El Centro de Capacitación de Instituciones Financieras (FITC) descubrió que se perdieron 42.600 millones de dólares debido al fraude en el segundo trimestre de 2024 (abril-junio).
En su informe de fraude y falsificación del segundo trimestre de 2024, FITC señaló que la evolución es alarmante.
Dado que las pérdidas por fraude han aumentado considerablemente, el Centro ha aconsejado a los bancos que fortalezcan los procedimientos de seguimiento y auditoría.
Según FITC, las instituciones depositarias pueden utilizar herramientas impulsadas por inteligencia artificial que identifican entradas o patrones inusuales para implementar sistemas de monitoreo continuo y automatizado que puedan detectar anomalías o discrepancias en los archivos de liquidación.
Además, se podrán realizar auditorías internas periódicas y sin previo aviso, centrándose especialmente en los procesos de facturación para identificar y abordar rápidamente cualquier irregularidad.
La pérdida del segundo trimestre por sí sola es un gran salto, con una pérdida total de casi 9.400 millones de dólares durante el año pasado, y los analistas dicen que las cifras de fin de año podrían ser alucinantes y preocupantes.
También muestra un vergonzoso aumento en la cantidad en comparación con los 468,4 millones de naira perdidos en el primer trimestre de 2024.
En el segundo trimestre del año pasado se registró una pérdida de 5.700 millones de naira.
Según el FITC, los principales canales para cometer estos delitos incluyen “fraudes diversos y de otro tipo”, con la mayor pérdida de 41.140 millones de naira o el 96,46 por ciento del monto total perdido.
A esto le siguieron retiros fraudulentos y pérdidas por fraude informático/web de aproximadamente 781,2 millones de naira y 400,7 millones de naira, respectivamente.
Algunos analistas culparon ayer del pobre desarrollo en parte a los crecientes casos de abusos internos alimentados por la influencia excesiva de los “presidentes propietarios” y los propietarios multimillonarios que dirigen las instituciones a través de sus representantes.
También se identificaron como factores contribuyentes una carrera de ratas por el dominio y el cumplimiento de ciertos requisitos reglamentarios.
Esto ocurre incluso cuando los analistas culpan al Banco Central de Nigeria (CBN) por lo que creen que es una “debilidad de supervisión” en lo que respecta a la participación del banco principal en asuntos seculares, especialmente en los últimos tiempos.
“El CBN está empezando a involucrarse abiertamente en la gestión de la economía, confiando más en propuestas gubernamentales que en la estabilidad de precios y tipos de cambio, entre otros mandatos fundamentales. Centrar más esfuerzos en aumentar la inversión extranjera directa para lograr la economía propuesta de un billón de dólares puede no ser la mejor opción, ya que esfuerzos y energía similares deberían dirigirse a inspecciones periódicas”, dice el analista.
Específicamente, el informe del FITC señaló que el monto total involucrado en casos de fraude en el primer trimestre aumentó a alrededor de 56,3 mil millones de naira desde 2,9 mil millones de naira en el segundo trimestre de este año.
El informe también encontró que durante el segundo trimestre analizado, se llevaron a cabo actividades fraudulentas a través de diversos canales, incluidos cajeros automáticos, plataformas en línea como Internet y banca móvil, sucursales bancarias y terminales de punto de venta (POS).
Entre las herramientas utilizadas, el fraude con tarjetas ha disminuido significativamente un 47,66%. 21.469 en el primer trimestre a 11.237 en el segundo trimestre.
Por el contrario, la actividad de fraude con cheques y efectivo aumentó un 36,67% y un 9,09%, respectivamente: los cheques aumentaron de 30 casos en el primer trimestre a 41 en el segundo trimestre, y el uso de efectivo aumentó de 209 en el primer trimestre de 2024 a 228. Segundo trimestre de 2024.
Un análisis más detallado de los datos muestra un aumento significativo en la cantidad perdida en todos los canales, con la excepción del fraude móvil, que experimentó una disminución.
En términos de tamaño, las pérdidas a través de canales relacionados con sucursales bancarias aumentaron un 31,497% de 133,9 millones de naira en el primer trimestre de 2024 a 42,2 mil millones de naira en el segundo trimestre de 2024.
Además, los fraudes informáticos/web también experimentaron un aumento monumental del 1.560%, con pérdidas que aumentaron de 24 millones de naira a 400,8 millones de naira.
Sin embargo, no hay información sobre el monto perdido debido al fraude en cajeros automáticos.
FITC asesora a las instituciones financieras sobre formas de mitigar el riesgo, diciendo:
“Los controles de acceso también deben reforzarse restringiendo el acceso a los archivos de facturación únicamente a un pequeño grupo de personal autorizado, examinado y debidamente autorizado y capacitado periódicamente en los últimos protocolos de seguridad.
“La implementación de autenticación multifactor (MFA) y control de acceso basado en roles (RBAC) puede ayudar a reducir el riesgo de cambios no autorizados en los archivos de facturación”.
