Getty Images/Tharron Green/CNET
Principales conclusiones
- Con los mejores CD de la actualidad, puede ganar hasta un 5,10 % APY.
- Los APY han estado cayendo durante varias semanas, pero el recorte de tipos de la Fed de la semana pasada los hizo bajar drásticamente.
- Abrir un CD ahora le permite fijar un APY más alto y proteger sus ingresos de caídas adicionales de tasas.
Si ha estado pensando en abrir un certificado de depósito, ahora es el momento de hacerlo. Después de años de tasas de CD disparadas, los ingresos anuales por intereses de los CD han estado cayendo durante meses, y el recorte de tasas de la semana pasada por parte de la Reserva Federal los hizo bajar drásticamente.
Todavía puede encontrar APY tan bajos como 5,10% con los principales CD de la actualidad, pero el tiempo corre. Cuanto más rápido abra el CD, mayor será la tasa de bloqueo y mayores serán sus ganancias.
Continúe leyendo para descubrir dónde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad.
Los mejores precios de CD de hoy
Estas son las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto puede ganar depositando $5,000 ahora mismo:
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa para su área de los socios de CNET.
Por qué no deberías esperar para abrir el CD
La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus decisiones desempeñan un papel clave en la forma en que los fijan los bancos y las cooperativas de crédito. La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales (que determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí) para mantener la economía estadounidense bajo control.
Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta esa tasa para dejar de endeudarse, reducir el gasto de los consumidores y bajar los precios. En respuesta, los bancos suelen aumentar los APY de productos de consumo como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro para aumentar el flujo de caja y seguir siendo competitivos.
A partir de marzo de 2022, el banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir la inflación rampante, y las tasas de los CD aumentaron drásticamente: el APY de los mejores CD que rastreamos en CNET alcanzó el 5,65%. A medida que la inflación comienza a enfriarse, la Reserva Federal ha mantenido las tasas estables ocho veces desde septiembre de 2023, y los APY también se han mantenido prácticamente estables.
A medida que la inflación continúa enfriándose y los bancos esperan que la Reserva Federal reduzca las tasas, han comenzado a reducir los APY en términos de plazos, lentamente al principio, pero más rápidamente en las últimas semanas. La Reserva Federal recortó las tasas la semana pasada, un recorte que sólo se aceleró.
Así es como estaban los precios de los CD a principios de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | cambio semanal |
| 6 meses | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 año | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 años | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 años | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
*Aumento/disminución porcentual semanal del 9 de septiembre de 2024 al 16 de septiembre de 2024.
Es probable que las tasas de los CD sigan cayendo bruscamente, y los expertos predicen que la Reserva Federal recortará las tasas nuevamente en sus reuniones de noviembre y diciembre.
“El mercado está descontando tasas de interés agresivamente más bajas hasta fin de año”, dijo Noah Damsky, director de CFA. Asesores patrimoniales de Marina. “Pueden bajar al 1 por ciento en unos pocos meses. Si los CD son la opción adecuada para usted, el momento es importante, ya que las tarifas casi siempre son más bajas.
Cómo elegir la mejor unidad para ti
Un APY competitivo es importante al comparar sus opciones de CD. Eso no es lo único en lo que debes pensar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere lo siguiente:
- Cuando necesitas dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ingresos por intereses. Así que asegúrese de elegir una tenencia que se adapte a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre 500 y 1.000 dólares. No hay otros. La cantidad de dinero que tenga que reservar le ayudará a reducir sus opciones.
- Precios: Las reparaciones y otros cargos pueden costarle sus ingresos. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Nuevamente, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósito federal: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para descubrir qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD según los datos APY más recientes de los sitios web de los emisores. Hemos evaluado las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising. Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
