Para millones de personas, salir de las deudas de tarjetas de crédito parece imposible. Entonces, cuando llegue por correo una oferta de condonación de tarjeta de crédito, es posible que desee aprovecharla.
Los saldos de las tarjetas de crédito han aumentado constantemente desde la pandemia. lo mas nuevo Informe de la Reserva Federal Muestra que los estadounidenses tienen un total de 1,14 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito, con un saldo familiar promedio de 7.951 dólares.
Con las tasas de interés anuales de las tarjetas de crédito en máximos históricos, los programas de condonación pueden parecer una forma inteligente de salir de las deudas. Pero los expertos dicen que eso sería un error.
A medida que aumenta la deuda de las tarjetas de crédito, también aumentan las oportunidades para que los estafadores se dirijan a usted. La gran cantidad de ayuda es comprensible cuando encuentra un correo electrónico que promete cancelar su deuda en un paquete de caracoles o en su bandeja de entrada. Pero muchas de estas empresas ofrecen algo que no pueden ofrecer.
Cómo saber si una oferta de alivio de deuda es una estafa
Existen empresas legítimas de alivio de la deuda de tarjetas de crédito, pero no ofrecen servicios que usted no pueda realizar usted mismo. Si las promesas de una empresa parecen demasiado buenas para ser verdad, normalmente lo son. Aquí hay 10 señales de advertencia de que la empresa que está buscando puede no tener en cuenta sus mejores intereses.
🚩 Se le pedirá que pague por adelantado
“Hay muchos malos actores que intentan aprovecharse de las personas con deudas de tarjetas de crédito”, dijo Jason Steele, experto en tarjetas de crédito y miembro del panel de expertos de CNET. “Pedir mucho dinero por adelantado es una gran señal de alerta”.
Una organización acreditada de asesoramiento sobre tarjetas de crédito le no te cobran por adelantado Ofrece orientación incluso si no puede pagar las tarifas o contribuciones por la ayuda que no recibe.
🚩 Viene la palabra “perdón”
Cuando la mayoría de la gente ve el término “condonación de la deuda”, piensa que significa que la deuda está cancelada. Leslie Tayne, abogada de alivio de deudas y fundadora de Tayne Law Group, dice que rara vez se le perdona el 100 por ciento de su deuda.
Las empresas suelen utilizar términos como “lo siento” para llamar la atención y registrarte. Estas empresas suelen ser empresas de consolidación o liquidación de deudas que le solicitarán información en función de ciertos criterios que han investigado. En otras palabras, saben lo atractivo que puede resultar el plazo para un deudor: lo creen.
🚩 La empresa se comunicará contigo primero.
Aunque algunas organizaciones acreditadas de asesoramiento crediticio pueden solicitar clientes potenciales por correo u otras formas de comunicación, esta no es la norma. Los expertos dicen que debe sospechar que las empresas de alivio de deuda se comuniquen con usted por mensaje de texto, correo electrónico o correo postal.
🚩 A la empresa no le importa su deuda, solo su información de pago
Una empresa acreditada de asesoramiento sobre deudas le hará preguntas sobre su deuda, por ejemplo, cómo la acumuló, y querrá comprender mejor su situación financiera. Una empresa que se preocupa por obtener su dinero se saltará estas preguntas y, en cambio, se concentrará en obtener su número de seguro social o la información de su cuenta bancaria. Cualquier compañía de préstamos que acceda directamente a los detalles de su día de pago no tiene en mente sus mejores intereses.
“Un buen asesor de crédito analiza el panorama completo”, dijo Steele. Si la empresa no lo hace, debería reconsiderarlo.
🚩 Te dice que dejes de pagar tus tarjetas de crédito
Tenga cuidado si la empresa le pide que suspenda los pagos con tarjeta de crédito.
A diferencia de una agencia o un abogado de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, una empresa de liquidación de deudas puede oferta para suspender los pagos por completo. Si hace esto, especialmente sin hablar con la compañía de la tarjeta de crédito, terminará con más tarifas y multas de las que debe actualmente. Su puntaje crediticio también disminuirá.
🚩 Tienes que tomar una decisión
Un servicio legítimo de asesoramiento crediticio no expone a los clientes a ningún argumento de venta. Si escucha frases como “actúe ahora”, “oferta por tiempo limitado” o alguien le recuerda una fecha límite en la que necesita tomar una decisión, esto es una señal de estafa.
“Cuando uno enfrenta deudas o dificultades financieras, nadie debería presionarlo y no tiene que tomar una decisión de inmediato”, dijo Thane.
🚩 Nadie pregunta por tus objetivos financieros
La situación financiera de cada persona es diferente, y lo mismo ocurre con las personas con deudas de tarjetas de crédito que buscan soluciones para minimizarlas. No existe una forma única de reducir o eliminar la deuda, y cualquier organización que no haga preguntas sobre su situación actual y sus objetivos financieros no es confiable.
🚩 La empresa se compromete a remediar la situación.
Si una empresa dice que puede eliminar su deuda por completo, casi puede garantizar que es una estafa.
“No recomiendo que nadie obtenga un perdón total”, dijo Thane. Algunos bancos pueden ofrecer indulgencia, que puede incluir mejores condiciones de pago. No es una promesa realista buscar una solución más drástica, como eliminar la deuda de su tarjeta de crédito sin pagarla o declararse en quiebra.
🚩 Encontrarás críticas negativas en Internet.
Gracias a Internet, existe una gran cantidad de información sobre casi todos los servicios de asesoramiento crediticio que pueda encontrar, ya sean legítimos o no. Si cree que la empresa es legítima, haga los deberes. Busque calificaciones de plataformas confiables como Better Business Bureau. Si ve algunas reseñas negativas de clientes o ninguna reseña, puede evitarlo.
🚩 Le han hablado de un “nuevo” programa de alivio de la deuda gubernamental
Si un programa cuenta con el respaldo del gobierno, puede confiar en que tiene buena reputación. Pero cualquier empresa que le diga esto probablemente esté intentando engañarlo para que les dé dinero.
“No existe ningún programa gubernamental para perdonar la deuda de tarjetas de crédito”, dijo Thane. Entonces, si parte del argumento de venta de una empresa incluye un “nuevo” programa gubernamental que promete deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito, es una estafa.
Dónde encontrar ayuda confiable para tarjetas de crédito
En lugar de buscar ofertas de reparación de tarjetas de crédito de empresas que quieren su dinero, investigue para encontrar una empresa de asesoramiento sobre deudas de buena reputación. Steele recomienda usar Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio comuníquese con una o más agencias certificadas que puedan ayudarlo a revisar sus objetivos financieros y su presupuesto antes de crear un plan de acción para resolver su deuda.
también puedes consultar Lista de casos de la FTC contra empresas acusadas de fraude crediticio.
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