Los precios más bajos del combustible y una reducción en la tasa de recompra ayudarán a mejorar los bolsillos del país, pero para que estos recortes funcionen a su favor, deberán abordar sus finanzas de manera diferente.
Cheslin Jacobs, directora comercial de TymeBank, dice que Sudáfrica tiene las peores tasas de ahorro del mundo, ya que muchas encuestas nos dicen que es difícil ahorrar dinero cuando uno tiene dificultades para pagar sus deudas.
“Después de años de incesante presión financiera, nuestros clientes han tenido que volverse financieramente disciplinados e ingeniosos. Este es el primero de varios recortes en las tasas de interés y precios más bajos del combustible que, con suerte, les facilitarán recuperarse cuando las cosas comiencen a mejorar.
Con poco menos de 10 millones de clientes y una base que abarca desde beneficiarios de SRD hasta consumidores de clase media y ahorradores adinerados, TymeBank ha pasado los últimos tres meses aprendiendo más sobre la salud financiera de los consumidores, incluidos los comentarios y datos recopilados de los clientes para obtener información. comportamiento de gasto y ahorro.
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¿Ayuda la tasa repo a las personas que no ahorran lo suficiente para la jubilación?
Jacobs dijo que la falta de ahorros para la jubilación entre los clientes de TymeBank es una preocupación, ya que sólo el 10,3 por ciento de los encuestados dijo que están ahorrando para la jubilación, independientemente de sus ingresos o edad.
“Esto es muy preocupante. Incluso los clientes que contribuyen a sus fondos de pensiones deberían pensárselo dos veces antes de retirar el dinero de su pensión mediante un plan de pensiones de dos fondos, especialmente si tienen más de 40 años.
¿Qué están haciendo los consumidores para ganar dinero? Jacobs señala que los clientes de todo el espectro de ingresos han recurrido a una variedad de medidas para mantenerse a flote, y menos del 5% de los encuestados dicen que sus estilos de vida no han cambiado o apenas han cambiado a pesar de un aumento significativo en el costo de vida.
“Además de reducir su saldo tanto como sea posible, los clientes de TymeBank están sacando provecho de sus ahorros, recurriendo a amigos y familiares en busca de apoyo financiero, y menos del 14% dice que ha optado por préstamos personales. a bancos y microcréditos.
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Preocupación por el endeudamiento de los consumidores por parte de prestamistas informales
“Lo que siempre es motivo de preocupación es el número de prestatarios de prestamistas informales. Aunque poco menos del 7% de los encuestados dijeron que habían tomado esta ruta, sabemos que las estimaciones nacionales son mucho más altas.
“Aunque los microprestamistas tienen su papel que desempeñar, hay muchos prestamistas sin escrúpulos que cobran tipos de interés exorbitantes. Por lo tanto, elegir un prestamista de buena reputación siempre debe ser la opción preferida si se tiene un buen historial”, afirma.
Los comentarios de los clientes han demostrado que los pobres, en su mayoría mujeres, gastan al menos dos tercios de sus ingresos en alimentos y artículos de primera necesidad.
“Para el Mes de la Mujer, encuestamos a un grupo de mujeres, la mayoría de las cuales eran madres solteras y sostén de familia, que ganaban entre 1.000 y 5.000 rupias al mes. Informaron que gastaban al menos dos tercios de sus ingresos en alimentos y artículos de primera necesidad, hasta un 20 por ciento. Un porcentaje de su dinero se destina al cuidado de los niños y gastos relacionados.
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Las mujeres son mejores ahorradoras – ¿Ayudaría una tasa repo más baja?
Curiosamente, los datos muestran que el 55% de los clientes de depósitos del banco son mujeres, independientemente de sus ingresos, lo que respalda la idea de que las mujeres son mejores ahorradoras incluso si tienen dificultades financieras. Un tercio de las mujeres que ahorran lo hacen para la educación de sus hijos y el 23% para su seguridad financiera personal.
“En general, hemos visto un aumento del 35 por ciento en clientes con cuentas de ahorro durante el año pasado. “Uno de cada cuatro clientes activos tiene una cuenta de ahorro y el mayor número de titulares de cuentas de ahorro tiene entre 26 y 35 años.”
Jacobs dijo que el banco también ha notado que algunos clientes tienen objetivos de ahorro a corto plazo, mientras que otros tienen objetivos de ahorro a largo plazo.
El análisis de datos muestra que los usuarios de su producto de ahorro flexible tienden a ser ahorradores a corto plazo, y el 90 por ciento retira sus fondos dentro de los dos meses posteriores a la apertura de sus cuentas. El 10% restante de los clientes tiene saldos elevados y mantiene sus depósitos durante períodos mucho más largos, algunos durante varios años.
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Los clientes eligen productos de alto interés.
“Los datos muestran que, aunque los clientes tienen fondos limitados, eligen sabiamente productos de alto interés para aprovechar al máximo su dinero. Cuando se considera que el 65% de los encuestados dijeron que habían ahorrado menos de 5.000 rupias en los 12 meses anteriores, vemos que los consumidores, independientemente de sus ingresos, buscan que su dinero trabaje para ellos”.
Jacobs dice que siempre se debe aspirar a obtener el mayor rendimiento, pero la regla de oro es no poner todos los huevos en la misma canasta. “Lo ideal sería tener dinero en una cuenta de ahorros flexible para emergencias mientras lo guarda en una cuenta de depósito fijo que paga altas tasas de interés.
“Estamos viendo tendencias alentadoras entre los clientes que ahorran; más de una cuarta parte de los encuestados informaron que ahorran algún porcentaje de sus ingresos cada mes. Es una disciplina de ahorro a la que todos los sudafricanos deberían aspirar”, afirma.
