Tener tu propio vehículo hace que llegar del punto A al punto B sea más rápido y sencillo. Sin embargo, además de la comodidad que conlleva tener un automóvil, los peligros de la carretera son muy reales y usted debe asegurarse de que su seguro de automóvil esté preparado para la carretera.
Marius Kemp, jefe de suscripción personal de Santam, dice que el seguro de automóvil ha sido durante mucho tiempo una de las formas más efectivas de evitar las consecuencias financieras de los daños o la cancelación del automóvil, pero con tantas opciones puede resultar difícil elegir una póliza.
“La clave para tomar las decisiones más informadas es una buena comprensión de los riesgos y de lo que se puede hacer para gestionarlos de forma proactiva. Asegurarse de tener la cobertura adecuada puede brindarle la tranquilidad que tanto necesita, asegurándole que tendrá el apoyo financiero que necesita para mantener sus ruedas en la carretera si ocurre algo inesperado.
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Peligros en la carretera: conozca los hechos y las cifras
Según el informe más reciente de Sanral, cada año se producen en Sudáfrica más de 800.000 accidentes de tráfico, una media de unos 2.200 accidentes de tráfico al día. La mayoría de estos accidentes están relacionados con el exceso de velocidad y la conducción en estado de ebriedad.
Kemp dijo que la desafortunada realidad es que incluso los conductores responsables que obedecen los límites de velocidad y practican una conducción segura pueden verse afectados por conductores descuidados e imprudentes.
Además, el Servicio de Policía de Sudáfrica descubrió que el robo de automóviles, una subcategoría de robo con agravantes, disminuyó un 0,9 por ciento en el segundo trimestre de 2024 en comparación con el mismo período del año pasado.
Si bien la caída es alentadora, Kemp dijo que hubo 5.438 robos de automóviles en 2024, con más de 5.000 robos de automóviles desde 2021. También es preocupante. Los hatchbacks y cupés son los vehículos que conducen la mayoría de los propietarios de automóviles.
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Baches y otros peligros en la carretera
“Otro factor que dificulta la vida a los propietarios de automóviles es el deterioro de la infraestructura viaria. La AA atribuyó gran parte del peligroso historial de seguridad vial del país al mal estado de las carreteras en varias provincias.
“La falta de mantenimiento y el aumento de las condiciones climáticas extremas han destruido muchas de las carreteras y caminos muy transitados del país”.
Kemp dijo que los hallazgos ilustran un entorno de viaje por carretera cada vez más peligroso para los propietarios de automóviles. “Estas realidades, combinadas con un clima económico difícil, han dejado a muchos sudafricanos bajo una presión financiera indebida. Muchas personas no pueden afrontar el costo de las reparaciones o el reemplazo completo si son víctimas de un delito automovilístico o tienen un accidente.
Cuando más lo necesita, el seguro de automóvil puede aliviar gran parte de esa carga financiera, afirma. “Al elegir cuidadosamente su seguro de automóvil y trabajar estrechamente con un asesor, puede asegurarse de obtener la cobertura que necesita para sus circunstancias y presupuesto únicos”.
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Qué tener en cuenta a la hora de elegir una funda
Para elegir el tipo correcto de seguro de automóvil, es necesario sopesar cuidadosamente los beneficios y costos de las diferentes opciones, afirma. Si bien la naturaleza y el alcance de la cobertura varían de una aseguradora a otra, las opciones de cobertura limitadas generalmente incluyen cobertura de terceros y cobertura para ciertos incidentes como incendio, robo y robo.
“La responsabilidad de terceros se paga si un tercero presenta un reclamo contra usted por pérdidas o daños causados por sus acciones. Por ejemplo, si usted es responsable de un accidente automovilístico, el tercero sería otra persona cuyo automóvil resultó dañado o destruido en el proceso.
“Sin embargo, si usted sufre un accidente, el seguro a terceros no cubrirá sus daños. Es decir, cualquier daño a tu propio vehículo u otra propiedad no está cubierto y tendrás que pagarlo de tu propio bolsillo.
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Algunas pólizas solo cubren incendio, hurto y hurto.
De igual forma, asegura que las pólizas que cubren determinados eventos como incendio, hurto o hurto cubrirán únicamente los eventos enumerados en la póliza, los cuales también están sujetos a ciertos términos y condiciones.
“Si tiene un automóvil más antiguo y menos costoso y/o no conduce con frecuencia o conduce muy lejos, estos tipos limitados de pólizas pueden resultarle atractivos. La cobertura limitada suele ser menos costosa que una póliza de seguro a todo riesgo, pero en muchos sentidos los beneficios de la cobertura a todo riesgo superan con creces los costos.
Kemp dice que el seguro de automóvil integral brinda cobertura integral que protege su vehículo contra eventos de colisión y no colisión, como robo, vandalismo, incendio o desastres naturales.
“También cubre la reparación o sustitución si tu coche sufre daños por animales u objetos que caen. Este tipo de póliza ofrece una protección más completa que el seguro de responsabilidad básico, brindando tranquilidad al reducir la carga financiera de lo inesperado.
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El valor minorista de su automóvil es relativo a su valor de mercado
Una vez que haya decidido el tipo de seguro de automóvil que necesita, deberá decidir por qué valor desea asegurar el vehículo. El precio minorista de un automóvil en TransUnion es el precio promedio al que lo venderá un concesionario de automóviles.
Por eso, dice Kemp, si su automóvil está asegurado por el valor minorista de TransUnion, reemplazarlo con una marca y modelo similar en caso de robo o cancelación total puede no proporcionar suficiente cobertura.
“Si el valor de mercado del automóvil es el que habría obtenido si lo hubiera vendido de forma privada. Este valor tiene en cuenta una serie de variables, incluido el kilometraje, el estado del vehículo, el historial de servicio y las condiciones actuales del mercado”.
