Cinco consejos para el pago de deudas de hogares de bajos ingresos

Uno de mis eslóganes cuando se trata de dinero es: “Las finanzas personales son personales”. Esto es especialmente cierto cuando ofrezco educación sobre liquidación de deudas a personas de ingresos bajos o medios bajos. Las personas con ingresos bajos tienen una mayor experiencia de ser financieramente estables que las personas con ingresos altos debido a circunstancias matemáticas y económicas, no a fallas morales o a una mala toma de decisiones.

Si tiene menos dinero para pagar su deuda, o si simplemente está concentrado en sobrevivir hasta su próximo cheque de pago, su cronograma y estrategia de pago de deuda tomarán una forma diferente a la de alguien que gana más de $100,000 al año. Las finanzas personales son personales, lo que significa que la estrategia de pago de deudas que mejor funcione para usted también será personal.

El ingreso medio en Estados Unidos será de 56.368 dólares en 2022, y la carga de deuda mediana será de más de 100.000 dólares. Censo de población. Nuestros saldos totales de tarjetas de crédito se han disparado en los últimos años y la morosidad ahora también está aumentando.

Afortunadamente, incluso si no gana mucho dinero en este momento, puede tomar medidas efectivas para encaminar sus finanzas. Cinco formas de empezar a pagar tu deuda con bajos ingresos.

Priorizar un fondo de emergencia de un mes

Las emergencias de la vida se convierten en emergencias financieras cuando sus ingresos son bajos. Un pinchazo puede significar la pérdida de un transporte confiable para ir al trabajo. Una visita al veterinario una hora más tarde puede suponer un mayor porcentaje de deuda en la tarjeta de crédito. Un familiar con una enfermedad terminal que se encuentra a miles de kilómetros de distancia puede significar perderse un adiós.

Los de bajos ingresos están a la vanguardia porque no tienen los mismos recursos económicos que los de altos ingresos. un fondo de emergencia es aún más importante para su base financiera y su tranquilidad. Un fondo de emergencia de al menos un mes de gastos crea un colchón de seguridad, evita que se acumulen deudas y brinda flexibilidad para enfrentar situaciones inesperadas.

Con este enfoque, tendrá al menos un mes para resolver cualquier problema, en lugar de preocuparse por el dinero y prolongar su proceso de pago de deudas agregando cargos adicionales a su tarjeta de crédito. Este es un problema más común de lo que piensas; a cuestionario Según datos de Bankrate, cuando se les presenta una emergencia de $1,000, sólo el 44 por ciento de las personas recurren a sus ahorros.

Recorta tus gastos mensuales de arriba a abajo

Dicen que una pequeña fuga puede hundir un barco. Si bien esto es cierto, la mayor preocupación debería ser el agujero en el caso. Los principales rubros del presupuesto mensual serán los gastos de vivienda, transporte, servicios públicos y alimentación. En lugar de ahorrar dinero por su hábito de tomar café, aborde primero esos grandes gastos. A continuación se ofrecen sugerencias para reducir costos en estas áreas, así como otros consejos a considerar.

Alojamiento: La vivienda suele ser nuestro mayor gasto mensual. Considere la posibilidad de conseguir un compañero de cuarto, lo que puede reducir los costos de alquiler y servicios públicos. Vivir con una familia también tiene muchas ventajas, la más importante es el coste de vida significativamente más bajo.

Transporte: Únase a Costco o Sam’s Club para obtener precios de gasolina con descuento y combine todos sus recados y viajes fuera de casa para usar menos gasolina durante el mes. Busque un plan de seguro de automóvil más económico; yo uso Gaby para comparar precios. Utilice también el transporte público si lo tiene.

Utilidades: Llame a los proveedores de servicios para asegurarse de obtener el mejor precio para usted. Solicite descuentos según su personalidad o carrera; a veces hay descuentos para militares en servicio activo, veteranos, socorristas, maestros, personas mayores y miembros de AARP. Además, utilice un proveedor de servicios de telefonía móvil con descuento: yo uso Mint Mobile.

Alimento: Cuando salga a comer, evite el alcohol, que a menudo tiene un precio elevado, y pruebe los happy hours en restaurantes y antros locales. Deshazte de DoorDash y UberEats, u obtén tu propia comida si pides comida para llevar para ahorrar en tarifas. Cree y cumpla un plan de alimentación, compre en tiendas de descuento y utilice servicios de entrega de comestibles si pueden para reducir las compras impulsivas. Además, considere preparar una comida sin carne en casa una vez a la semana.

Entretenimiento: Elija entre películas matutinas, eventos locales gratuitos y/o descuentos de Groupon. Detén las suscripciones no utilizadas y comparte el costo de tu servicio de transmisión con tus seres queridos. Aproveche las bibliotecas y museos locales que tienen membresías gratuitas; a menudo tienen eventos y oradores gratuitos.

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Automatiza tu dinero

Muchas empresas, incluidos los proveedores de préstamos para estudiantes, le darán un respiro si tiene configurados los pagos automáticos. Configurar pagos automáticos garantiza que no pierda tiempo hablando con máquinas. No tiene que conducir a ningún lado para pagar sus facturas a tiempo y no perderá ningún pago accidentalmente.

Recomiendo automatizar todo para facturas, ahorros e inversiones. Cuando la vida se vuelve ocupada, no tiene que preocuparse de que sus finanzas personales se queden en el camino.

Intenta moverte de lado

Dependiendo de su situación específica, pedir un aumento de 9 a 5 puede no ser una opción. Si no puede ganar más en su carrera o trabajo actual, deberá considerar alternativas.

Mi principal consejo para un trabajo secundario es asegurarte de que sea algo que disfrutes o en lo que ya seas bueno. Hice todo tipo de trabajos ocasionales y me quemé en el proceso porque no disfrutaba lo que hacía. Si está dispuesto a trabajar más, puede que sea en un trabajo que le guste.

Gracias a la economía de los trabajos por encargo, todas las actividades secundarias que se te ocurran están disponibles. Mi favorito es cuidar perros. Vagabundo Es un servicio de peluquería canina en línea que conecta a los dueños de mascotas con cuidado, paseo y hospedaje de mascotas. Pude ganar miles de dólares cada año que pagaron deudas, ahorros, inversiones, viajes, regalos de Navidad y más. Otras plataformas de economía de conciertos incluyen Care.com para niñeras, DoorDash para repartidores y Fiverr para artistas y profesionales de servicios.

Haga un inventario de su currículum y evalúe sus habilidades transferibles. Te sorprenderá saber cuánto dinero extra puedes ganar.

Elija un método estable de pago de la deuda

Hay varias formas de saldar la deuda. Mi método preferido para personas de bajos ingresos es el método de bola de nieve.

En pocas palabras, el método de bola de nieve prioriza pagar la deuda con el monto total más bajo, pagar el monto mínimo de otras deudas que tenga y distribuir el dinero restante entre el saldo más pequeño. Una vez que se cancela la deuda con la deuda total más baja, aplica el monto que pagó por esa deuda a la siguiente deuda más baja de su lista.

A continuación se muestra un ejemplo hipotético de alguien que tiene dos deudas: el saldo de una tarjeta de crédito y el préstamo de un automóvil.

En el método de bola de nieve, esta persona utiliza todo su exceso de ingresos para pagar primero la deuda de su tarjeta de crédito, mientras continúa pagando el monto mínimo del préstamo de su automóvil cada mes. Una vez que la tarjeta de crédito se cancela en su totalidad, la persona redistribuye los pagos de su deuda adicional al préstamo del automóvil.

El método de la bola de nieve le dará un impulso a su viaje libre de deudas, que es lo que las personas de bajos ingresos necesitan para seguir progresando.

Recuerde: pagar deudas es un maratón, no una carrera corta

Es fácil desanimarse cuando ves a alguien pagar una deuda de 120.000 dólares en un año. Su historia no es tu historia. Su viaje libre de deudas no es su viaje libre de deudas, y su situación no es su situación, por lo que su cronograma no será el suyo. Si tiene bajos ingresos, le llevará más tiempo ahorrar y pagar sus deudas… y eso está bien.

No es una carrera para ver quién puede trabajar más, recortar más o sacrificar más para liberarse de sus deudas. Manténgase en su carril y concéntrese en lo que está pasando. Lo más importante es seguir un plan constante y lograr el éxito viviendo una vida saludable.