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Principales conclusiones
- Hoy en día, los mejores CD ofrecen APY superiores al 5,10%.
- Los APY están cayendo bruscamente después de que la Reserva Federal recortara su primera tasa en años esta semana.
- Cuanto más espere para alcanzar el APY más alto, más interés se puede perder.
El primer recorte de tipos de la Reserva Federal en años fue una gran noticia para muchos esta semana. Es una señal de que la Reserva Federal está satisfecha con el rumbo que toma la economía, y significa que los prestatarios podrían ver aumentar las TAE en cosas como tarjetas de crédito e hipotecas en los próximos meses. Pero las noticias no son tan halagüeñas para los ahorradores.
Después de la decisión de la Reserva Federal del miércoles, estamos viendo caer los rendimientos porcentuales anuales, o APY, en términos de CD. Afortunadamente, con los mejores CD de la actualidad, todavía puedes encontrar APY por encima del 5,10%. Y al abrir un CD ahora, puede fijar su APY actual y proteger sus ingresos de futuros recortes de tasas. Pero el tiempo corre.
Continúe leyendo para descubrir dónde puede encontrar los mejores APY de la actualidad: lo antes posible.
Los mejores precios de CD de hoy
Estas son las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto puede ganar depositando $5,000 ahora mismo:
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa para su área de los socios de CNET.
Por qué deberías abrir un CD hoy
La Reserva Federal cambia periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía estadounidense. Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta esa tasa para dejar de endeudarse, reducir el gasto de los consumidores y bajar los precios. Esta tasa afecta cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal la aumenta, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.
El banco central ha aumentado la tasa de los fondos federales 11 veces desde marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, y las tasas de los certificados de depósito (CD) han aumentado considerablemente. A medida que la inflación comienza a enfriarse, la Reserva Federal ha mantenido las tasas estables ocho veces desde septiembre de 2023, y los APY también se han mantenido prácticamente estables. Pero a medida que la inflación continúa enfriándose y los bancos comienzan a anticipar el recorte de tasas de la Reserva Federal, han comenzado a reducir los APY en términos de términos, lentamente al principio y luego más rápidamente en las últimas semanas.
Así es como estaban los precios de los CD a principios de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal* |
| 6 meses | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 año | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 años | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 años | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
*Aumento/disminución porcentual semanal del 9 de septiembre de 2024 al 16 de septiembre de 2024.
“Es probable que los recortes de las tasas de interés de la Reserva Federal reduzcan las tasas de interés de los CD”, dijo Faron Daugs, fundador y director ejecutivo de CFP. Grupo financiero Harrison Wallace. “Ya hemos visto, y es posible que sigamos viendo, tasas de interés más bajas en los CD, aunque no siempre será una caída única dependiendo de lo que haga la Reserva Federal”.
En otras palabras: cuanto más rápido abras el CD, mayor será el APY.
Qué considerar al elegir un CD
Un APY competitivo es importante al comparar sus opciones de CD. Eso no es lo único en lo que debes pensar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere lo siguiente:
- Cuando necesitas dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ingresos por intereses. Así que asegúrese de elegir una tenencia que se adapte a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre 500 y 1.000 dólares. No hay otros. La cantidad de dinero que tenga que reservar le ayudará a reducir sus opciones.
- Precios: Las reparaciones y otros cargos pueden costarle sus ingresos. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Nuevamente, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósito federal: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para descubrir qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD según los datos APY más recientes de los sitios web de los emisores. Hemos evaluado las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising. Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
