2023 yildagi ob-havo hodisalari oʻrmon yongʻinlari, qurgʻoqchilik va toshqinlarni hisobga olgan holda 92,9 milliard dollarga tushdi. Milliy okean va atmosfera boshqarmasiyoki NOAA. AQSh Global o’zgarishlarni o’rganish dasturiga ko’ra, bu hodisalar yanada keng tarqalgan va jiddiyroq bo’ladi Milliy iqlimni baholash.
Uy-joy mulkdorlari uchun an’anaviy sug’urta polislari tabiiy ofatlar uchun cheklangan qoplamani ta’minlaydi, ko’pincha suv toshqini va zilzila kabi hodisalar tufayli etkazilgan zararni hisobga olmaydi.
Bu hikoyaning bir qismi Iqlim o’zgarishining narxiCNET o’zgaruvchan iqlim bir qator moliyaviy muammolarga qanday ta’sir qilishini yoritadi.
Yashash joyiga qarab, qo’shimcha siyosatlarga sarmoya kiritish yordam berishi mumkin, shuning uchun tabiiy ofat yuz berishidan oldin sug’urta ehtiyojlarini tushunish muhimdir. Ayniqsa, suv toshqinlari, shamol bo’ronlari va boshqalar uchun siyosatlar qimmat ta’mirlashni qoplashga yordam beradi — va kelajakda katta moliyaviy yo’qotishlarning oldini oladi.
Ko’proq o’qish: Ehtiyot bo’ling: Dovuldan keyingi bu firibgarlar sizning pulingizni yoki shaxsingizni o’g’irlashi mumkin
Ijarachining sug’urtasi haqida nima deyish mumkin?
Ijaraga oluvchining sug’urta polisi ba’zi tabiiy ofatlarni, shu jumladan kuchli yomg’ir, tornado, do’l va zilzilalar natijasida etkazilgan zararni qoplashi mumkin, ammo siz ikkinchisini qoplashni tanlashingiz kerak bo’ladi. Suv toshqini natijasida etkazilgan zarar ko’pchilik ijarachilarning sug’urta polislari bilan qoplanmaydi.
Sizning uyingiz uchun to’g’ri sug’urta polisingiz bormi?
Aksariyat odamlar uchun ularning uyi ularning eng katta boyligidir va agar sizning uyingizda biror narsa yuz bersa va siz sug’urta polisi bilan qoplanmagan bo’lsangiz, siz hamma narsani yo’qotishingiz mumkin.
Agar sizning uyingizda ipoteka bo’lsa, qarz beruvchingiz sizdan asosiy uy sug’urta polisini olib yurishingizni talab qiladi. Sizning uyingiz to’liq to’langan bo’lsa ham, uy-joy mulkdorlari sug’urta polisidan voz kechishni tanlash juda xavflidir.
Sug’urta polisingiz deklaratsiyalar sahifasini ko’rib chiqish orqali sug’urta polisingiz qaysi turdagi zararlarni qoplashini ko’rishingiz mumkin. U erda siz nima bilan qoplanganini va qancha narxda ekanligini topishingiz mumkin. Bundan tashqari, istisnolar ro’yxati kerak.
Istisnolarni tekshirish orqali siz suv toshqini yoki zilzila qamrovi kabi qanday qo’shimcha sug’urta turlari kerakligini bilib olishingiz mumkin.
Tabiiy ofat sug’urtasi qanday ishlaydi
Tabiiy ofat bilan bog’liq har qanday sug’urta uy egasining sug’urtasidan alohida hisoblanadi. Bu odatda sizning uy egangiz siyosatida qoplanadigan narsadan tashqariga chiqadi. Har xil turdagi hodisalar, jumladan, toshqinlar, kuchli shamol va zilzilalar uchun turli xil siyosatlar mavjud.
Ba’zi sug’urta polislari, masalan, suv toshqini sug’urtasi uchun, polis sizning uyingizga etkazilgan zararni qoplashdan oldin kutish davrini o’z ichiga oladi, shuning uchun uni ofat yuz berishidan oldin sotib olishingiz kerak bo’ladi.
Umuman olganda, agar uyingizga tabiiy ofat kelib qolsa va sug’urtangiz bo’lsa, siz zararni qoplash uchun da’vo arizasi bilan murojaat qilasiz. Zarar turiga qarab, bir nechta da’volarni topshirishingiz kerak bo’lishi mumkin.
Misol uchun, bo’ron sizning uyingizni suv bosishiga olib kelishi mumkin, ammo shamol ham tomingizga zarar etkazishi mumkin. Shunday qilib, siz ikkita da’vo arizasini topshirishingiz kerak bo’ladi: biri suv toshqini sug’urtasi provayderiga va ikkinchisi uy egalari sug’urta provayderiga (va ehtimol shamol bo’ronidan sug’urta qilish uchun). Har bir zarar turi o’zining tegishli sug’urta provayderiga da’vo talab qiladi.
Ko’pgina da’volarni onlayn tarzda boshqarish mumkin, agar sizda internetga kirish imkoningiz bo’lsa, lekin savollaringiz bo’lsa, agent yoki da’vo vakiliga qo’ng’iroq qilishingiz mumkin. Agar falokat sizning hududingizda keng tarqalgan bo’lsa, uzoq kutish vaqtlarini kuting.
Qayerda yashayotganingizga, sizning hududingiz qaysi tabiiy ofatlarga ko’proq xavf tug’dirishi va siyosatingiz nimani qamrab olishiga qarab, qo’shimcha sug’urta olishni o’ylab ko’rishingiz mumkin.
O’rmon yong’inlari
Ko’pgina uy-joy mulkdorlari sug’urta polislari yong’inlar, jumladan o’rmon yong’inlari natijasida etkazilgan vayronagarchilik va zararni qoplaydi. Shunday qilib, uyingizni yong’inlardan himoya qilish uchun sizga alohida siyosat kerak emas. Ammo siz o’z siyosatingizni muntazam tekshirib turishingiz kerak, ayniqsa siz Kaliforniyada yoki yong’inga moyil bo’lgan boshqa hududda yashasangiz.
2022 yildan beri Allstate mavjud Kaliforniyada yangi uy-joy mulkdorlari sug’urta polislarini yozishni to’xtatdiundan keyin Davlat fermasi va boshqalar. Kaliforniya uchun choralar ko’rildi sug‘urta tashuvchilarga moratoriylar joriy etish agar gubernator favqulodda holat e’lon qilsa, yong’indan keyin siyosatni bekor qilish.
Agar siz Kaliforniyada bo’lsangiz, variantlardan xoli emassiz. Agar siz boshqa provayderlar orqali sug’urta qoplamasini topa olmasangiz, yong’inga qarshi asosiy sug’urta qoplamasini olishingiz mumkin FAIR rejasi.
Suv toshqinlari
Suv toshqini zarari standart uy egasi siyosati bilan qoplanmaydi. Suv toshqinidan himoya qilish uchun siz milliy suv toshqini sug’urtasi dasturi – federal hukumat homiylik qiladigan suv toshqini sug’urtasi dasturi yoki xususiy sug’urtalovchi orqali alohida suv toshqini sug’urta polisini olishingiz kerak.
Agar siz birida joylashgan uy uchun ipoteka olsangiz FEMA tomonidan belgilangan yuqori xavfli toshqin zonalari, sizdan suv toshqini sug’urtasi talab qilinadi. Agar siz ushbu zonalardan tashqarida yashasangiz, suv toshqini sug’urtasini olib yurishingiz shart bo’lmasa-da, bu hali ham barcha uy egalari va ijarachilarga tavsiya etiladi.
Running Point Capital Advisors hamkori va bosh investitsiya maslahatchisi Maykl Eshli Shulmanning so’zlariga ko’ra, uy egalarining atigi 15 foizi suv toshqini sug’urtasini sotib oladi.
Agar siz NFIP orqali suv toshqini sug’urtasini olsangiz, asosiy siyosat uyning o’zi uchun 250 000 dollarni va shaxsiy mulk uchun 100 000 dollarni o’z ichiga oladi. Daʼvo arizasi berishdan oldin yangi siyosatlar uchun 30 kunlik kutish davri mavjud, yaʼni siyosat kerak boʻlishidan oldin uni sotib olishingiz kerak. Suv toshqini sug’urtasi odatda quyidagi zararlarni qoplaydi:
- Maishiy texnika
- Kabinet
- Gilam qoplamasi
- Uy ichidagi elektr tizimlari
- Fond
- Uy ichidagi sanitariya-tesisat tizimlari
- Zinapoyalar
- Derazalarga ishlov berish
- Shaxsiy qadriyatlar
Quyidagilar odatda suv toshqini sug’urtasi bilan qoplanmaydi:
- Foydalanishni yo’qotish
- Qo’shimcha yashash xarajatlari
- Biznesdagi uzilishlar natijasida yuzaga kelgan moliyaviy yo’qotishlar
- Suv toshqini bilan bevosita bog’liq bo’lmagan namlik, mog’or yoki chiriyotgan
- Yerning harakati, masalan, toshqin natijasida yuzaga kelgan bo’lsa ham, toshqinlar
- Sug’urtalangan binodan tashqarida joylashgan, paluba, septik tizimlar va to’siqlarni o’z ichiga olgan mulk
Ma’lumotlarga ko’ra, har yili AQShda suv toshqini 180 milliard dollardan 496 milliard dollargacha tushadi Senat qoʻshma iqtisodiy qoʻmitasi. Va toshqin da’volarining 25% dan ortig’i yuqori xavfli hududlardan tashqaridagi uy-joy mulkdorlaridan keladi.
“Toshqin boshqa tabiiy ofatlarga qaraganda ko‘proq zarar keltiradi va mamlakatning hech bir shtati yoki hududi suv toshqinidan xavfsiz emas”, dedi Tayler Ardron, Risk Reduction Plus Group vitse-prezidenti va boshqaruvchi hamkori.
Ardronning ta’kidlashicha, suv toshqini uzoq davom etgan yomg’ir, qor erishi va to’g’onning buzilishi ham sabab bo’lishi mumkin.
Tornadolar
Shamol va do’lni qoplash ko’pincha tornadolarni qamrab oladigan standart uy egalari siyosatining bir qismidir. Biroq, odatda kuchli shamol va do’l xavfi bo’lgan shtatlarda, jumladan Florida, Ayova, Kanzas, Nebraska, Ogayo, Oklaxoma, Janubiy Dakota va Texasda siz kuchli shamol xarajatlarini qoplashga yordam beradigan qo’shimcha qoplamani sotib olishingiz mumkin. yoki do’lning shikastlanishi.
Esda tutingki, shamol bo’roni sug’urtasi bo’ron ko’tarilishi yoki suv toshqini qamrab olmaydi, shuning uchun sizga suv toshqini sug’urtasi ham kerak bo’lishi mumkin.
Shamol bo’roni qamrovi kuchga kirishi uchun odatda taxminan 16 kunlik kutish davri mavjud.
Dovullar
Dovullar uchun maxsus uy-joy mulkdorlari sug’urtasi yo’q, shuning uchun bo’ronga moyil bo’lgan hududlardagi uy egalari suv toshqini sug’urtasini va ehtimol shamol bo’roni siyosatini tanlashni xohlashadi.
Garchi so’nggi yillarda bo’ronlarning zarari yanada kengroq va keng tarqalgan bo’lsa-da, davlatlar Ko’pincha bo’ronlarga quyidagilar kiradi:
- Alabama
- Florida
- Gruziya
- Luiziana
- Shimoliy Karolina
- Janubiy Karolina
- Texas
Zilzilalar
Zilzilalar uy-joy mulkdorlarining standart sug’urta polisi bilan qoplanmaydi. O’z uylarini zilzilalardan himoya qilmoqchi bo’lgan uy egalari alohida siyosat sotib olishlari kerak.
Kaliforniya, Alyaska va Gavayi odatda zilzilalar xavfi eng yuqori bo’lgan shtatlardir, ammo 2024 yil yanvar oyida Amerika Qo’shma Shtatlari Geologiya xizmati seysmik xavfning so’nggi modelini e’lon qildi, bu esa mamlakatning deyarli 75 foizida zararli zilzila sodir bo’lishi mumkinligini taxmin qilmoqda.
Zilzila sug’urtasi alohida polis sifatida sotib olinishi mumkin va ko’pincha zilzila natijasida yuzaga keladigan har qanday zararni qoplaydi. Bu yong’in yoki suv shikastlanishi kabi bilvosita zararni qoplamaydi.
Er silkinishlarini hisobga olish uchun zilzila sug’urta polislari bilan da’vo arizasi berishdan oldin odatda uch kunlik kutish davri mavjud. Aks holda, bir nechta da’vo arizasini topshirishingiz kerak bo’lishi mumkin.
Boshqa tabiiy ofatlar
Uyga zarar etkazishi mumkin bo’lgan boshqa tabiiy ofatlar, jumladan vulqonlar, tsunamilar, balchiqlar va chuqurliklar mavjud. Vulkan qamrovi ko’pchilik uy egalarining sug’urta polislariga kiritilgan, ammo chuqurliklar va tsunami – bu boshqa voqea.
Tsunami va seldan zararni qoplash uchun sizga suv toshqini sug’urtasi kerak bo’lishi mumkin.
Chuqurlikdan himoya qilish uchun alohida chuqurlik tasdiqlanishi kerak. Cho’kishni qoplash bo’yicha da’volar voqea sodir bo’lganidan keyin ikki yil ichida topshirilishi kerak va siz sug’urta qoplamasi kuchga kirgunga qadar odatda 30 kun davomida siyosatga egalik qilishingiz kerak.
Tabiiy ofatdan keyin sug’urta da’vosini qanday topshirish kerak
Tabiiy ofat o’tib ketganidan keyin imkon qadar tezroq da’vo arizasi berish muhimdir. Iloji bo’lsa, zarar sodir bo’lgan kuni da’vo qilishga harakat qiling.
Oddiy uy-joy mulkdorlari sug’urta polisida bo’lgani kabi, hamma narsa buzilmagan holda uyingizni suratga olish yoki videoga olish yaxshi fikrdir, bu nafaqat uyingizning ofatdan oldingi holatini, balki sug’urta qoplamasi qoplanadigan shaxsiy mulkni ham hujjatlashtirishga yordam beradi. siyosat. Shuningdek, siz shikastlangan kuni yoki uyingizga qaytishingiz uchun xavfsiz bo’lishi bilanoq imkon qadar ko’proq surat va video olishni xohlaysiz.
Maslahat uchun: Har bir uy egasi uy-joy inventarlari ro’yxatini tuzishi va yashash joyidan qat’i nazar, uni muntazam ravishda yangilab turishi kerak. Agar mavjud bo’lsa, sotib olingan sana, model va seriya raqamini kiriting. Elementning hozirgi holatini hujjatlashtirish uchun fotosuratlar va videolardan foydalaning. Saqlash qurilmangiz buzilgan taqdirda hujjatlarni bulutda xavfsiz saqlang.
Agar sizning uyingiz shikastlangan bo’lsa, sug’urtalovchi tashrif buyurmaguncha, hech narsa tashlamaslikka harakat qiling. Da’vo arizasini topshirganingizdan so’ng, tuzatuvchi zararni shaxsan ko’rishi uchun odatda 24 dan 48 soatgacha vaqt ketadi. Agar hodisa keng tarqalgan bo’lsa va bir qator uylar zarar ko’rgan bo’lsa, u uzoqroq davom etishi mumkin.
Biroq, siz o’zingizni xavf ostiga qo’yishni yoki uyga zarar etkazishni xohlamaysiz (masalan, mog’or paydo bo’lishiga imkon beradi). Agar sozlagich tashrif buyurishdan oldin ho’l gilam kabi shikastlangan narsalarni olib tashlashingiz kerak bo’lsa, zararni hujjatlashtirish uchun imkon qadar ko’proq fotosurat va video oling. Iloji bo’lsa, shikastlangan materiallarni axlat qoplarida saqlang, sozlagich keyinchalik tekshirish uchun ochishi mumkin.
Agar siz zararni bartaraf etish uchun ta’mirlash kompaniyasini yollagan bo’lsangiz, ular zararni hujjatlashtirganiga ishonch hosil qiling va ma’lumotni siz bilan baham ko’ring.
Ogohlantirish: Firibgarlar falokatdan keyin tezda foyda olishadi. Agar kimdir uyingizni tezda yoki juda arzon narxda ta’mirlashni va’da qilsa, ostonada paydo bo’lsa, shubhali bo’ling. Sizni shartnoma imzolashga shoshilmaydigan va sug’urta polisingiz nimani qamrab olishini tushunadigan sertifikatlangan pudratchilar bilan ishlang.
Uy-joy mulkdorlari yuqori chegirmani qanday boshqarishi yoki kamaytirishi kerak?
Iloji bo’lsa, kam chegirmali rejadan qoching. Vudruff Soyer bilan Kler Shaxterning so’zlariga ko’ra, ular sizni kichikroq yo’qotishlarni topshirishga va uzoq muddatda sizga ko’proq xarajat qilishga undashi mumkin.
Agar mijoz kamroq chegirmalarni sotib olsa va kichik da’volarni taqdim qilmasa, ular hech narsa uchun ko’proq to’laydilar. Shuning uchun past chegirmalardan qochish yaxshidir ”, dedi Shaxter.
Agar siz kamroq oylik to’lov evaziga yuqori chegirmani tanlagan bo’lsangiz, bilingki, ko’plab kompaniyalar chegirmalardan voz kechishni taklif qilishadi. Agar sizning da’vongiz ma’lum bir dollar miqdoridan oshib ketgan bo’lsa, sizdan naqd pulingizni ta’mirlash uchun sarflashingiz talab qilinmaydi.
