La Reserva Federal recortó las tasas de interés en su última reunión de política y se está preparando para otro recorte de tasas esta semana.
Por supuesto, hay muchas otras cosas importantes a considerar. Pero las tasas de interés afectan directamente su situación financiera.
El interés es el costo que paga al pedir dinero prestado mediante un préstamo o una tarjeta de crédito. Tasas de interés más bajas significan que usted debe menos sobre su deuda pendiente.
Las tasas de interés más bajas también pueden reducir la cantidad que le paga una institución financiera o un banco, que es lo que gana por invertir su dinero, por ejemplo, en una cuenta de ahorros.
La Reserva Federal recortó los tipos un 0,5% el 18 de septiembre y prevé un recorte menor, del 0,25%, el 7 de noviembre. Aunque un solo recorte de la tasa de interés no afectará inmediatamente su billetera (no sacudirá la economía en general), la política monetaria del gobierno y las perspectivas económicas generales afectarán su dinero en el largo plazo.
A continuación presentamos un vistazo rápido a las tasas de interés y lo que necesita saber antes de la decisión de la Fed del jueves.
La Reserva Federal y los tipos de interés
La Reserva Federal se reúne ocho veces al año para evaluar la salud de la economía y ajustar la política monetaria, principalmente cambiando la tasa de fondos federales, el estándar utilizado por los bancos estadounidenses para prestarse o pedir prestado dinero entre sí cambiando la tasa de interés.
Aunque la Reserva Federal no fija directamente el monto que debemos por nuestras tarjetas de crédito e hipotecas, sus políticas tienen un impacto dramático en el consumidor cotidiano.
Imaginemos una situación en la que las instituciones financieras y los bancos forman una orquesta y la Reserva Federal es el director, dirige los mercados y controla la oferta monetaria. En este caso, todos somos espectadores y es posible que tengamos un poco menos o un poco más de dinero en el bolsillo.
Cuando el “maestro” del banco central decide aumentar la tasa de los fondos federales, muchos bancos tienden a aumentar las tasas de interés. Esto puede encarecer nuestra deuda (por ejemplo, 22% APR de tarjeta de crédito frente a 17% APR), pero también puede generar mayores rendimientos de los ahorros (por ejemplo, 5% APY frente a 2% APY).
Cuando la Reserva Federal reduzca las tasas, como lo hizo en septiembre, y probablemente lo hará esta semana, los bancos también recortarán las tasas de interés. Esto podría hacer que nuestra deuda sea un poco más pesada, pero no obtendremos un rendimiento muy alto de nuestros ahorros.
La lucha entre la inflación y el mercado laboral
Los expertos financieros y observadores del mercado dedican mucho tiempo a predecir si la Reserva Federal aumentará o reducirá las tasas de interés en función de la dirección de la economía, con especial atención en la inflación y el mercado laboral.
Cuando la inflación es alta y la economía está sobrecargada, la Reserva Federal deja de endeudarse y trata de apretar los frenos. Lo hace fijando tasas de interés más altas y reduciendo la oferta monetaria. Desde marzo de 2022, la Reserva Federal ha aumentado la tasa de los fondos federales 11 veces, lo que ayudó a frenar los aumentos récord de precios.
Sin embargo, la Reserva Federal corre un riesgo si reduce demasiado la inflación. Cualquier disminución grave y rápida de la actividad económica puede provocar un fuerte aumento del desempleo y provocar una recesión. Es posible que escuche la frase “aterrizaje suave” que se refiere al acto de equilibrio entre mantener bajos la inflación y el desempleo.
La economía no puede ser ni demasiado caliente ni demasiado fría. Como la papilla en Ricitos de Oro, tiene que estar en su punto.
Con los datos de inflación actuales al ritmo esperado por la Reserva Federal, comenzaremos una serie de recortes de tasas durante el resto de 2024 y hasta 2025.
Lo que podría significar para su dinero otro recorte de tipos de la Fed
Cuando se trata de su dinero, las decisiones sobre tasas de la Reserva Federal afectan la deuda de su tarjeta de crédito y si usted puede pagar una hipoteca. Las tasas de interés incluso afectan la cantidad de ingresos anuales que obtiene de su cuenta de ahorros.
Lo que podría significar otro recorte de tasas para las APR de las tarjetas de crédito, las tasas hipotecarias y las tasas de ahorro.
🏦 APR de tarjeta de crédito
Reducir la tasa de fondos federales puede hacer que los emisores de tarjetas de crédito reduzcan el costo del crédito para los titulares de tarjetas, lo que significa que se le cobrarán menos intereses cada mes sobre su saldo pendiente. No notará el impacto de inmediato y cada emisor tiene reglas diferentes para cambiar las tasas de interés anuales. Sin embargo, si la Reserva Federal cambia la tasa de los fondos federales en su reunión de política de esta semana, es posible que observe un ajuste de la APR dentro de uno o dos ciclos de facturación.
“La deuda de tarjetas de crédito es generalmente muy cara, e incluso si la Reserva Federal recorta las tasas de interés varias veces este año, eso no cambiará. Así que no espere a que la Reserva Federal actúe: haga del pago de la deuda con intereses altos una prioridad ahora. Si tiene una APR de 0 Si recibe una oferta introductoria de tarjeta de crédito o solicita un préstamo personal con una APR más baja, considere mover su deuda para pagar más intereses de los que debería. puede que no pague.” — Tiffany Connors, editora de CNET Money
🏦 Tasas hipotecarias
Las decisiones de la Reserva Federal afectan los costos generales de endeudamiento y las condiciones financieras, lo que a su vez afecta el mercado inmobiliario y las tasas hipotecarias, aunque no es una relación de 1 a 1. Por ejemplo, desde que la Reserva Federal comenzó a subir las tasas en marzo de 2022, las tasas hipotecarias han aumentado y alcanzaron su punto máximo el otoño pasado. Aunque las tasas de los préstamos hipotecarios fluctúan a diario y están influenciadas por varios factores, siguen siendo altas y mantienen a los compradores de viviendas fuera del mercado.
“La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias. De hecho, las tasas hipotecarias aumentaron significativamente después de que la Reserva Federal recortara las tasas al 0,5 por ciento en septiembre en medio de sólidos datos económicos e incertidumbre política. Este mes, 0 Un recorte del 0,25 por ciento no desencadenará una reducción inmediata. La caída de las tasas hipotecarias y las tasas de cara al próximo año, combinadas con datos económicos débiles, apuntan a una tendencia a la baja de más largo plazo para las tasas hipotecarias. — Katherine Watt, reportera de vivienda de CNET Money
🏦 Tasas de ahorro
Las tasas de ahorro son variables y se mueven al mismo ritmo que la tasa de los fondos federales, por lo que su APY disminuirá cuando baje otra tasa. Cuando la Reserva Federal empezó a subir las tasas, muchos bancos aumentaron sus APY para las cuentas de ahorro tradicionales y de alto rendimiento, dando a los titulares de cuentas un mayor rendimiento de sus depósitos. Recuerde que no todos los bancos son iguales y periódicamente buscamos las mejores cuentas de ahorro y certificados de depósito de alto rendimiento en CNET.
“Hemos visto caer las tasas de ahorro y CD desde el recorte de tasas de la Reserva Federal en septiembre, y esa tendencia podría continuar si la Reserva Federal anuncia otro recorte de tasas esta semana. Así que abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento ahora es el momento de maximizar sus ingresos. cuanto más espere, menores serán sus ingresos”. — Kelly Ernst, editora de CNET Money
¿Qué sigue con los recortes de tasas de interés de la Reserva Federal?
Los expertos dicen que podemos esperar que los recortes de tasas continúen durante los próximos 12 meses. Sin embargo, los observadores del mercado y los economistas generalmente tienen opiniones diferentes sobre la política monetaria de la Reserva Federal. Sólo podemos hacer conjeturas aproximadas sobre cuándo y cuánto caerán las tasas de interés.
Estén atentos a CNET para conocer la cobertura del Día de la Reserva Federal. Las decisiones que toma con su dinero son personales, pero estamos aquí para ayudarlo.
