Si tiene préstamos federales para estudiantes, dos beneficios importantes finalizan este mes: el pago inmediato de préstamos estudiantiles y el programa Fresh Start.
Desde marzo de 2020 hasta octubre de 2023, los pagos de préstamos federales para estudiantes se suspendieron en respuesta a la pandemia. Durante el año pasado, los prestatarios recibieron incentivos adicionales para facilitar la transición al pago activo de préstamos estudiantiles.
A partir del 30 de septiembre estos beneficios vencerán. A partir de octubre, los pagos atrasados pueden provocar incumplimientos, cobros y daños a su informe crediticio. Si su crédito está en mal estado debido a pagos atrasados, tiene hasta el final del día del lunes para solicitar el programa Fresh Start para eliminar sus préstamos incobrables.
Qué cambiará a partir del 1 de octubre.
Los pagos atrasados de préstamos estudiantiles contarán en su contra
Con los pagos de préstamos estudiantiles suspendidos durante más de tres años, el Departamento de Educación ha ofrecido un período de gracia de un año para ayudar a los prestatarios a prepararse para realizar nuevamente los pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Aunque los pagos aún vencen durante este tiempo, si no los paga cada mes, sus préstamos no estarán en estado de morosidad o morosidad. Además, se ordenó a los proveedores de servicios de crédito que no informaran los pagos atrasados a las agencias de crédito durante este período.
Los intereses aún se acumulan y la falta de pagos significa que no está en camino de salir de sus deudas o calificar para un programa de condonación de préstamos, como la condonación de préstamos de servicio público.
A partir del 1 de octubre eso cambiará. Los pagos atrasados ahora se pueden informar a las agencias de crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Si sus pagos se retrasan 90 días, sus préstamos estarán en mora y, después de no realizar pagos durante 270 días, sus préstamos se considerarán en mora. Pagar la deuda de préstamos estudiantiles puede tener muchas consecuencias negativas. Su deuda puede entrar en cobranza y el gobierno puede intentar cobrar los pagos embargando sus salarios, reembolsos de impuestos y beneficios del Seguro Social.
“Los prestatarios que no realizan los pagos de préstamos federales para estudiantes pueden enfrentar consecuencias más graves cuando finalice la rampa”, dijo el abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky. “Esto puede incluir pagos atrasados, un informe crediticio negativo e incumplimiento”.
Excepción: Si está inscrito en el plan de pago de Ahorros para la Educación Asequible, los pagos de su préstamo estudiantil se suspenderán hasta que los tribunales decidan el destino de este programa de alivio de la deuda.
Se cierra el nuevo programa de startups
El programa Fresh Start ofrece a los prestatarios una manera fácil de liquidar anticipadamente sus préstamos estudiantiles. Todo lo que tiene que hacer es inscribirse en el programa en línea o por teléfono antes del 30 de septiembre para recuperar su crédito al día.
Una vez que solicite Fresh Start, la entrada predeterminada se eliminará de su informe crediticio y tendrá acceso a planes de pago basados en ingresos, programas de aplazamiento, indulgencia y condonación.
El gobierno también ha otorgado automáticamente cierto alivio a los prestatarios durante el año pasado, como suspender los esfuerzos de cobro y restaurar el acceso a las cuentas de Ayuda Federal para Estudiantes. Si decide no solicitar Fresh Start, estos beneficios también finalizarán para sus préstamos pendientes.
Cómo administrar préstamos para estudiantes
Ahora es un momento confuso para calificar para préstamos federales para estudiantes. No solo sus beneficios terminarán durante la era COVID, sino que su acceso a planes de pago basados en los ingresos también estará limitado indefinidamente.
Todavía hay pasos que puede seguir para administrar la deuda de su préstamo estudiantil y evitar el incumplimiento:
- Verifique el estado de su préstamo estudiantil: Inicie sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes para ver el saldo de su préstamo, las tasas de interés y el estado de los pagos. También puede ver quiénes son los administradores de préstamos en su cuenta.
- Regístrese para pagos automáticos: Si puede afrontar sus pagos mensuales, considere registrarse para el pago automático. De esta forma, no perderás ninguna factura y obtendrás un 0,25% de descuento en tu tasa de interés.
- Analice las opciones con su oficial de préstamos: Si no puede permitirse el lujo de realizar sus pagos, llame a su cooperativa de crédito para analizar sus opciones antes de perder alguna factura. Aunque el acceso a los planes IDR es actualmente limitado, un administrador de préstamos puede pagar sus préstamos estudiantiles sin intereses.
- Obtenga préstamos con anticipación: Si tiene deudas pendientes, considere solicitar el programa Fresh Start antes del final del día 30 de septiembre. Si no cumple con esta fecha límite, considere la consolidación o rehabilitación para volver a encarrilarlos. La consolidación ofrece una forma más rápida de salir del incumplimiento, pero la rehabilitación puede eliminar un registro de incumplimiento de su informe crediticio.
- Explore el programa de recompra del PSLF: El programa PSLF ofrece condonación de deuda después de diez años de servicio público. Si es profesor o funcionario con diez años de servicio, puede “recomprar” los meses que pasó en aplazamiento o indulgencia para cumplir con el requisito del “pago 120” del PSLF. Puedes aprender más sobre esto aquí. Aquí hay una opción para recomprar el PSLF..
