El lavado de dinero en Sudáfrica muestra que la lucha del país contra el crimen no sólo se da en las calles, sino también en las salas de juntas, las reuniones en línea, los bancos y las empresas.
Hawken McEwan, director de riesgo y cumplimiento de DocFox, dijo que a medida que aumenta la tasa de criminalidad en el país, también aumenta la urgencia de que los delincuentes “limpien” sus ganancias mal habidas. “¿La dura verdad? Su negocio puede ser, sin quererlo, su lavandería”, advierte.
Las recientes estadísticas sobre delincuencia en Sudáfrica pintan un panorama sombrío. Los secuestros aumentaron un 183 por ciento en nueve años, con 10.826 reportados en 2021/2022. Los delitos relacionados con las drogas y la posesión ilegal de armas de fuego han aumentado en más del 15 por ciento, mientras que el robo de efectivo y de camiones continúan plagando nuestras comunidades.
McEwan dice que estos no son sólo números, sino un claro recordatorio de la corriente criminal subyacente que amenaza a nuestra sociedad. “Muchas personas no lo entienden: estos crímenes son sólo el comienzo. Muchas veces se baila para ocultar ingresos, proceso que llamamos blanqueo de capitales.
“No se trata de facilitar el delito inicial, sino de hacer que las ganancias parezcan legítimas más adelante. El lavado de dinero, si bien a menudo se percibe como un delito sin víctimas, está indisolublemente ligado a actividades delictivas que amenazan no sólo a la economía, sino también a los ciudadanos y la vida silvestre de Sudáfrica.
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Cómo ocurre el lavado de dinero después de un robo importante
McEwan dijo, por ejemplo, que una banda criminal cometería un robo importante. “Tienen millones en efectivo, pero no pueden entrar a un concesionario y comprar una flota de autos de lujo. Ahí es donde entra en juego el lavado de dinero: un vals de tres pasos: implementación, estratificación e integración.
Primero, dijo, pueden depositar pequeñas cantidades de dinero en varias cuentas bancarias o mezclarlas con ingresos comerciales legítimos. “Luego mueven estos fondos, los dividen y los recombinan, tal vez los convierten en diferentes monedas o compran y revenden bienes. Finalmente, el dinero ‘limpio’ actual ingresa a la economía como fondos aparentemente legítimos. Vuelve a ingresar.
Es importante entender que los delincuentes no sólo utilizan los bancos para lavar dinero, dice McEwan. “Se aprovechan de las empresas, en particular de las empresas de sectores de alto riesgo, como proveedores de servicios financieros, agentes inmobiliarios, abogados y vendedores de productos de alto valor.
“Por ejemplo, las personas pueden solicitar el pago en efectivo por un artículo valioso, como un vehículo o un anillo de diamantes, a menudo en una gran suma global o en cuotas más pequeñas para disfrazar un gran pago en efectivo”.
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Los delincuentes utilizan la industria profesional para blanquear dinero
Además, dijo, los delincuentes a menudo utilizan el estatus profesional de ciertas industrias para hacer que sus transacciones comerciales, financieras o inmobiliarias ilegales parezcan legítimas. “Pueden apuntar a instituciones financieras y servicios legales para legitimar sus operaciones. Las firmas de abogados en particular son vistas como objetivos atractivos debido a su participación en grandes transacciones financieras y el uso indebido de cuentas fiduciarias.
“Pueden recurrir a abogados para que les ayuden a crear empresas y fideicomisos, posiblemente a agentes inmobiliarios y trasmisores, para facilitar la compra y venta de propiedades, todo para ocultar la verdadera fuente de los fondos”.
McEwan dice que la escala y la complejidad del lavado de dinero son asombrosas. “Esto no es sólo dinero criminal. Es un cáncer que consume nuestra economía, perturba los mercados, financia sindicatos criminales y socava los negocios legítimos.
Aún más alarmante, dijo, es lo complicadas que se han vuelto estas operaciones. “Los negocios normales de efectivo se han convertido en una ventanilla única para el lavado de dinero. Hoy en día, los delincuentes utilizan de todo, desde bienes raíces y artículos de lujo hasta estructuras corporativas complejas y monedas digitales. Adeptos a la expansión para su propio beneficio”.
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Conozca los protocolos de sus clientes
Por eso, afirma, los protocolos de conocimiento de su cliente (KYC) son más importantes que nunca. “No se trata sólo de marcar casillas o seguir reglas. Se trata de proteger su empresa para que no se convierta en un cómplice involuntario del crimen. Cada vez que contrata un nuevo cliente o realiza una transacción importante sin la debida diligencia, puede abrir la puerta a fondos ilícitos.
Las consecuencias de participar en el lavado de dinero, incluso sin saberlo, pueden ser graves. Además de las ramificaciones legales y las posibles multas, advierte McEwan, existe un golpe devastador para su reputación como empresa. “¿Podría su empresa estar involucrada en actividades delictivas en una era de confianza?”
Sin embargo, dice que hay un lado positivo y que estas empresas no son impotentes en esta lucha. “Al implementar procedimientos estrictos de KYC y estar alerta, las empresas pueden convertirse en la primera línea de defensa contra el lavado de dinero, o al menos dificultar que los delincuentes obtengan ganancias de sus actividades ilegales.
“Se trata de hacer las preguntas correctas, realizar verificaciones de antecedentes y estar atento a señales de alerta, como patrones de transacciones inusuales o estructuras de propiedad demasiado complejas”.
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Las empresas deben prestar atención a estas señales de alerta
¿Cuáles son estas señales de alerta? McEwan dijo que si bien los métodos utilizados por los delincuentes pueden variar, los patrones comunes incluyen grandes transacciones en efectivo o pagos por parte de terceros desconocidos, que a menudo implican la entrada de fondos ilícitos al sistema financiero.
“Un interés inusual en los procesos de aprobación o una renuencia a proporcionar la información requerida también pueden indicar esto. Las transacciones que involucran facturas infladas o disminuidas pueden indicar intentos de blanquear dinero a través de transacciones comerciales.
“La compra de bienes o productos financieros de alto valor con solicitudes de devolución posterior o reventa rápida puede indicar que el propósito principal es el lavado de dinero en lugar de un negocio legítimo”.
Dijo que la tecnología es un aliado en esta batalla, ya que las soluciones KYC avanzadas ayudan a agilizar el proceso de verificación, facilitando una verificación integral sin interrumpir las operaciones. Estas herramientas pueden correlacionar datos, identificar riesgos potenciales y ayudar a crear una imagen más clara de con quién está realmente haciendo negocios una empresa.
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No se trata de “si” sino de “cuándo” su empresa se enfrenta al lavado de dinero
“Como empresas sudafricanas, ya no podemos darnos el lujo de ser complacientes. La prevalencia de la delincuencia en nuestro país significa que el riesgo de encontrar intentos de lavado de dinero es una cuestión de ‘si’, no de ‘cuándo’. como un escudo importante que protege nuestras empresas y nuestra economía.
La lucha contra el lavado de dinero no es solo responsabilidad de las autoridades o de las instituciones financieras, dijo McEwan, sino una responsabilidad colectiva que requiere que todas las empresas desempeñen su papel siendo conscientes, implementando sólidas prácticas de KYC y fomentando una cultura de esfuerzos de vigilancia.
“Recuerden, el lavado de dinero no es sólo un delito financiero, sino el elemento vital de una actividad criminal más amplia que desgarra el tejido de nuestra sociedad. Al detener este flujo, no sólo estamos protegiendo nuestro negocio, sino que estamos atacando el corazón del crimen organizado en Sudáfrica.
