Las tasas hipotecarias comenzaron a bajar a finales de este verano cuando indicadores económicos preocupantes (por ejemplo, el aumento del desempleo) llevaron a los inversores a creer que la Reserva Federal estaba a punto de recortar las tasas. Antes del recorte de tipos de la Reserva Federal el 18 de septiembre, los tipos hipotecarios estaban en su nivel más bajo en casi dos años. Sin embargo, desde entonces, las tasas han ido subiendo lentamente en respuesta a noticias positivas sobre la inflación y, más recientemente, sobre el mercado laboral.
Nuestro previsión hipotecaria semanal Para una mirada en profundidad a lo que sigue en cuanto a recortes de tasas de la Fed, datos laborales e inflación.
La tasa de interés promedio de una hipoteca fija estándar a 30 años es del 6,23% hoy, un 0,01% más la semana pasada. El tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,48%, un 0,10% más que la semana pasada.
Estados Unidos añadió 254.000 puestos de trabajo en septiembre y la tasa de desempleo cayó del 4,2% al 4,1%. Oficina de Estadísticas Laborales. A medida que aumenta el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, puede haber una presión al alza sobre las tasas hipotecarias.
Si el mercado laboral muestra signos de debilidad continua, podría llevar a la Reserva Federal a recortar las tasas de manera más agresiva. Pero los expertos dicen que el banco central ahora podría adoptar un enfoque más cauteloso: un recorte menor de la tasa del 0,25 por ciento a un ritmo más lento.
El camino a la baja de las tasas hipotecarias será duro y largo, especialmente si seguimos recibiendo datos económicos positivos o incluso mixtos en los próximos meses.
Las tasas hipotecarias promedio de hoy
Hipoteca
Refinanciación
Las tasas hipotecarias finalmente bajarán este otoño. Puede beneficiarse al comparar ofertas de préstamos de varios prestamistas para obtener la tasa más baja. Comience ingresando su información a continuación para recibir una oferta especial de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta incluye tasas de socios de prestamistas que puede utilizar para comparar varias tasas hipotecarias.
Las últimas tendencias en tipos hipotecarios
La Reserva Federal ha elevado su tasa de interés de referencia varias veces en los últimos años para combatir la inflación, y las tasas hipotecarias han aumentado en respuesta, superando el 8 por ciento a fines del año pasado. Los tipos hipotecarios no sólo se ven afectados por la política monetaria del banco central. Cambian diariamente en respuesta a una serie de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales.
Muchos compradores de viviendas esperaban tasas hipotecarias más bajas a principios de año, pero la deuda por préstamos hipotecarios sigue siendo obstinadamente alta. Las tasas finalmente experimentaron caídas significativas en agosto y continuaron con una tendencia a la baja ante la anticipación del mercado de un inminente recorte de las tasas de interés. El tipo medio de una hipoteca fija a 30 años ronda actualmente el 6,2%, el más bajo desde principios de 2023.
Ahora que la Reserva Federal ha decidido oficialmente recortar los tipos, se espera que los tipos hipotecarios sigan bajando. Sin embargo, los expertos dicen que será gradual. A menos que haya señales de una crisis económica inminente, la Reserva Federal no recortará las tasas de interés repentina o muy rápidamente.
en ello comentarios Después de la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos cómo se normaliza el mercado inmobiliario”. Pero también reconoció que el banco central no resolverá otros problemas que afectan al mercado inmobiliario: los altos precios de las viviendas y el bajo inventario.
Consulte el cuadro a continuación para ver cómo se han movido las tasas hipotecarias en los últimos cuatro años.
¿Caerán las tasas hipotecarias en 2024?
Las tasas hipotecarias han bajado aproximadamente un 1% desde su máximo de 2024. Después del primer recorte de tipos del 0,5% en septiembre, se prevé que la Reserva Federal reduzca los tipos otro medio punto porcentual este año, con recortes adicionales en 2025.
“Las tasas hipotecarias han seguido una tendencia a la baja desde finales de julio de 2024, y es probable que esto continúe si la Reserva Federal recorta las tasas durante el resto de este año”, dijo. Matt VernonJefe de Préstamos al Consumo en Bank of America.
Según las proyecciones actuales, podríamos ver que las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años caigan al 6% para fin de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral indican que la economía se está debilitando demasiado, la Reserva Federal podría verse obligada a recortar las tasas en mayor medida y/o con mayor frecuencia. Esto podría provocar una caída significativa de las tasas hipotecarias.
Aún así, muchos posibles compradores fuera del mercado seguirán esperando hasta que las tasas de los préstamos hipotecarios bajen unos puntos porcentuales más. Los expertos también advierten que es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3 por ciento de hace unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas de las principales agencias de vivienda esperan que caigan las tasas hipotecarias promedio.
¿Qué plazo y tipo de hipoteca debo elegir?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o un calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son de 15 y 30 años, pero también existen hipotecas de 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés es fija durante el plazo del préstamo, lo que garantiza la estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Si planea vivir en la casa a largo plazo, una hipoteca de tasa fija es una mejor opción, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas desde el principio.
Hipoteca a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años es hoy del 6,23%. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tiene un pago mensual más bajo.
Hipoteca a tipo fijo a 15 años.
Hoy en día, la tasa promedio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,48%. Aunque tiene un pago mensual más alto que una hipoteca a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 hoy tiene un promedio de 5,89%. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de su hipoteca. Pero después de ese período, es posible que pague más dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM puede ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La siguiente calculadora de hipotecas de CNET puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.
¿Cómo puedo obtener las tasas hipotecarias más bajas?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no estará respaldado para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudar a asegurar una tasa hipotecaria competitiva cuando llegue el momento.
- Ahorre para un pago mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarle a ahorrar en intereses.
- Mejore su puntaje crediticio: Puede obtener una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje superior a al menos 740 le brindará mejores tasas.
- Pago de la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36% o menos para ayudarle a obtener las mejores tasas. No contraer ninguna otra deuda lo pondrá en una mejor posición para realizar sus pagos mensuales.
- Créditos y apoyo a la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Los programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudar con los pagos iniciales y los costos de cierre.
- Prestamistas de tiendas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
