Mucha gente piensa que no tiene suficiente dinero para contratar a un asesor financiero, pero eso no es cierto. Incluso si tiene pocos ingresos disponibles para ahorrar e invertir, el asesoramiento de un experto puede llevarlo más lejos de lo que podría obtener de otra manera.
Al igual que en el cricket, el éxito en su viaje financiero requiere trabajo en equipo y estrategia, dice Bertie Nel, jefe de consultoría y planificación financiera de Momentum.
Según el Banco de la Reserva, la relación entre la deuda de los hogares y el ingreso nominal disponible en Sudáfrica alcanzará el 62,4 por ciento en 2023, ligeramente superior al 62 por ciento en 2022. En términos prácticos, esto significa que por cada 100 rands que gana un hogar después de impuestos. R62,40 para saldar la deuda.
“Niveles tan elevados de deuda de los hogares dejan poco margen para ahorrar o invertir, lo que dificulta mantener la seguridad financiera”.
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Un asesor financiero es su asesor financiero
Nel dice que debería considerar a un asesor como un asesor financiero que puede llevarlo al éxito financiero.
“Así como cada jugador necesita un equipo sólido para rendir al máximo, contar con el asesor financiero adecuado puede marcar la diferencia a la hora de alcanzar sus objetivos financieros.
“El asesor adecuado brinda la experiencia y la orientación que necesita para navegar por las complejidades de la planificación financiera, incluso cuando la vida puede parecer abrumadora e impredecible en el mejor de los casos”.
Nel dice que un asesor financiero puede agregar un gran valor a este importante juego de la vida y ayudarlo a tener éxito en momentos importantes de su vida, como cambiar de carrera, planificar eventos grandes y pequeños de la vida, afrontar una crisis de salud y aprovechar al máximo las ganancias inesperadas. utilícelo, prepárese para la volatilidad del mercado, administre gastos inesperados y a medida que sus objetivos evolucionen.
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Navegando por los cambios de carrera
Ya sea que esté cambiando de trabajo, cambiando de carrera o enfrentando una pérdida repentina de empleo, un asesor financiero puede ayudarlo a tomar decisiones financieras inteligentes, dice Nel.
“Desde administrar paquetes de indemnización hasta mantener y alinear sus ahorros para la jubilación, pueden garantizar que sus finanzas sean estables durante su transición.
“Muchas personas no se dan cuenta de lo importante que es el asesoramiento financiero a la hora de cambiar de carrera. Le ayudan a mantener enfocados sus objetivos a largo plazo y al mismo tiempo gestionar cambios inmediatos.
Planificación de grandes acontecimientos de la vida (y también de los pequeños)
Ya sea casarse, formar una familia o enviar a sus hijos a la universidad, un asesor financiero puede ayudarlo a planificar los hitos grandes (y a veces pequeños) de su vida brindándole una estrategia para equilibrar los gastos mientras mantiene sus objetivos financieros en mente. .
“Los acontecimientos de la vida, grandes o pequeños, a menudo tienen consecuencias financieras que pueden pasarse por alto. “El asesoramiento adecuado de un asesor financiero puede ayudarle a prepararse para disfrutar de estos momentos sin estrés financiero”, afirma Nel.
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Hacer frente a la crisis sanitaria
Una enfermedad grave o gastos médicos inesperados pueden causar estragos en sus finanzas, advierte Nel. Su asesor financiero puede guiarlo a través de cualquier reclamo, acceder a ahorros y reelaborar su presupuesto para cubrir estos costos.
“Las crisis de salud pueden ser difíciles emocional y financieramente. El asesor financiero adecuado puede ayudarle a gestionar el aspecto financiero de las cosas para que pueda concentrarse en la recuperación.
Aprovechar al máximo sus ganancias inesperadas
Si tiene la suerte de recibir una herencia o una bonificación, un asesor financiero puede ayudarle a aprovechar al máximo su ganancia inesperada asesorándole sobre opciones de inversión, implicaciones fiscales y otras formas de generar dinero para el futuro.
“Es fácil dejarse llevar por un accidente, pero una planificación cuidadosa puede convertirlo en una seguridad financiera a largo plazo”, afirma Nel.
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Prepárese para la volatilidad del mercado
En tiempos de incertidumbre en el mercado, resulta tentador tomar decisiones impulsivas sobre sus inversiones. Un asesor financiero ofrece orientación constante para ayudarle a mantener el rumbo y evitar errores comunes como vender por pánico o reaccionar exageradamente a las oscilaciones a corto plazo que provocan una pérdida de valor.
“Cuando los mercados están difíciles, un asesor financiero proporciona un enfoque tranquilo y estratégico”, afirma Nel. “Su función es ayudar a gestionar la volatilidad de forma fiable”.
Gestionar gastos inesperados
Ya sea que se trate de una renovación repentina de su hogar o de una emergencia inesperada, la vida puede traerle sorpresas financieras.
Según Nel, un asesor financiero puede ayudarle a crear un colchón en forma de fondo de emergencia y brindarle orientación sobre cómo gestionar gastos inesperados sin alterar sus planes a largo plazo.
“Un plan financiero sólido incluye prepararse para lo inesperado. Los asesores financieros pueden ayudar a garantizar que existan redes de seguridad para hacer frente a las sorpresas financieras de la vida.
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Crece con tus objetivos
Sus objetivos financieros cambiarán con el tiempo y también su estrategia financiera. Ya sea que esté cambiando sus prioridades o estableciendo nuevas metas, su asesor financiero puede ayudarlo a revisar y ajustar su plan para que se ajuste a sus cambiantes metas de vida, dice Nel.
“Una inversión en un asesor financiero es una inversión en su futuro. No sólo te ayudan a administrar tus finanzas, sino que también te permiten tomar decisiones que se alinean con tus objetivos, sin importar cuáles sean tus circunstancias actuales.
