Graduarse de la universidad puede ser un nuevo capítulo emocionante. En un mundo perfecto, conseguirías un trabajo bien remunerado para empezar a ahorrar. Pero después de seis meses, es hora de comenzar a liquidar los préstamos estudiantiles que haya obtenido. Un cambio así puede perturbarte. Especialmente cuando estás ante una deuda de decenas de miles de dólares.
Daniella Flores, experta en finanzas personales y miembro del panel de expertos de CNET Money.
Cometí muchos errores cuando comencé a liquidar mis préstamos estudiantiles. Desde evitar pagos mensuales hasta hacer trampa, el plan de pago de mi préstamo no era ideal.
Al final, pude liquidar el saldo de mi préstamo estudiantil de $15,000, pero me costó $4,500 adicionales en intereses y tarifas debido al fraude. A pesar de cometer errores costosos, así es como los revertí y cómo puedes evitarlos.
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Los 4 errores más grandes que cometí con mis préstamos estudiantiles
Aprendí por las malas cómo liquidar mis préstamos estudiantiles. Esto es lo que hice mal:
🚫 No prioricé los pagos de préstamos estudiantiles
Me gradué en 2011 con una licenciatura en informática y 15.000 dólares en préstamos estudiantiles. Aunque eso está muy por debajo del saldo promedio de préstamos estudiantiles que tienen la mayoría de los prestatarios ($37,797, Según Experian), que todavía era una cantidad grande, no estaba dispuesto a pagar.
Así que hice lo que la mayoría de nosotros hacemos: hice el pago mínimo durante años y no pensé en ello. Luego, después de mi primer año de pagos, experimenté varios cambios de trabajo, despidos y gastos inesperados. Dejé mis préstamos estudiantiles en el fondo de mi mente. No los veía como una prioridad en comparación con todo lo que estaba pasando. Y este punto de vista llevó a varios otros errores.
🚫 No sabía cómo funcionaban los préstamos para estudiantes
Admito que cuando me inscribí para obtener préstamos estudiantiles, no tenía idea de cómo funcionaban. Sabía lo que me decían: me ayudarían a pagar la carrera que necesitaba para vivir.
No entendía completamente cómo funcionaban los intereses ni qué tan rápido crecería mi saldo crediticio, ya sea que hiciera mis pagos a tiempo o no.
🚫 Pongo mis deudas a la paciencia y al retraso
Si tiene dificultades financieras, la indulgencia y el aplazamiento son dos formas de detener temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil. Para algunas personas, renunciar a los pagos mensuales puede ayudarles a retomar el rumbo. Pero conllevan algunas compensaciones. Si hubiera entendido de antemano cómo funcionan, probablemente no habría elegido ninguna de las dos opciones.
Después de que me despidieron, la entidad administradora de mis préstamos estudiantiles se ofreció a suspender algunos de mis préstamos y aplazar el resto. Aunque no estaba seguro de en qué me estaba metiendo, aproveché la oportunidad.
Cuando cancela sus préstamos estudiantiles en régimen de indulgencia, puede dejar de pagarlos temporalmente, pero no sabía que los intereses seguirían acumulándose y aumentando mi saldo.
El aplazamiento de préstamos para estudiantes puede ser una mejor opción para ciertos tipos de préstamos porque no siempre se acumulan intereses. Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles directos sin subsidio como yo, los intereses se acumularán y capitalizarán. Debido a esto, recibí $2,500 adicionales en intereses capitalizados sobre mi deuda existente.
🚫 Caí en una estafa de consolidación de préstamos
Mi último gran error fue increíble. Un día recibí una llamada de una empresa llamada 1file.org para analizar la situación de mi préstamo estudiantil y ofrecerme una opción de consolidación. La empresa afirmó ser parte del Departamento de Educación y prometió pagos simplificados, pagos mensuales más bajos y nuevas opciones de planes de pago si consolidaba.
Así lo hice.
Consolidó mi deuda en un préstamo de consolidación directa con el Departamento de Educación y Nelnet. Pagué $2000 a 1file.org pero me preguntaba si podría consolidar mis préstamos federales para estudiantes de forma gratuita.
Rápidamente sospeché que me estaban estafando después de leer publicaciones de otros prestatarios en foros de mensajes en línea. gracias a FTCMás tarde descubrí que tenía razón. 1file.org desarrolló un plan de alivio de préstamos estudiantiles que robó millones de dólares a los consumidores, incluida su información. (El FTC presentó una demanda en 2019 contra 1file.org por esquemas fraudulentos de préstamos estudiantiles).
No recuperé mi dinero, pero fue una revelación para mí. Sabía que necesitaba un nuevo enfoque si esperaba pagar mi deuda.
Cómo resolví mis préstamos estudiantiles
Después de cometer una serie de errores, finalmente se me ocurrió un plan para saldar mi deuda de una vez por todas. Cómo pagué mi saldo de casi $20,000 en ocho años.
📉 Establecí una meta de pago
Calcular cuánto tiempo le llevará liquidar sus préstamos estudiantiles puede ayudarle a priorizar la estrategia de ahorro adecuada. Utilicé una calculadora de liquidación de deudas para calcular cuánto tendría que pagar cada mes para alcanzar mi objetivo. puedes usar Simulador de préstamos de Fedstleral Student Aid estableciendo un objetivo similar.
📅 Me registré en el sistema de pago automático
Puede parecer obvio, pero es fácil omitir un pago aquí y allá y terminar en una mala situación. Para evitar cargos por intereses innecesarios, regístrese para pagos automáticos con su prestamista para realizar sus pagos a tiempo. La mayoría de los prestamistas incluso ofrecen un descuento del 0,25% por solicitar un préstamo para automóvil.
💰 Pagué más del pago mínimo
Me inscribí en un plan basado en ingresos y mi pago mensual fue de $111. Para pagar mi deuda más rápido, decidí aumentar mi pago a $350 por mes. A veces pagaba más y otras no. Cuando ganaba dinero extra con trabajos secundarios y bonificaciones laborales, siempre intentaba destinar una parte a mis préstamos estudiantiles.
Si sus finanzas son ajustadas y no está seguro de poder pagar más cada mes, comience por revisar su presupuesto mensual. Verifique si hay algún gasto que pueda recortar o reducir de forma permanente o temporal para poder gastar más dinero en pagos de deudas.
🏦 Aumenté mis ingresos
Si tiene un objetivo agresivo de pagar sus deudas, probablemente necesitará recortar su presupuesto drásticamente. Pero reducir costos sólo puede llevarle hasta cierto punto. Al aumentar mis ingresos, pude reducir aún más mi deuda.
Trabajé a tiempo completo y hice malabarismos con varios trabajos, incluido el desarrollo web y la redacción independiente. También revendí artículos y gané dinero con mi blog a través de patrocinios, publicidad e ingresos de afiliados. La reventa no ocupaba mucho tiempo libre, pero gestionar varios trabajos paralelos después del trabajo y los fines de semana era difícil.
Encontré una manera de ampliar mi agenda. Me tomé un día libre a la semana del trabajo y del trabajo. También aparto tiempo para trabajar y hacer ejercicio y comparto regularmente mi agenda con mi esposo para mantener el equilibrio entre el trabajo y la vida personal.
📚 Aprendí más sobre cómo administrar mi dinero
La mejor cura para mis preocupaciones financieras fue educarme. Cuanto más aprendí sobre cómo funcionan los préstamos, sus tasas de interés y las diferentes terminologías y opciones de ayuda, mejor me sentí acerca de mis decisiones de pago.
¿No sabes por dónde empezar? Estos son algunos de mis libros favoritos sobre finanzas personales:
No cometas los mismos errores de deuda que yo cometí
Créame: usted no querrá caer en trampas comunes de deuda que podrían terminar costándole costos a largo plazo. Si está lidiando con una deuda estudiantil y se siente abrumado, utilice estos consejos para ayudarlo a retomar el rumbo.
Si se siente abrumado o tiene dificultades financieras como yo, consulte el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes para obtener instrucciones sobre cómo reducir o suspender los pagos. También hay casos en los que los préstamos estudiantiles se pueden condonar o cancelar si cumples con ciertos requisitos. También puede cambiar a un plan de pago diferente que mejor se adapte a su situación financiera, que viene con otros beneficios de alivio de la deuda.
