Encontrar el equilibrio entre vivir tu mejor vida y ahorrar dinero no es fácil. Privarme de compras divertidas durante mi viaje de pago de deudas hizo que alcanzar mis objetivos de dinero pareciera una tarea ardua.
Se me ocurrió un divertido desafío de ahorro para motivarme. Si una compañía de tarjetas de crédito anima a las personas a gastar más con una oferta de reembolso del 5%, ¿por qué no debería prometerme lo mismo para alcanzar mis objetivos de dinero?
Sé lo difícil que puede ser saldar deudas o alcanzar metas de ahorro. Cuando eliminé más de $300,000 en deudas y luego ahorré más de $1 millón para la jubilación, el problema de la devolución de efectivo me mantuvo encaminado. Cuando me convertí en asesor financiero para ayudar a otros a lograr la independencia financiera, vi que las recompensas de las tarjetas de crédito creaban miedo a perder en mis clientes, lo que les hacía gastar de más.
Entonces les propuse este desafío y fue un éxito instantáneo.
Si te encanta la descarga de dopamina que sientes cada vez que las recompensas de tu tarjeta de crédito llegan a tu cuenta, pero no quieres poner en peligro tus prioridades financieras, prueba mi concurso de devolución de efectivo del 5 %.
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¿Cuál es el problema con el reembolso del 5% en efectivo?
Mi desafío del 5% de reembolso en efectivo es simple: devuélvete el 5% cada vez que alcances una meta monetaria o financiera. Es flexible, fácil de actualizar y puede llenar un vacío que puede pasar desapercibido en los programas de recompensas de tarjetas de crédito.
Implementé la regla pagándome un 5% cada vez que alcanzaba mi objetivo de pago de deuda. Por ejemplo, cuando pagué los últimos $5,000 de la factura de mi tarjeta de crédito, planeé reservar el 5% de esa cantidad (en este caso, $250) para tratarme como una recompensa. No me sentí culpable por gastar ese dinero; fue una recompensa por ser diligente y cumplir con mi plan de pagos.
Dependiendo de sus objetivos financieros, puede realizar esta tarea de manera diferente. Si no tiene deudas, puede utilizarlas para alcanzar grandes objetivos de ahorro u otras prioridades monetarias.
Puede pagar sus recompensas de inmediato o continuar acumulándolas (al igual que las recompensas de las tarjetas de crédito) para utilizarlas en una compra mayor, como un concierto, un masaje o un viaje de fin de semana. Recomiendo mantener el dinero del premio en una cuenta de ahorros de alto rendimiento separada.
Puedes ganar dinero y saldar deudas.
Si tiene una gran cantidad de deuda, como 100.000 dólares en deuda estudiantil, como hacen algunos millennials, divídala en partes más pequeñas y manejables. Luego, prometa pagarse un 5% para darse un capricho por alcanzar su objetivo.
Por ejemplo, usted:
- Regálate $5 por cada $100 que gastes
- Regálate $50 por cada $1000 que gastes
- Por cada $10,000 que pagues, obtén un valor de $500
También puedes disfrutar viendo tu progreso. Una de mis clientas involucró a sus dos hijos en el proceso y pintó un termómetro grande en su sala de estar. Cada vez que pagaban una deuda de 1.000 dólares, toda la familia salía a comer pizza. Pronto los niños empezaron a preguntar cómo podían ayudar a pagar más deudas.
Consejos de expertos: Es posible que desee presupuestar el monto de su “oferta”. Por ejemplo, si sabe que en tres meses habrá pagado otros $1,000 en deuda de tarjeta de crédito, haga un presupuesto para su recompensa de $50. Si no puede usarlo de inmediato, guárdelo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar intereses.
Utilice este desafío para aumentar sus ahorros
Si su objetivo es crear un fondo de emergencia o aumentar sus ahorros, el desafío de devolución de efectivo del 5 % lo ayudará a motivarse. Funciona igual que pagar una deuda: establece una meta y un presupuesto para recompensarte con un 5% cada vez que alcances un hito.
Por ejemplo, si quieres ahorrar $3000, haz una donación del 5% ($150) para recompensarte al final de tu objetivo. Divida los objetivos de ahorro más importantes en pasos más pequeños. Esta estrategia de recompensas puede ser de gran ayuda para ahorrarle miles de dólares al brindarle pequeños obsequios que esperar.
Este concurso de premios también me ha ayudado a repensar el gasto
Luché con las compras como una forma de afrontar el estrés, la tristeza y la ansiedad. Pero también encuentro divertido comprar y no creo que eso sea intrínsecamente malo. En lugar de romper con este hábito, planeo comprar un día a la semana usando solo el dinero que gané con mi desafío del 5%.
Mi día de compras designado suele ser el lunes por la tarde después de mis días de trabajo más ocupados, cuando voy a las tiendas locales. Este horario limita mis compras impulsivas durante la semana y me da algo que esperar. Mi objetivo de gastar solo lo que gano por encima del 5% me ayuda a ceñirme a un presupuesto y realizar compras intencionales. Y si tengo dificultades para decidir si realizar o no una compra, utilizo la regla de gasto de 1 dólar para ayudarme a decidir.
Al permitirme espacio y dinero en mi presupuesto para disfrutar de las compras, he notado una tendencia sorprendente: compro menos porque no está prohibido ni es un tabú.
Hacer espacio en mi presupuesto para compras divertidas me ayuda a alcanzar mis objetivos de grandes cantidades de dinero. Si, como yo, tiene dificultades para gastar demasiado, esta selección también puede ayudarle.
Así que sal y supera tus metas monetarias, pero no olvides darte un capricho. Yo sé eso.
