Las tasas hipotecarias comenzaron a bajar a finales de este verano cuando indicadores económicos preocupantes (por ejemplo, el aumento del desempleo) llevaron a los inversores a creer que la Reserva Federal estaba a punto de recortar las tasas. Antes del enorme recorte de tipos de la Reserva Federal el 18 de septiembre, los tipos hipotecarios estaban en su nivel más bajo en casi dos años. Desde entonces, sin embargo, las tasas han aumentado marcadamente en respuesta a sólidos datos económicos, en particular el informe de empleo de septiembre, incluso cuando la inflación continúa disminuyendo.
Consulte nuestro pronóstico hipotecario semanal para conocer en profundidad el próximo recorte de tipos de la Fed, los datos de empleo y la inflación.
La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años es 6,57% hoy, frente al 0,28% hace una semana. El tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,86%, un 0,29% más que la semana pasada.
Los mercados financieros esperan que la Reserva Federal adopte un enfoque más cauteloso ante los cambios en las tasas de interés, con un recorte menor de las tasas del 0,25% a un ritmo más lento. El camino hacia tasas hipotecarias más bajas será difícil y largo, especialmente si seguimos recibiendo datos económicos positivos o incluso mixtos en los próximos meses.
Las tasas hipotecarias promedio de hoy
Hipoteca
Refinanciación
Las tasas hipotecarias fluctúan constantemente, pero es muy probable que bajen este año. Compare precios y ofertas de diferentes prestamistas para obtener la tasa más baja. Ingrese su información a continuación para recibir una oferta especial de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta incluye tasas de socios de prestamistas que puede utilizar para comparar varias tasas hipotecarias.
¿Qué hay detrás de las altas tasas hipotecarias actuales?
La Reserva Federal ha elevado su tasa de interés de referencia varias veces en los últimos años para combatir la inflación, y las tasas hipotecarias han aumentado en respuesta, superando el 8 por ciento a fines del año pasado. Aunque la Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, están influenciadas por la política monetaria del banco central. Las tasas de los préstamos hipotecarios fluctúan diariamente en respuesta a una serie de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales.
Muchos compradores de vivienda esperaban que las tasas hipotecarias fueran más bajas a principios de 2024, pero las tasas se mantuvieron altas durante todo el año.
Ahora que la Reserva Federal ha tomado medidas oficiales para reducir las tasas, se espera que las tasas hipotecarias disminuyan lentamente con poca volatilidad en el camino. en eso comentarios Después de la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos cómo se normaliza el mercado inmobiliario”. Pero también reconoció que el banco central no resolverá otros problemas que afectan al mercado inmobiliario: los altos precios de las viviendas y el bajo inventario.
Consulte el cuadro a continuación para ver cómo se han movido las tasas hipotecarias en los últimos cuatro años.
¿Caerán las tasas hipotecarias en 2024?
Después del primer recorte de tipos del 0,5% en septiembre, se espera que la Reserva Federal reduzca los tipos de interés un 0,25% en noviembre. Dependiendo de los datos económicos entrantes, podríamos ver otro 0,25% en la última reunión de política monetaria del banco central en diciembre.
Las proyecciones actuales sugieren que las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años podrían caer al 6% para fin de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral indican que la economía se está relajando demasiado, la Reserva Federal podría verse obligada a recortar las tasas en mayor medida y/o con mayor frecuencia, lo que podría conducir a tasas hipotecarias más bajas.
En general, los expertos dicen que estamos lejos de un mercado inmobiliario asequible y que las tasas hipotecarias más bajas no se producirán de la noche a la mañana. También advierten que es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas de las principales agencias de vivienda esperan que caigan las tasas hipotecarias promedio.
¿Cómo elegir el plazo de una hipoteca?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o un calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son de 15 y 30 años, pero también existen hipotecas de 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés es fija durante el plazo del préstamo, lo que garantiza la estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Si planea vivir en la casa a largo plazo, una hipoteca de tasa fija es una mejor opción, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas desde el principio.
Hipoteca a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años es hoy del 6,57%. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tiene un pago mensual más bajo.
Hipoteca a tipo fijo a 15 años.
Hoy en día, la tasa promedio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,86%. Aunque tiene un pago mensual más alto que una hipoteca a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
5/1 ARM tiene un promedio de 6,00% hoy. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de su hipoteca. Pero después de ese período, es posible que pague más dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM puede ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La siguiente calculadora de hipotecas de CNET puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.
¿Cuáles son algunos consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no estará respaldado para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudar a asegurar una tasa hipotecaria competitiva cuando llegue el momento.
- Ahorre para un pago mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarle a ahorrar en intereses.
- Mejore su puntaje crediticio: Puede obtener una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje superior a al menos 740 le brindará mejores tasas.
- Pago de la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36% o menos para ayudarle a obtener las mejores tasas. No contraer ninguna otra deuda lo pondrá en una mejor posición para realizar sus pagos mensuales.
- Créditos y apoyo a la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Los programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudar con los pagos iniciales y los costos de cierre.
- Prestamistas de tiendas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
