Un gran banco se declaró culpable de conspiración para lavar dinero, ¿por qué no se acusó a los altos directivos?

De cualquier manera, el incumplimiento por parte de la filial estadounidense del Toronto-Dominion Bank de Canadá fue espectacular.

En Estados Unidos, un banco llamado TD Bank ha ayudado a lavar más de 500 millones de dólares de traficantes de personas, traficantes de fentanilo, un esquema Ponzi masivo y más. Aunque uno de los blanqueadores realizó depósitos y retiros, no presentó los informes de transacciones sospechosas exigidos por la ley. “Más de 1 millón de dólares en efectivo en un día”.

esta todo incluido Acuerdos con el Ministerio de Justicia y Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoroo FinCEN, publicado el 10 de octubre. El acuerdo exige más de $3 mil millones en multas contra TD Bank e incluye declaraciones de culpabilidad por conspiración para violar las leyes contra el lavado de dinero. La cooperación del banco con las autoridades fue “limitada” en el acuerdo.

Teniendo en cuenta que el lema del banco es “El banco más conveniente de Estados Unidos”, Atty. El general Merrick Garland dijo: “Algo anda mal con el banco, a sabiendas hace que sus servicios sean accesibles a los delincuentes“.

Aún así, el acuerdo está llevando a los críticos del Departamento de Justicia a cuestionar si sus términos son demasiado favorables para el banco. Esto se debe a que no existe ningún impedimento serio para resolver los casos de delitos de cuello blanco: cargos penales contra los altos ejecutivos de TD en un momento en el que la anarquía es rampante.

La senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) dijo la semana pasada que era “la única manera de permitir que el banco moroso y su gestión imprudente escapen del alcance total de las sanciones necesarias para disuadir futuras conductas criminales”. a Dura carta a Garland.

El Departamento de Justicia también acusó al banco de “conspiración… para lavar dinero” en lugar de lavado de dinero, dijo Warren, una distinción que habría eximido al banco de la ley federal, que podría haberlo despojado de su licencia bancaria. EE.UU

Warren escribió que el hecho de que el departamento no haya presentado cargos contra los altos ejecutivos del TD Bank hasta el momento contradice su claro compromiso con la “responsabilidad individual” como adjunto de la agencia. La general Lisa Monaco lo presentó. discurso a principios de este año. “Las empresas sólo pueden actuar a través de particulares”, afirmó. Hasta ahora, sólo dos empleados de bajo nivel de TD Bank han sido acusados ​​del plan de lavado de dinero. Warren le pidió a Garland que explicara su enfoque sobre el acuerdo con TD Bank antes del 15 de noviembre.

Al anunciar el acuerdo, Garland dijo que las “investigaciones criminales de empleados individuales de TD Bank en todos los niveles de su agencia están activas y en curso” y que espera “más procesamientos”. No especificó a quién se dirigía la agencia, pero el acuerdo de culpabilidad decía que las irregularidades iban desde empleados de sucursales hasta “altos directivos” que aceptaron sobornos para mantener abiertas cuentas sospechosas.

Warren dice que el hecho de no acusar y procesar a los altos ejecutivos que supervisan las irregularidades, a menudo durante años, contribuye en gran medida a la perpetuación de los delitos corporativos de cuello blanco. Bofetadas oficiales y “bofetadas húmedas” por parte de reguladores y fiscales federales a ejecutivos corporativos sin importar cuán atroces sean las irregularidades, incluso si son tan malas como el fraude a los clientes de Wells Fargo.

En ese momento, la Comisión de Bolsa y Valores multó a John Stumpf, ex presidente y director ejecutivo del banco, con 2,5 millones de dólares, cobrando casi 300 millones de dólares en restitución mientras el fraude continuaba ante sus narices. La SEC ni siquiera le exigió que admitiera su responsabilidad.

Durante el último cuarto de siglo, la organización anticorrupción Better Markets señala que los seis bancos más grandes del país “han sido objeto de 490 demandas y más de 207 mil millones de dólares en multas y acuerdos”. Sin embargo, “las personas responsables de los bancos casi siempre queda impunebolsillos llenos de dinero de bonificación.

Esto se aplica a TD Bank. Asentamiento “Main Street es una gran victoria a largo plazo para los estadounidenses y el sistema financiero”, afirmó Dennis Kelleher, fundador y director ejecutivo de Better Markets. “El gran banco que cometió el crimen finalmente ha sido castigado, pero es un error y una estupidez no acusar a los supervisores y ejecutivos bancarios individuales. ”

“Envía el mensaje equivocado: los grandes bancos pueden comprar tarjetas para salir de la cárcel para sus ejecutivos aceptando grandes multas y otras sanciones”, explicó Kelleher.

Es cierto que el Departamento de Justicia y FinCEN han reducido el auge del TD Bank casi al máximo. Además de las sanciones financieras más grandes jamás impuestas a un banco estadounidense en un caso de lavado de dinero, a la filial estadounidense se le prohibió aumentar más de sus 434 mil millones de dólares en activos al 30 de septiembre, y está limitada a esto. abrir más sucursales u ofrecer nuevos servicios sin supervisión gubernamental. Debe utilizar un monitor de cumplimiento externo durante al menos cinco años.

Entre las víctimas de la investigación gubernamental se encuentra la fusión planificada de TD Bank por 13.300 millones de dólares con First Horizon Bank, con sede en Memphis. El acuerdo fracasó en mayo de 2023 cuando se supo que una investigación por lavado de dinero impediría que el gobierno aprobara la fusión.

TD Bank es el décimo banco comercial más grande de Estados Unidos, con 1.100 sucursales a lo largo de la costa este, desde Maine hasta Florida. Pero está decidida a crecer centrándose en las relaciones con los clientes, una ambición que, según los reguladores, la ha llevado a reducir sus programas contra el lavado de dinero incluso cuando quedó claro que no podían manejar el flujo de transacciones sospechosas.

TD Bank Group, el principal holding de Canadá, no restó importancia a la gravedad de las acusaciones.

“Hemos asumido toda la responsabilidad por los fracasos de Estados Unidos. [anti-money-laundering] Estamos realizando las inversiones, los cambios y las mejoras necesarias para cumplir con nuestros programas y compromisos”, dijo Bharat Masrani, director ejecutivo de la matriz, tras el anuncio del acuerdo. “Estos contratiempos ocurrieron durante mi mandato como director ejecutivo y pido disculpas a todas nuestras partes interesadas. Está previsto que Masrani dimita en abril.

Revise los hechos establecidos en el acuerdo de culpabilidad del banco para evaluar si los cargos de TD Bank son apropiados. Los blanqueadores de dinero aprovecharon lo que vieron como una laguna en las prácticas antilavado de dinero del banco entre enero de 2014 y octubre de 2023. Durante ese período, las tres redes ilegales generaron más de $600 millones en ganancias ilegales a través de cuentas de TD Bank.

Las autoridades creen que quizás el mayor blanqueador de dinero fue Da Ying Sze, conocido por los empleados del banco como “David”, quien lavó casi 400 millones de dólares en ganancias de drogas en el banco.

Sze apenas intentaba ocultar sus actividades: a menudo llevaba bolsas de dinero y visitaba las sucursales. Era él quien a veces depositaba más de un millón de dólares al día y lo retiraba casi inmediatamente mediante cheques bancarios. Según FinCEN, el banco no logró identificar a “Sze” en más de 500 informes de transacciones de divisas por un total de aproximadamente 474 millones de dólares.

Un día, según FinCEN, después de presenciar a Sze cobrar más de un millón de dólares en cheques bancarios, un empleado de una sucursal le preguntó a un empleado del banco: “¿Cómo es que esto no es lavado de dinero?”. El empleado respondió: “Oh, es 100%”.

Sze se declaró culpable a cargos federales de lavado de dinero en 2022.

Los ejecutivos directamente responsables del programa y la gestión bancaria conocían las deficiencias en sus controles de lavado de dinero, dijo el Departamento de Justicia. La respuesta operativa del banco fue irremediablemente descuidada. El departamento dijo que las cuentas vinculadas a la cadena de David representaron 168,4 millones de dólares en transacciones.después El banco determinó que las cuentas debían cerrarse.

Esta no es la primera vez que TD Bank va por el lado equivocado, como suele ocurrir cuando se descubre que una organización ha violado gravemente la ley. En 2020, alcanzó un nivel Acuerdo de $122 millones con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor Acusado de cobrar a más de 1,4 millones de clientes tarifas por sobregiro ilegales. (El banco negó los cargos, pero el acuerdo incluyó $97 millones en restitución al cliente. Cuatro años después, La CFPB condenó al banco a pagar cerca de 28 millones de dólares por enviar informes falsos negativos sobre sus clientes a empresas de informes crediticios. (El banco nuevamente se declaró inocente, pero la orden incluía casi $8 millones en restitución a los clientes afectados).

banco el año pasado acordó pagar 1.200 millones de dólares para resolver la demanda lo acusó de estar involucrado en un esquema Ponzi de 7 mil millones de dólares orquestado por el ahora encarcelado estafador Allen Stanford. El dinero está destinado a compensar a las víctimas; el banco negó toda responsabilidad y sostuvo que prestaba servicios bancarios ordinarios a Stanford.

Funcionarios de la Oficina del Contralor de Moneda bajo Trump en 2017 reprendió silenciosamente al banco Para un plan similar al de Wells Fargo, los empleados del banco crearon en secreto nuevas cuentas para los clientes o se registraron para recibir servicios sin su conocimiento. La agencia no multó al banco en ese momento ni reveló sus acciones.

El tiempo dirá si esta acción del gobierno curará a TD Bank de su enfoque equivocado respecto del lavado de dinero.

Pero hay motivos para preguntarse si se trata de una limpieza eficaz de la casa. El salario de Masrani se redujo a 1.245 millones de dólares el año pasado, una disminución del 11,3 por ciento con respecto a los 10,8 millones de dólares que recibió en 2022. Pagado en dólares canadienses). Se pueden aplicar deducciones adicionales a su salario de 2024. Su sucesor designado, Raymond Chun, ha estado en la empresa desde 1992.

En cuanto a la junta directiva, que recibe un estipendio de 260.000 dólares (canadienses) al año, ninguno de los 14 directores, aparte de Masrani, ha anunciado públicamente su intención de dimitir. Once existieron en 2014-23, un período de aumento del lavado de dinero; el director con más años de servicio ha estado en la junta desde 2010. Si TD Bank va a adquirir una escoba nueva, no está claro de dónde vendrá.