Si ha incumplido con sus préstamos estudiantiles, solo le quedan dos días para salir del incumplimiento a través del programa Fresh Start.
Antes de la congelación de pagos relacionada con la pandemia que comenzó en marzo de 2020, más de 8 millones de prestatarios federales estaban en mora. préstamos estudiantiles. Si no realiza pagos durante 270 días o más, sus préstamos se consideran en mora. Una vez que los préstamos estudiantiles están en mora, a menudo ya no son elegibles. programas de perdon y otros beneficios de préstamos federales para estudiantes. Sin embargo, el programa Fresh Start le ofrece una forma de recuperar sus préstamos en buen estado. tiene derecho a alivio de la deuda.
El programa Fresh Start es una oferta única del Departamento de Educación que le permite sacar sus préstamos estudiantiles del estado de incumplimiento y al mismo tiempo ofrece muchos otros beneficios. Pero hay una fecha límite: debes presentar tu solicitud antes del 30 de septiembre de 2024. Así es como funciona.
¿Qué es un nuevo comienzo?
El programa Fresh Start es un programa temporal único del Departamento de Educación que puede ayudarlo a cancelar sus préstamos estudiantiles. Sus préstamos se consideran en mora si no realiza los pagos durante más de 270 días. Fresh Start tiene un proceso de registro simple y puede hacer que sus préstamos vuelvan al estado de pago activo en cuatro a seis semanas.
Generalmente, los prestatarios tienen dos opciones para obtener un préstamo anticipadamente: consolidación de préstamos estudiantiles y rehabilitación, los cuales pueden llevar varios meses. Fresh Start reemplaza temporalmente la rehabilitación y ofrece una serie de beneficios adicionales.
“La Iniciativa Fresh Start es su mejor oportunidad para cancelar sus préstamos estudiantiles anticipadamente”, dijo el experto en ayuda financiera y experto en dinero de CNET, Mark Kantrowitz.
Beneficios actuales para prestatarios con préstamos federales para estudiantes en mora
Desde ahora hasta finales de septiembre, todos los prestatarios recibirán automáticamente los siguientes beneficios:
- Establece una pausa: El Departamento de Educación ha suspendido el cobro de préstamos pendientes a partir de marzo de 2020. No recibirá llamadas de cobranza ni cobrará salarios, impuestos o pagos de seguridad social. Si sus préstamos están en mora, no tiene que preocuparse por las tarifas siempre que continúe realizando pagos mensuales.
- Cambios en el informe de crédito: El gobierno también informa su crédito a las agencias de crédito, por lo que no verá sus cuentas en cobros en su informe de crédito.
- Acceso a ayuda financiera y préstamos respaldados por el gobierno: También puede calificar para recibir ayuda federal para estudiantes, como subvenciones, trabajo y estudio y préstamos para estudiantes. También puede acceder a otros tipos de préstamos respaldados por el gobierno, por ejemplo Hipotecas de la FHA.
Una vez que solicite el programa Fresh Start, recibirá los siguientes beneficios adicionales:
- Volver a lo bueno: Sus préstamos serán cancelados y devueltos al estado “en pago”. También serán transferidos del Grupo de Resolución de Incumplimiento al nuevo administrador de préstamos.
- Actualización del historial crediticio: Con Fresh Start, puede eliminar un registro predeterminado de su historial crediticio.
- Acceso a planes y protecciones federales: Puede elegir cualquier plan de pago federal, como un plan estándar de 10 años, un plan graduado o un plan de pago basado en los ingresos. Si tiene que retrasar los pagos en el futuro, podrá retrasarlos y tener paciencia.
- Elegibilidad actualizada para la condonación de préstamos: Sus préstamos federales rehabilitados también son elegibles para programas de condonación federales, por ejemplo Condonación de préstamos por servicio públicoCondonación de préstamos para maestros o ahorros en un valioso programa educativo.
Sus préstamos pasarán automáticamente a un plan de pago estándar de 10 años al vencimiento. Pero puedes solicitar un plan basado en ingresos en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.
¿Puede Fresh Start ayudarme a obtener la condonación de préstamos estudiantiles?
Sí. El principal beneficio del programa Fresh Start es que restablece su elegibilidad para programas de condonación de préstamos para estudiantes, como la condonación de préstamos para servicios públicos y la condonación de préstamos para maestros. Cada programa tiene requisitos específicos, como años de servicio público y el pago de sus préstamos en un plan de pago calificado.
Si califica para un plan de pago basado en ingresos, puede ser elegible para la condonación del saldo restante. Por ejemplo, el plan SAVE ofrece de 10 a 25 años de condonación de deuda, según su saldo de crédito inicial y el tipo de préstamo. Otros planes IDR perdonan los saldos restantes después de 20 o 25 años de pagos.
Hay otra buena noticia para los prestatarios que utilizan Fresh Start: su número de pagos no será cero, por lo que pueden estar en camino a la condonación a través del programa o plan IDR.
“[Borrowers] “Gracias a la iniciativa Fresh Start, recibirá préstamos para varios meses a partir de marzo de 2020 hasta la fecha de no incumplimiento”, dijo Kantrowitz. “También reciben crédito por los pagos realizados antes del incumplimiento”.
Incluso si no califica para programas de condonación, inscribirse en IDR puede ayudarlo a reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil. Según el Departamento de Educación, el 80% de los prestatarios Fresh Start hacen la transición a un plan de pago basado en los ingresos. Aproximadamente la mitad de los prestatarios Fresh Start califican $0 cuotas mensuales en un plan IDR, y el 60% paga menos de $50 al mes en préstamos estudiantiles.
¿Cómo puedo saber si mis préstamos están impagos?
Debido a que los pagos de préstamos estudiantiles están suspendidos por más de tres años, es posible que no esté seguro de que sus préstamos estén en mora. Hay varias formas de comprobar el estado de tus préstamos:
- Póngase en contacto con el servicio de crédito: Su administrador de préstamos administra sus préstamos estudiantiles y puede mantenerlo informado sobre su estado. Puede encontrar el servicio de préstamo iniciando sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes. StudentAid.gov Con su FSA ID, este es su nombre de usuario y contraseña únicos. Alternativamente, puede llamar al Centro de Información de Ayuda Federal para Estudiantes al 1-800-433-3243.
- Acceda a su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes: También puede encontrar el estado de su préstamo en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes. En su panel de control, debería ver una lista de sus préstamos federales para estudiantes, incluidos sus saldos, tasas de interés y estado de pago.
- Revise su informe de crédito: Otra opción revise su informe de créditoenumerará los préstamos estudiantiles que estén en mora. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada semana. InformeCreditReportAnual.com. Sin embargo, comunicarse con una entidad administradora de préstamos o acceder a su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes es probablemente su mejor opción porque es posible que su informe crediticio no tenga la información más actualizada.
¿Todos los préstamos son elegibles para Fresh Start?
Cualquier prestatario de préstamos federales para estudiantes puede calificar para Fresh Start, pero no todos los tipos de préstamos son elegibles. Todos estos préstamos son elegibles para Fresh Start:
- Préstamos directos, como préstamos directos subsidiados, préstamos directos no subsidiados y préstamos directos PLUS
- Préstamos federales para educación familiar
- Los préstamos Perkins son propiedad del Departamento de Educación
Sin embargo, los siguientes tipos de préstamos no son elegibles para Fresh Start:
- Préstamos Perkins en poder de las escuelas
- Préstamos del Programa de Préstamos de Asistencia para Educación en Salud
- Los préstamos son parte de un litigio en curso con el Departamento de Justicia de EE.UU.
- Préstamos directos o del programa FFEL en mora después del final de la pausa de pagos por COVID-19
Si tiene préstamos federales para estudiantes que no califican para Fresh Start, puede elegir una consolidación de préstamos para reemplazar sus préstamos no elegibles con un nuevo Préstamo Directo. Si acepta un plan de pago basado en los ingresos, cancelará sus préstamos anticipadamente.
Debe consolidar rápidamente: si bien técnicamente puede consolidar en cualquier momento, maximizará sus posibilidades de condonación si consolida antes de finales de junio.
Nota: La consolidación de sus préstamos los elimina del incumplimiento, pero no elimina la entrada predeterminada de su informe crediticio.
Cómo inscribirse en Fresh Start
Hay tres formas de registrarse para un nuevo comienzo:
- En línea: Puede registrarse en Fresh Start en línea iniciando sesión en su cuenta myeddebt.ed.gov. Esta es la opción más sencilla si conoce su inicio de sesión.
- Por teléfono: Llame al Equipo de Decisiones Estándar del Departamento de Educación al 1-800-621-3115 (número TTY: 1-877-825-9923). Esta llamada tendrá una duración aproximada de 10 minutos.
- Por correo: Envíe por correo a PO Box 5609, Greenville, TX 75403. Incluya su nombre, dirección postal, fecha de nacimiento y número de Seguro Social con su solicitud de inscripción en Fresh Start. Su carta debe tener matasellos del 1 de octubre de 2024.
¿Qué pasa si no cumplo con la fecha límite para comenzar de nuevo?
Si no cumple con la fecha límite de inscripción de Fresh Start, puede consolidar préstamos federales para sacarlos del incumplimiento. Pero su recuento de pagos puede comenzar desde cero, lo que significa que tendrá que realizar pagos durante otros 10 a 25 años si trabaja para lograr la condonación.
Su otra opción, la rehabilitación crediticia, eliminará el incumplimiento de su informe crediticio, pero llevará más tiempo. Para liquidar sus préstamos anticipadamente, deberá realizar nueve pagos en 10 meses. Solo puedes usar Rehab una vez (aunque si has usado Fresh Start antes, no cuenta como una oportunidad única). Puede obtener más información sobre la reestructuración de crédito. StudentAid.gov.
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