Las mejores tarifas de CD hoy, 21 de octubre de 2024: ¿APY de la última llamada al 4,75%?

Principales conclusiones

¿Quiere maximizar sus ingresos con un Certificado de Depósito? Ahora es el momento de actuar. Las tasas de los CD han estado cayendo constantemente desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés el 18 de septiembre.

La tasa máxima de los certificados de depósito que rastreamos en CNET cayó por debajo del 5% de rendimiento anualizado, o APY, la semana pasada. Con los mejores CD de la actualidad, ahora puede ganar hasta un 4,75% APY. Todavía es el doble promedio nacional para algunas condiciones, pero eso está muy lejos de las tasas que hemos visto en los últimos años. Los expertos esperan que las tasas sigan cayendo en los próximos meses, por lo que cuanto antes abra un CD, mayor será su APY y mayor será su rendimiento potencial.

Continúe leyendo para descubrir dónde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad.

Estas son las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto puede ganar depositando $5,000 ahora mismo:

APY basados ​​en los bancos que rastreamos en CNET al 18 de octubre de 2024. Las ganancias se basan en el APY y el interés se capitaliza anualmente.

Por qué deberías fijar altas velocidades de CD hoy

Las tasas de los CD han aumentado en los últimos dos años, ya que la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces seguidas a partir de marzo de 2022 para combatir la inflación. Esta tasa afecta cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta la tasa, los bancos recurren a productos de consumo como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes (y su efectivo tienden a aumentar el APY). Al mismo tiempo, el mejor APY para los CD que rastreamos fue del 5,65%.

Consejos de Smart Money sobre temas que le interesan

CNET Money trae información financiera, tendencias y noticias a su bandeja de entrada todos los miércoles.

Cuando la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal decidió pausar las tasas ocho veces seguidas a partir de septiembre de 2023, y el APY de los CD se mantuvo relativamente estable. Pero a medida que la inflación continúa enfriándose, los bancos han comenzado silenciosamente a reducir los APY en anticipación de un recorte de tasas de la Reserva Federal. Cuando se implementó este recorte de tasas el mes pasado, los bancos comenzaron a recortar los APY en serio. Desde la reunión de septiembre de la Reserva Federal, hemos visto caer drásticamente las tasas de los CD.

Dónde estaban las tasas de CD a principios de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Promedio de APY y FDIC al 14 de octubre de 2024. Basado en los bancos que seguimos en CNET.
*Aumento/disminución porcentual semanal del 7 de octubre al 14 de octubre de 2024.

Es probable que el APY siga cayendo en los próximos meses, ya que los expertos predicen al menos un recorte más de tipos de la Fed antes de fin de año.

“Espero que las tasas de interés sigan bajando hasta finales de este año y hasta 2025”, dijo Noah Damsky, director. Asesores patrimoniales de Marina. “El mercado ha estado descontando recortes de tipos de interés durante meses, pero la Reserva Federal todavía estaba sorprendida por el recorte de tipos del 0,50% en septiembre. No me sorprendería si la Reserva Federal sorprendiera con un recorte de tipos más profundo de lo que el mercado espera en el próximo año. 12 meses.”

En otras palabras, si ha estado pensando en abrir un CD, ahora es el momento de hacerlo antes de que bajen los APY.

Qué buscar en un CD

El APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también:

• Cuando necesitas dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ingresos por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir una tenencia que se adapte a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede optar por un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.

• Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre 500 y 1.000 dólares. No hay otros. La cantidad de dinero que tenga que reservar le ayudará a reducir sus opciones.

• Precios: Las reparaciones y otros cargos pueden costarle sus ingresos. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Nuevamente, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.

• Seguro de depósito federal: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.

• Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para descubrir qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según los datos APY más recientes de los sitios web de los emisores. Hemos evaluado las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising. Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.