odamlarni aks ettiradi, ular aslida IRA va/yoki 401 (k) rejalari kabi maxsus pensiya jamg’arma hisoblariga ega. Ma’lumotlarga ko’ra, odamlarning 55% dan kamrog’i bunday turdagi pensiya jamg’armalariga ega SCF — demak, amerikaliklarning ko’pchiligida o’zlarining ishdan keyingi kelajaklari uchun pul ajratmaganlar bor.

Agar siz pensiya jamg’armalaringiz qanday taqqoslanayotganini aniqlashga harakat qilmoqchi bo’lsangiz, o’rtacha ko’rsatkich har doim ham eng yaxshi ko’rsatkich emas. Ko’pgina moliyaviy ekspertlar o’rtacha ko’rsatkichga qarashni afzal ko’radilar, bu o’rta belgini ko’rsatadi – odamlarning yarmi ko’proq, yarmi esa kamroq.

Barcha yosh guruhlari oʻrtasidagi oʻrtacha pensiya balansi oʻrtacha miqdordan ancha past – 2022 yil holatiga koʻra 115 640 dollar. Bu yerda alohida pensiya jamgʻarma hisoblariga ega boʻlganlar uchun yoshi boʻyicha oʻrtacha pensiya jamgʻarmalarining qisqacha tavsifi keltirilgan.

Pensiya uchun qancha pul tejashingiz kerak?

Pensiya jamg’armalari ma’lumotlari moliyaviy jihatdan tayyor (yoki tayyor emas) odamlarning ishlashni to’xtatishga qanchalik tayyor ekanligi haqida hikoya qilishda foydali bo’lishi mumkin bo’lsa-da, bu raqamlar pensiya uchun kerakli sehrli raqamni topishga yordam bermaydi.

Gruziyadagi Wiser Wealth Management kompaniyasi prezidenti Keysi T. Smit: “Har bir oilada har xil raqam bor”, deydi. Misol uchun, ko’p ehtiyojlari va sevimli mashg’ulotlariga ega bo’lgan ko’p bolali oilalar ko’p vaqt o’tkazmaydigan kichik oiladan ko’ra boshqacha moliyaviy maqsadga ega bo’lishadi.

Shunga qaramay, siz o’rnatishingiz mumkin bo’lgan ba’zi darvoza ustunlari mavjud. Smitga ko’ra, siz 20 yoshda daromadingizning kamida 10 foizini tejashingiz kerak. 30 yoshda buni daromadingizning 15 foizigacha oshirishga harakat qiling. Agar siz 40 yoshga kirgan bo’lsangiz, 25% tejashga harakat qiling.

Nafaqaga chiqish uchun qancha pul kerakligini aniqlash uchun moliyaviy maslahatchi bilan uchrashuvni rejalashtiring, shunda rejangizni amalga oshirishda professional yordam olishingiz mumkin. Va bu savollarga javob berishdan oldin o’ylab ko’ring.

• Qayerda yashashni rejalashtiryapsiz? Agar siz o’zingizni qisqartirish va arzonroq joyga ko’chib o’tmoqchi bo’lsangiz, qo’shimcha xarajatlarni qoplash uchun bir oz pul tejashingiz mumkin. Shuningdek, siz mol-mulk solig’i bo’yicha to’lovlarni hisobga olishingiz kerak. Agar siz ipotekani to’lashga muvaffaq bo’lsangiz ham, butun mamlakat bo’ylab turlicha bo’lgan mol-mulk solig’i bo’yicha to’lovlarni byudjetlashtirishingiz kerak bo’ladi.

• Har kuni nima qilishni xohlaysiz? Agar sizning yaxshi hayot haqidagi fikringiz sayr qilish va kitob o’qish bo’lsa, sizning daromadingiz uchun ko’p talablar bo’lmaydi. Agar siz har kuni ertalab golf o’ynashni va har oyning bir haftasini yangi joyga sayohat qilishni istasangiz, sizga sezilarli darajada kattaroq yostiq kerak bo’ladi.

• Qancha yashayman deb o’ylaysiz? Albatta, bu erda hech qanday kristall to’p yo’q va bu juda qiyin savol bo’lishi mumkin. Biroq, oilangiz tarixi va sog’lig’ingiz haqida o’ylash foydalidir. Siz o’rtacha odamdan ko’ra ko’proq pul sarflashingiz mumkin.

Pensiya jamg’armasi shakllari

401(k): 401 (k) – ish beruvchi tomonidan taklif qilinadigan reja bo’lib, sizga pensiya uchun jamg’arishni boshlash va soliqqa tortiladigan daromadingizni kamaytirish imkonini beradi. Misol uchun, agar siz bu yil 70 000 dollar ishlab topsangiz va 401 (k) ga 10 000 AQSh dollari miqdorida hissa qo’shsangiz, siz faqat 60 000 AQSh dollari miqdoridagi daromadingiz uchun soliq to’laysiz (garchi siz 401 (k) dagi pulga soliq to’laysiz. mablag’lar). Ko’pgina ish beruvchilar ma’lum foiz miqdorigacha qo’shimcha pul qo’shadigan 401 (k) mos keladigan dasturlarni taklif qilishadi.

IRAlar: IRA Individual Pensiya hisobini anglatadi va ikkita turdan birini tanlash mumkin: bu erda va hozirda ba’zi soliq imtiyozlarini taklif qiluvchi an’anaviy IRA va kelajakda soliqsiz yechib olishga imkon beruvchi Roth IRA, lekin ma’lum maosh bilan birga keladi. cheklovlar. Muayyan moliyaviy ahvolingiz uchun qaysi birini tanlashingizdan qat’i nazar, IRAlar o’z-o’zini ish bilan ta’minlovchi shaxslar uchun yaxshi tanlovdir va ular 401 (k) ga mustahkam qo’shimcha qilishlari mumkin.

Ijtimoiy sug’urta imtiyozlari: Agar siz daromad topsangiz va ijtimoiy sug’urta soliqlarini to’layotgan bo’lsangiz, siz ijtimoiy sug’urta imtiyozlarini olish huquqiga ega bo’lasiz. Siz 62 yoshdan boshlab ijtimoiy sug’urta to’lovlarini olishni boshlashingiz mumkin, ammo agar siz maksimal foyda olishni istasangiz, to’liq pensiya yoshingizga etguningizcha kutish oqilona. Agar siz 1960 yildan keyin tug’ilgan bo’lsangiz, to’liq pensiya yoshingiz 67 ni tashkil qiladi.

Ko’pchilik qaysi yoshda nafaqaga chiqadi?

Ga binoan Gallup tadqiqotio’rtacha pensiya yoshi 61 ni tashkil etadi, bu 1991 yilda ma’lumot to’plashni boshlaganidan beri to’rt yilga o’sdi. Oldinga qarab, odamlar uzoqroq ishlashni rejalashtirmoqda. Darhaqiqat, hozirda ishlayotgan odamlarning o’rtacha pensiya yoshi 66. Va ma’lumotlarga ko’ra Mehnat statistikasi byurosi2030 yilga kelib ishchi kuchidagi 75 va undan katta yoshdagilar soni 96,5 foizga o’sishi prognoz qilinmoqda.

Federal rezerv va boshqa manbalardan olingan ma’lumotlar shuni ko’rsatadiki, pensiya yoshi irqiy/etnik kelib chiqishi va umumiy ta’lim darajasiga qarab o’zgaradi.

Nima uchun amerikaliklar nafaqaga chiqish uchun pul yig’ishda qiynalmoqda?

Ga binoan Fidelity kompaniyasining so’nggi tadqiqotlari52% uy xo’jaliklari pensiyaga chiqishda muhim xarajatlarni qoplay olmaslik xavfi ostida. Ularning ko’pchiligi ham xavf haqida bilishadi. A AARPdan o’qish 61% odamlar pensiyada o’zlarini boqish uchun etarli mablag’lari yo’qligidan xavotirda.

Saqlash uchun kurashning bir qismi asosiy matematikaga tushadi. Har bir moliya mutaxassisi maoshingizning bir qismini kelajak uchun ajratishingiz kerakligini aytsa-da, haqiqat shundaki, amerikaliklarning aksariyati kun kechirishda qiynalmoqda. Agar siz maoshdan maoshgacha yashayotgan bo’lsangiz, ushbu maoshlardan pul tejash juda qiyin. Bundan tashqari, ko’plab amerikaliklar qarzni to’lashdan charchagan. Bugun ipoteka, avtokredit, talabalar krediti va kredit karta to’lovlarini to’lash o’rtasida ertaga ko’p narsa qolmaydi.

Ijtimoiy sug’urta nafaqalari nafaqaga chiqish uchun etarlimi?

Ijtimoiy sug’urta nafaqalari nafaqaxo’rlar uchun juda muhim bo’lib, taxminan tashkil etadi Uy xo’jaliklarining taxminan 25 foizida daromadning 90 foizi 65 va undan katta yoshdagi odamlar. Biroq, bu sizning kelajagingiz uchun yagona daromad manbai sifatida ijtimoiy sug’urtaga ishonishingiz kerak degani emas.

Wiser Wealth’s Smitning so’zlariga ko’ra, haqiqat shundaki, Ijtimoiy ta’minot uy ehtiyojlarining faqat bir qismini qoplaydi. “401 (k) yoki IRA orqali kelajakdagi o’zingiz uchun tejash hamma narsani qoplash uchun zarur.”

Ijtimoiy sug’urta imtiyozlari turini tushunish uchun siz olishni kutishingiz mumkin, undan foydalaning bu kalkulyator.

Pensiya uchun tejash bo’yicha maslahatlar

Yo’lda faqat ijtimoiy sug’urta nafaqalaringizga tayanmaslik uchun pensiya jamg’armangizni ko’paytirish uchun barcha choralarni ko’ring. Empower kompaniyasining Wealth Private Client vitse-prezidenti Pol Deerning ushbu maslahatlarini ko’rib chiqing.

Birinchidan, maksimal 401 (k). Agar ish beruvchingiz pensiya jamg’armalaringiz uchun mos dasturni taklif qilsa, bu xususiyatdan foydalaning, chunki bu sizning xodim sifatida tovon pulingizning bir qismidir. “401(k) ga hech bo’lmaganda ish beruvchingizning o’yinini olish uchun zarur bo’lgan miqdorda hissa qo’shing”, deydi Deer. “Agar buni qilmasangiz, bu stolda bepul pul qoldirganga o’xshaydi.”

Ikkinchidan, nafaqaga chiqmaguningizcha, pensiya jamg’armalaringizni daxlsiz qoldiring. Pensiya pullariga sho’ng’ish uchun ko’plab vasvasalar mavjud, ammo taslim bo’lmang va erta pul olishdan saqlaning. “Pensiya jamg’armalaringizni pensiya kabi o’ylashga harakat qiling”, deydi Deer. “Pensiya uchun ishlaydigan odamlar nafaqaga chiqqunga qadar buni unutishadi. Garchi bu pul hayotning oxirigacha qulflangan bo’lsa-da, u pensiyaga chiqishda juda kuchli manbaga aylanadi.

Keyin, sarf-xarajatlaringizni nazorat qiling. Kiyik nafaqaga chiqish uchun jamg’armani qurilishning sof qiymatiga o’xshash ob’ektiv orqali ko’rib chiqadi. Sof boylikni yaratish uchun – aktivlaringiz va qarzlaringiz va majburiyatlaringiz o’rtasidagi farqni anglatish uchun – ertangi kun uchun tejashga va bugungi kunga sarflashga e’tibor qarating. Ba’zi oilalar “Juneslar bilan birga bo’lish” vasvasasiga tushib qolishadi va daromadlar oshib borishi bilan ortiqcha xaridlarga murojaat qilishadi. Ammo mehnatingiz samarasidan bahramand bo’lishingiz mumkin bo’lsa-da, Deer keraksiz xarajatlarni nazorat qilishni tavsiya qiladi.

Nihoyat, mutaxassis bilan gaplashing. Siz pensiya haqida ko’plab maslahatlarni o’qishingiz mumkin, ammo moliyaviy strategiyani ishlab chiqish har doim ham DIY yondashuvi bilan yaxshi emas. “401 (k) haqida o’rganish va moliyaviy maqsadlaringizni tartibga solish uchun qancha vaqt sarflashni xohlayotganingiz haqida o’zingiz bilan halol bo’ling”, deydi Deer. Yo’lda ekanligingizga ishonch hosil qilishning usullaridan biri sizga yo’l ko’rsata oladigan moliyaviy mutaxassis bilan ishlashdir.

Pastki chiziq

Ko’pchilik uchun pensiya uchun pul yig’ish ob’ektiv ravishda qiyin. Ammo o’zingizni uzoq kelajakka tayyorlab qo’yishingiz mumkin bo’lgan eng muhim ishlardan biridir. Siz necha yoshda bo’lishingizdan qat’i nazar va sizning yostig’ingiz o’rtacha pensiya jamg’armasi qoldig’iga to’g’ri kelishidan qat’i nazar, endi boshlash vaqti keldi.