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La tasa promedio que pagará por una hipoteca de tasa fija a 30 años es del 6,16% hoy, frente al -0,16% de la semana pasada. El tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,38%, un -0,19% menos que en el mismo momento de la semana pasada. Consulte aquí para ver más de cerca las predicciones hipotecarias de esta semana.
La Reserva Federal recortó las tasas de interés por primera vez en cuatro años el 18 de septiembre. Con inflación Con el mercado laboral en su nivel más bajo desde la primavera de 2021 y debilitado, la Reserva Federal ahora se centra en lograr un equilibrio entre precios estables y máximo empleo.
El primer recorte del 0,5%, junto con otros recortes el próximo año, debería ayudar a reducir las tasas hipotecarias y alentar a más posibles compradores de viviendas a dar el paso. Pero las tasas hipotecarias más bajas no restaurarán el mercado inmobiliario actual, que está plagado de altos precios de las viviendas y bajos inventarios.
Las tasas hipotecarias promedio de hoy
Hipoteca
Refinanciación
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¿Qué debo saber sobre las tasas hipotecarias hoy?
La Reserva Federal ha elevado las tasas de interés varias veces en los últimos años para combatir la inflación, y las tasas hipotecarias han aumentado en respuesta, superando el 8 por ciento a fines del año pasado. Los tipos hipotecarios no sólo se ven afectados por la política monetaria del banco central. Cambian diariamente en respuesta a una serie de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales.
Muchos compradores de viviendas esperaban tasas hipotecarias más bajas a principios de año, pero la deuda por préstamos hipotecarios sigue siendo obstinadamente alta. Las tasas finalmente experimentaron caídas significativas en agosto y continuaron con una tendencia a la baja ante la anticipación del mercado de un inminente recorte de las tasas de interés. El tipo medio de una hipoteca fija a 30 años ronda actualmente el 6,2%, el más bajo desde principios de 2023.
Ahora que la Reserva Federal ha decidido oficialmente recortar los tipos, se espera que los tipos hipotecarios sigan bajando. Sin embargo, los expertos dicen que será gradual. A menos que haya señales de una crisis económica inminente, la Reserva Federal no recortará las tasas de interés repentina o muy rápidamente.
en eso comentarios Después de la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos que el mercado inmobiliario se normaliza”. Pero también reconoció que el banco central no resolverá otros problemas que afectan al mercado inmobiliario: los altos precios de las viviendas y el bajo inventario.
Consulte el cuadro a continuación para ver cómo se han movido las tasas hipotecarias en los últimos cuatro años.
¿Caerán las tasas hipotecarias en 2024?
Las tasas hipotecarias han bajado aproximadamente un 1% desde su máximo de 2024. Después del primer recorte de tipos del 0,5% en septiembre, se prevé que la Reserva Federal reduzca los tipos otro medio punto porcentual este año, con recortes adicionales en 2025.
“Las tasas hipotecarias han seguido una tendencia a la baja desde finales de julio de 2024, y es probable que esto continúe si la Reserva Federal recorta las tasas durante el resto de este año”, dijo. Matt VernonJefe de Préstamos al Consumo en Bank of America.
Según las proyecciones actuales, podríamos ver que las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años caigan al 6% para fin de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral indican que la economía se está debilitando demasiado, la Reserva Federal podría verse obligada a recortar las tasas en mayor medida y/o con mayor frecuencia. Esto podría provocar una caída significativa de las tasas hipotecarias.
Aún así, muchos posibles compradores fuera del mercado seguirán esperando hasta que las tasas de los préstamos hipotecarios bajen unos puntos porcentuales más. Los expertos también advierten que es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas de las principales agencias de vivienda esperan que caigan las tasas hipotecarias promedio.
¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o un calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son de 15 y 30 años, pero también existen hipotecas de 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés es fija durante el plazo del préstamo, lo que garantiza la estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Si planea vivir en la casa a largo plazo, una hipoteca de tasa fija es una mejor opción, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas desde el principio.
Hipoteca a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es hoy del 6,16%. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tiene un pago mensual más bajo.
Hipoteca a tipo fijo a 15 años.
Hoy en día, la tasa promedio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,38%. Aunque tiene un pago mensual más alto que una hipoteca a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
5/1 ARM hoy promedia 5,83%. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de su hipoteca. Pero después de ese período, es posible que pague más dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM puede ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La siguiente calculadora de hipotecas de CNET puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.
¿Cuáles son algunos consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no estará respaldado para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudar a asegurar una tasa hipotecaria competitiva cuando llegue el momento.
- Ahorre para un pago mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarle a ahorrar en intereses.
- Mejore su puntaje crediticio: Puede obtener una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje superior a al menos 740 le brindará mejores tasas.
- Pago de la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36% o menos para ayudarle a obtener las mejores tasas. No contraer ninguna otra deuda lo pondrá en una mejor posición para realizar sus pagos mensuales.
- Créditos y apoyo a la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados patrocinados por el gobierno también pueden ayudar con los pagos iniciales y los costos de cierre.
- Prestamistas de tiendas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
