¿Alguna vez se ha encontrado tratando de salir de sus deudas, sólo para estrellarse y quemarse después de unos meses? O puede trabajar duro para crear un presupuesto y empezar a ahorrar dinero. Te involucras en ello (tal vez compras una nueva agenda o creas un cronograma meticuloso) y luego, después de unas semanas, la novedad desaparece y estás de regreso al punto de partida.
Cuando esto sucede, es fácil culparse a uno mismo. Me falta voluntad. No tengo disciplina. Simplemente soy malo con el dinero.
Por Berna Anat, educadora financiera y autora de Money Out Load: All the Financial Things No One Taught Us.
He estado allí antes y, como educador financiero, he visto a muchos de mis clientes caer en esta trampa. Voy a decirle que la razón por la que no se apega a sus objetivos económicos probablemente no sea porque no quiera hacerlo. Esto se debe a que no has formado los hábitos correctos. Si una estrategia financiera depende completamente de su autodisciplina, es muy probable que se desmorone cuando la vida se vuelva ocupada.
Cuando escribí mi libro El dinero es ruidosoHe compartido lo que he aprendido y he enseñado a miles de personas cómo desarrollar hábitos monetarios sostenibles. Nuestros objetivos monetarios deben adaptarse a nosotros (personales y divertidos), pero el asesoramiento financiero tradicional rara vez deja espacio para la flexibilidad. Nos atenemos a los hábitos que amamos y usted merece disfrutar de su relación con el dinero. Por eso, a lo largo de los años, se me ocurrieron algunas técnicas que han ayudado a mis clientes a desarrollar una mentalidad monetaria saludable.
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1. Responde estas 4 preguntas
No basta con decirse a uno mismo: “ahorraré dinero” o “gastaré menos”. Para lograr un objetivo monetario, es importante profundizar en la psicología detrás del objetivo. La forma más sencilla de hacerlo es responder cuatro preguntas:
- Qué ¿Estás ahorrando?
- dónde ahorra tu dinero
- ¿Hasta qué punto ¿Estás ahorrando para este objetivo?
- Por qué ¿El objetivo es importante para ti?
He aquí un ejemplo: supongamos que quiere ir a Grecia el año que viene y necesita ahorrar 4.000 dólares para no tener que utilizar su tarjeta de crédito para financiar el viaje. Haces los cálculos y te das cuenta de que necesitas ahorrar $400 al mes en tiempo de viaje. Ahora es el momento de enchufar qué, dónde, ¿Hasta qué punto y por qué
- Qué = Viaje a Grecia.
- dónde = Una cuenta de ahorros de alto rendimiento creada específicamente para sus ahorros para vacaciones.
- ¿Hasta qué punto = Estableces una regla de ahorro para transferir $200 de tu cuenta corriente a tu fondo de vacaciones dos veces al mes.
- Por qué = Planeaste este viaje para ver a tu familia que vive en Grecia y no quiere endeudarse.
Al expresarlo de esta manera, puede aclarar por qué este objetivo es importante para usted y romper con malos hábitos, como las deudas de tarjetas de crédito, si no cumple con su plan de ahorro. Revise estas preguntas y su objetivo a lo largo de su viaje de ahorro; es posible que las respuestas cambien, y eso está bien.
Puede utilizar este proceso para cualquier objetivo monetario que tenga, incluido pagar deudas, ahorrar para regalos navideños o incluso crear un fondo de emergencia.
2. Agrupar las tareas relacionadas con el dinero en otros hábitos
Si le resulta difícil dejar espacio para desarrollar hábitos financieros, intente resolver sus tareas monetarias con los hábitos existentes. Esto se llama creación de hábitos y está psicológicamente probado que ayuda a crear hábitos duraderos.
Elija algo que haga con regularidad y combine el dinero y el trabajo con ello. Por ejemplo, antes de abrir Instagram por la mañana, abro mi aplicación de presupuesto para revisar las transacciones del día anterior. Si hace ejercicio con regularidad, agregue una tarea monetaria a su rutina. Por ejemplo, antes de registrarse en Peloton, asegúrese de pagar todas sus tarifas semanales.
Es más fácil que crear un nuevo hábito y te sorprenderá lo rápido que lo adquieres.
3. Revise los nombres de sus cuentas bancarias
Examinar dos cuentas corrientes y cinco cuentas de ahorro para encontrar la correcta no sólo requiere mucho tiempo, sino que también es aburrido.
Ya puedes poner apodos a tus cuentas, pero te recomiendo que te familiarices con los nombres de las cuentas. Algo genérico como “Fondo de vacaciones” o “Fondo de negocios” puede resultar obvio, pero no es interesante.
En lugar de eso, piensa en cómo te sentirás cuando alcances tu objetivo y deja que eso te ayude a nombrar tus cuentas bancarias. Por ejemplo, si está planeando iniciar su propio negocio y desea crear un colchón para dejar su trabajo de 9 a 5, puede agregar “¡Renuncio!” a su cuenta. puede ser más motivador que “salvar el negocio”.
¿Ahorrar para un viaje específico? Este fondo de vacaciones en Grecia puede convertirse en su fondo de Santorini y bikini. ¿Pagar la deuda de la tarjeta de crédito? Cambie el nombre de su cuenta de ahorros para pagar deudas a “¡Soy libre!” Cada vez que agregue dinero a estas cuentas, recibirá información sobre su éxito futuro.
4. Encuentra un amigo con dinero
Si está concentrado en objetivos monetarios, puede sentirse solo, especialmente si evita salir a comer o asistir a eventos mientras paga sus deudas. Una excelente manera de mantener el rumbo es encontrar a alguien que lo haga responsable. Puede ser un amigo, un familiar o un colega de confianza. Busca a alguien que tenga habilidades con el dinero que te sorprendan, o que esté pasando por una situación similar. Si desea liquidar la deuda de su tarjeta de crédito antes del Año Nuevo, vea si alguien en su círculo tiene el mismo objetivo. Pueden apoyarse mutuamente y ayudarse a responsabilizarse mutuamente.
Recomiendo programar controles periódicos con su amigo de dinero para mantenerse al día. Puede programar una llamada de Zoom semanal o una cita para tomar un café para hablar sobre sus objetivos y progreso.
5. Gamifica tus objetivos
Digamos que estás planeando este viaje a Santorini, pero tus amigos tienen otros objetivos de ahorro. Sé que es estresante pensar en ahorrar lo suficiente para un fondo de emergencia, vacaciones o feriados. ¿Por qué no hacer que tu objetivo de ahorro sea divertido con un juego?
Por ejemplo, es posible que usted y sus amigos no coman juntos durante un mes para acumular más dinero en sus cuentas de ahorro. Pueden responsabilizarse mutuamente compartiendo ideas para preparar comidas, compartiendo cuánto están destinando a sus ahorros cada semana e incluso recompensándose con una cena grupal cuando alcancen sus objetivos personales. Hay varios desafíos de ahorro que pueden probar juntos y se sentirán menos aislados mientras trabajan para lograr una meta con sus amigos. ¿Cuánto saben los estudiantes de secundaria sobre finanzas personales? No es suficiente
Puede encontrar diferentes problemas de ahorro y conectarse con personas de ideas afines en las redes sociales. Busque desafíos como no-nov en los que pueda involucrarse con otras personas de ideas afines en todo el mundo.
6. Crea formas divertidas de realizar un seguimiento de tus objetivos
No es divertido transferir cada cheque de pago de una cuenta a otra. Cuando su objetivo parece estar fuera de su alcance, puede sentir que los pequeños pasos que da cada semana no lo hacen avanzar. Si se encuentra en esta situación, sea creativo en la búsqueda de su objetivo.
Si necesita ayuda para visualizar sus objetivos como lo hago yo, los gráficos y rastreadores de diferentes colores pueden ser útiles. Incluso das un paso más. Por ejemplo, cuando decidí adoptar un perro, me sorprendió ahorrar en el costo total del equipo y el cuidado de la mascota. Entonces creé una tabla de ahorros física con la forma de un perro real (como esto), y cada vez que invierto dinero para este objetivo, se colorea un poco. Hacía esto todos los días, así que me vi acercándome poco a poco a mi objetivo. No importa si suena tonto: funcionó.
No todos tienen la misma motivación. Quizás prefiera una hoja de cálculo confiable que haga crecer sus ahorros y reducir su deuda. O tal vez desee involucrar a sus hijos o a su cónyuge para que lograr metas sea más significativo y divertido para toda la familia.
Haz que tu dinero trabaje para ti
Tenemos que lidiar con dinero toda nuestra vida, ¿por qué no divertirnos con él? Haga que administrar su dinero sea lo más fácil y divertido posible. De esa manera, no importa cuán cansado o desmotivado estés, tendrás un plan fácil de seguir. Si cometes un error, date gracia y vuelve a ello. Tu yo futuro te lo agradecerá.
