Después de años de confusión, la Condonación de Préstamos por Servicio Público finalmente está comenzando a liquidar préstamos estudiantiles federales para maestros, enfermeras y otros empleados públicos.
Los recientes desafíos legales a otros programas de alivio de préstamos estudiantiles han puesto un nuevo freno a los planes de muchos prestatarios que buscan el PSLF.
Muchos prestatarios del PSLF están inscritos en el plan de pago de Ahorros para la Educación Asequible, que actualmente está pendiente de los fallos de los tribunales de distrito presentados por dos grupos de estados liderados por los republicanos. La administración apeló el caso ante la Corte Suprema de Estados Unidos, que está esperando fallos finales de tribunales inferiores antes de aceptar el caso.
Para no penalizar a los prestatarios, los préstamos del plan SAVE se han descontado sin intereses mientras esperamos una resolución. Según un portavoz del Ministerio de Educación, los pagos se suspenderán durante al menos seis meses.
Si busca el PSLF, la indulgencia automática puede no ser apropiada. Los pagos que realice sobre los préstamos de indulgencia reducirán el saldo de su deuda, pero no contarán para los 120 pagos necesarios para obtener la condonación según el programa. Si está cerca de estar libre de deudas, este pago puede extender aún más el período de condonación.
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¿Qué deberían hacer los prestatarios que solicitan la condonación del PSLF?
Si sus préstamos estudiantiles están en algún plan de pago que no sea SAVE, nada ha cambiado para usted. Manténgase en contacto con su proveedor de servicios para brindarle la información necesaria para obtener una exención y continuar realizando pagos.
Si tus préstamos están en el plan SAVE, tienes algunas opciones a considerar. La ruta que elijas depende en gran medida de cuánto quieras pagar.
Si quedan varios años de amortización
Los expertos recomiendan mantenerse firmes. Esperar una decisión de SAVE retrasará su libertad condicional medio año o más, pero hasta dentro de 10 años no notará este pequeño revés. Siga el plan SAVE y consulte con su proveedor de servicios para obtener actualizaciones.
Si está a solo unos pocos pagos de la condonación de su deuda
Si se acerca el final de su plazo de pago, es posible que se sienta frustrado porque los pagos suspendidos no alcanzarán su objetivo de 120 pagos cada mes. En este caso, puede resultar beneficioso cambiar a otro plan de pago basado en los ingresos. Puede finalizar sus pagos mensuales, pedir perdón y terminar con sus préstamos.
Hay una advertencia a tener en cuenta antes de realizar el cambio. Aunque el Departamento de Educación ha reabierto las solicitudes en línea para cambiar a otro IDR, se esperan retrasos importantes. Sus préstamos pueden suspenderse hasta que se complete su solicitud.
Cambiar a un IDR diferente puede aumentar sus pagos mensuales, ya que SAVE es el plan de pago mensual más asequible para la mayoría de los prestatarios. Vale la pena si faltan meses para liquidar la deuda.
No tiene que pasar por este problema si prefiere esperar hasta que los tribunales decidan el asunto. No le costará más dinero, sólo tiempo. Dado que la moratoria se ha ampliado al menos otros seis meses, se espera una reversión legal hasta 2025.
Si ya está registrado en el PSLF desde hace 10 años
Recientemente se inauguró el Departamento de Educación Programa de recompra del PSLF Para prestatarios que han trabajado para un empleador elegible durante 10 años (120 meses) pero tienen préstamos diferidos o de indulgencia.
Este programa le permite “recomprar” esos meses en los que realiza los pagos que debe en su plan de pago basado en ingresos, siempre y cuando los préstamos no estén en mora o en indulgencia. Solo es elegible para utilizar el programa de recompra si la recompra ayuda a cubrir los 120 pagos requeridos y es elegible para la condonación.
Puede utilizar este programa independientemente del plan de pago basado en ingresos en el que esté inscrito, pero puede enviar una solicitud de canje y pagar la deuda de su plan IDR durante los meses que desee canjear y tenga que pagar más. .
Por ejemplo, si sus préstamos han estado al día durante tres meses y ha realizado 117 pagos mensuales condicionales, un programa de recompra puede ayudarlo a liquidar su saldo más rápido. Si sus pagos mensuales fueran de $150 antes de la indulgencia, tendría un pago final de $450.
Si quieres cambiar de carrera
Sólo es elegible para el PSLF si ha trabajado en el servicio público durante 10 años. Dejar un trabajo decente evitará que te perdonen, sin importar cuánto hayas pagado. Si sabe que dejará el gobierno hasta que cumpla con sus requisitos de pago, puede dejar de buscar el PSLF y permanecer en el plan SAVE.
Si no está seguro de su futuro empleo, continúe en el PSLF mientras tenga un trabajo decente. Incluso si se va por algunos años, puede respaldar al PSLF si regresa a un trabajo elegible. En ese caso, puede permanecer en el plan SAVE si no está demasiado cerca del perdón.
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