Cuando Michael James tenía 19 años y trabajaba de vacaciones en Victoria’s Secret, obtuvo una tarjeta de crédito de una tienda con una línea de crédito de 2.000 dólares.
Cuando terminaron las vacaciones escolares, se dio cuenta de que ya no podía pagar las cuentas. Después de perderse algunos, pagó la tarjeta, solo para descubrir que su puntaje crediticio se había desplomado, lo que afectó su capacidad para acceder a otros tipos de crédito.
“No obtuve una tarjeta de crédito bancaria real hasta los 21 años, sólo por ese miedo”, dijo James, ahora experto financiero y creador de Boujie Budgeter. “Por cómo afecta mi crédito y me dificulta comprar un automóvil en unos meses”.
A medida que se acerca la temporada de compras navideñas, los expertos recomiendan tener cuidado cuando tu tienda favorita te ofrece una tarjeta de crédito.
“Si recibe una oferta en la caja, a menudo tiene sentido decir que no”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
de acuerdo a Reserva FederalEn agosto de 2024, los saldos pendientes de tarjetas de crédito alcanzaron los 1,14 billones de dólares, lo que significa que la deuda de tarjetas de crédito es una preocupación para millones de estadounidenses. Bankrate descubrió que la tarjeta de crédito promedio exclusiva para tiendas tiene una APR del 30,45%, significativamente más alta que la APR promedio del 20,78% para todas las tarjetas de crédito. La APR es la cantidad de interés que se le cobrará si no puede liquidar su saldo en su totalidad cada mes.
Las tarjetas de crédito de las tiendas generalmente se presentan en la caja y brindan a los clientes una línea de crédito que los alienta a gastar más en productos de la tienda. Si no se administran adecuadamente, estas tarjetas de crédito pueden tener un impacto negativo en su historial crediticio.
Cuando una tienda ofrece una tarjeta de crédito, Bruce McClary, de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, recomienda no decir que sí de inmediato.
“Solicite todos los detalles por escrito que pueda llevar consigo y revisarlos más tarde”, dijo McClary.
A menudo, las tarjetas de crédito de las tiendas vienen con promociones como 0% de interés durante un año o un descuento en tu compra. Si bien esto puede parecer tentador, es mejor no apresurarse en la decisión cuando esté frente al mostrador.
Antes de suscribirse a una tarjeta de crédito de una tienda, debe leer la letra pequeña, dijo Rossman, sobre cuánto son las tarifas y cuánto interés se cobra si los saldos no se pagan en su totalidad.
“Muchas veces, estas tarjetas minoristas cobran tasas de interés muy altas”, dijo Rossman.
Otra cosa a tener en cuenta es el ‘interés diferido’, que es cuando las tarjetas de crédito ofrecen una promoción del 0% durante 12 meses, pero si el cliente no paga el total al final de la promoción, se le devolverá el cargo. se cobra una tarifa. todos los intereses acumulados durante ese tiempo.
Si está considerando una tarjeta de crédito de una tienda, McClary recomienda investigar un poco sobre el minorista. Consultar reseñas en línea puede ayudarle a descubrir si otras personas tienen quejas sobre las tarjetas de crédito de las tiendas.
Además, McClary recomienda hacerse las siguientes preguntas:
- ¿Con qué frecuencia compras en la tienda?
- ¿Vas a utilizar la tarjeta lo suficiente como para aprovechar las recompensas y descuentos que la acompañan?
- ¿Se puede utilizar otro tipo de tarjeta de crédito?
- ¿Puede permitirse el lujo de liquidar la tarjeta en su totalidad a fin de mes?
- ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Vale la pena agregar otra línea de crédito?
Estas preguntas le ayudarán a decidir si la tarjeta de crédito de una tienda es adecuada para usted o si estaría mejor con otro tipo de tarjeta de crédito.
Mejores prácticas si tienes una tarjeta de crédito de tienda
Si decide que la tarjeta de crédito de una tienda es una buena opción, es importante liquidar el saldo completo cada mes, dijo McClary. Además, incluso con una línea de crédito más alta, es una buena práctica gastar solo lo que pueda pagar en un ciclo de facturación.
“Hay que evitar entrar en este ciclo de deuda inmanejable”, dijo McClary.
Un consejo para desarrollar hábitos saludables es establecer ciertos parámetros al usar una tarjeta de crédito de una tienda, dijo James. Por ejemplo, utilice la tarjeta de crédito de su tienda sólo para compras superiores a $50. De esta manera, podrá reducir la cantidad de dinero que gasta con su tarjeta de crédito y será más fácil realizar un seguimiento de sus gastos.
Mantenga las tarjetas de crédito como una forma de construir su historial crediticio
Las tarjetas de crédito de las tiendas son conocidas como una herramienta para construir su historial crediticio si antes no tenía una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito minoristas tienen menos requisitos de aprobación. Sin embargo, en los últimos años se ha visto una afluencia de otras tarjetas de crédito que ayudan a las personas a construir su historial crediticio, dijo McClary.
Si está buscando mejorar su puntaje crediticio, McClary recomienda buscar las llamadas tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas se consideran aseguradas porque el prestamista suele solicitar un depósito y la línea de crédito es más baja que otras tarjetas de crédito. Una vez que haya utilizado tarjetas de crédito aseguradas y haya creado su informe crediticio, puede cambiar a una tarjeta de crédito tradicional.
Guarde tarjetas de crédito y compre ahora, pague después
Desde que se compra ahora, los servicios de pago después están disponibles, y las tiendas minoristas los ofrecen a los clientes junto con las tarjetas de crédito de las tiendas. Es importante entender las diferencias.
Las tarjetas de crédito de las tiendas funcionan igual que las tarjetas de crédito tradicionales. Al completar la solicitud, solicita una consulta suave sobre su informe crediticio y, si decide obtener una tarjeta de crédito, esa línea de crédito se reflejará en su puntaje crediticio. Los servicios Compre ahora, pague después no aparecen en su informe de crédito y generalmente están vinculados a una compra específica y no a una línea de crédito renovable.
“Empresas como Affirm, Afterpay y Klarna están recortando la cuota de mercado de las tarjetas de crédito de las tiendas a medida que llenan un nicho similar”, dijo Rossman.
Incluso con las tarjetas de crédito de las tiendas y los servicios de comprar ahora y pagar después, los clientes deben tener cuidado de no gastar demasiado, lo que puede conducir a una deuda más profunda, añadió.
Morga escribe para Associated Press.
