Esto ha sido difícil para los clientes de seguros del hogar.
Este verano, una importante aseguradora Allstate anunció California tiene una tasa promedio de crecimiento del 34%, mientras que granja estatal aprobado para un aumento de tarifa similar.
Con Grandes perturbaciones en el mercado de seguros.Miles de propietarios ven cómo sus primas se disparan, mientras que otros hogares simplemente abandonan sus pólizas, aun cuando se vuelven cada vez más vulnerables a factores relacionados con el clima, como incendios forestales y huracanes.
Los fenómenos meteorológicos extremos y más frecuentes han ayudado a aumentar los costos operativos y de infraestructura de las compañías de seguros, particularmente en áreas costeras como Florida y estados históricamente de bajo riesgo.
“Las aseguradoras trasladan estos costos al consumidor aumentando las primas para cubrir pérdidas y gastos”, dijo Shiloh Elliott, portavoz del Departamento de Regulación de Seguros de Florida.
A nivel nacional, se espera que las tarifas de los seguros del hogar aumenten un 11,3 por ciento en 2023. Según S&P Globaly hay sigue creciendo este año.
Incluso cuando los propietarios luchan por proteger su mayor activo, no están indefensos. Los expertos dicen que todavía hay maneras de reducir los costos de los seguros y mitigar los efectos de las tasas más altas.
¿Por qué están subiendo ahora los precios de los seguros del hogar?
La inflación es un factor que hace que las tarifas de los seguros del hogar se disparen. A medida que aumentan los costos de materiales de construcción y mano de obra, las instalaciones se vuelven más costosas de reparar y remodelar. Las aseguradoras lo dicen pagar más en reclamaciones En lugar de recibir primas, es posible que no puedan cubrir los mayores costos de reemplazar una casa o un techo dañado en la próxima tormenta.
Y hablando de huracanes: EE.UU. ha visto Número récord de huracanes e incendios. en los últimos años. “Todo esto está generando enormes pérdidas para las aseguradoras que tienen que pagar las reclamaciones”, afirma John Godfread, Comisionado de Seguros de Dakota del Norte y el presidente electo Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Godfread dijo que si bien las compañías de seguros mantendrán reservas adicionales para cubrir pérdidas catastróficas, aumentarán las tarifas para cubrir grandes pagos a los propietarios de viviendas en un esfuerzo por restaurar la rentabilidad.
¿Qué regiones del país están experimentando el mayor aumento?
Los estados con altas concentraciones de incendios forestales y huracanes, como California y Florida, están experimentando los mayores aumentos, y algunas compañías de seguros aumentan las primas en un 50% o más. La situación es tan grave que sólo quedan un puñado de aseguradoras. completamente cancelado del mercado en algunos estados, provocando el riesgo de desastre.
Las compañías de seguros distribuyen el riesgo en un gran mercado nacional, por lo que las primas de los países menos propensos a sufrir desastres naturales subsidian las primas en las zonas de alto riesgo. Eso significa que incluso los hogares en estados que no experimentan huracanes importantes, como Dakota del Norte, están viendo aumentar sus tarifas para cubrir mayores riesgos en otros lugares, según Godfread.
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Cómo reducir las primas de tu seguro de hogar
Hay varias formas de protegerse del aumento de las primas, o al menos obtener un mejor trato. Los expertos recomiendan que:
✔️ Ir a la tienda
Muchos propietarios tienden a quedarse con una sola compañía de seguros durante mucho tiempo y rechinar los dientes ante los aumentos de las primas. Pero no tenga miedo de hablar con diferentes empresas y agentes. Puede ver una variedad de precios para la misma cobertura y ahorrar dinero cambiando de compañía de seguros.
✔️ Búsqueda de descuentos
Busque siempre descuentos por “paquetes”. Si utiliza la misma compañía de seguros para propietarios de viviendas y Con la cobertura de automóvil, a veces puedes obtener un descuento en tu prima, dice Godfread.
Es posible que su plan de seguro tenga otros deducibles menos conocidos. Pregunte a su empresa o corredor de seguros si hay descuentos disponibles para usted.
✔️ Considere aumentar el monto del descuento
Cuanto menor sea su deducible en cualquier tipo de seguro, mayor será su prima mensual. (Su deducible es lo que tiene que pagar antes de que su seguro entre en acción y comience a pagar. Por lo tanto, si tiene un deducible de $1,000, tendrá que pagar esa cantidad antes de que su seguro cubra el resto).
Pero funciona en ambos sentidos: puede aumentar el deducible de su bolsillo para reducir su prima. Si aumenta su deducible a $5,000, pagará menos en su factura mensual. En caso de una emergencia, asegúrese de tener $5,000 en efectivo a mano para reparaciones en el hogar antes de que su seguro entre en vigencia.
✔️ No descuides los cuidados en el hogar
Una de las formas más pasadas por alto de ayudar con los costos del seguro del hogar es mantener su hogar para reducir el riesgo de daños. Si vive en un área propensa a incendios forestales, puede limpiar los escombros que podrían provocar un incendio. O, si se encuentra en el camino de una tormenta, quizás desee considerar podar las ramas de los árboles que podrían caer sobre su casa durante una tormenta.
Aunque las aseguradoras generalmente no ofrecen descuentos por tales esfuerzos de mitigación, algunas aseguradoras pueden ofrecer primas por mejoras o mejoras en el hogar.
✔️ Aprovecha los recursos de tu país
Cada estado tiene un departamento que se ocupa de cuestiones de seguros del hogar y regula la industria. Estas agencias también pueden proporcionar una gran cantidad de recursos a los consumidores. Godfread dice que puede llamar para una consulta gratuita e imparcial que le ayudará a comprender su cobertura o sus opciones para algo nuevo.
Nunca te quedes sin seguro
Buscar opciones más económicas para proteger su propiedad puede llevar tiempo y esfuerzo. Pero por más tentador que sea contratar toda la póliza de seguro del hogar, no querrás pagar la factura cuando ocurra un desastre.
Si vive en un área propensa a incendios forestales, inundaciones, huracanes u otros desastres naturales, su compañía de seguros puede determinar que su casa es demasiado peligrosa o demasiado costosa para asegurarla. Si le niegan la cobertura, pídale a la compañía que le explique el motivo. Si el motivo se basa en algo que está bajo su control, como impermeabilizar su casa, puede arreglarlo y volver a solicitarlo.
También puede darse una vuelta para encontrar una alternativa. Incluso si no califica para un plan estándar, aún puede obtener una póliza modificada que ofrezca cierta cobertura en caso de una emergencia.
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