Si se graduó de la universidad la primavera pasada, el período de gracia de su préstamo estudiantil está a punto de finalizar. Esto significa que tienes que empezar liquidar préstamos estudiantilesjunto con los intereses que devenguen.
“A los prestatarios les está costando pagar”, afirmó. Elaine RubinExperto en políticas de préstamos estudiantiles y director de comunicaciones corporativas de Edvisors. “Durante varios años ha habido acuerdos de pago inusuales y ahora estamos regresando a la nueva normalidad. La nueva normalidad verá los planes suspendidos debido a cuestiones legales y la eliminación gradual de los planes de pago basados en los ingresos como PAYE e ICR contiene z “.
Con tanta confusión en torno a los préstamos estudiantiles y los planes de pago, es posible que tenga muchas preguntas. Esto es lo que necesita saber mientras se prepara liquidar préstamos estudiantiles.
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🔍 Realice un seguimiento de sus créditos
Por lo general, no es necesario que reembolse sus préstamos estudiantiles durante los seis meses posteriores al inicio o finalización de sus estudios. Esto significa que es posible que no recuerde cuánto crédito recibió o no sepa quién es el oficial de préstamos.
Debe comenzar por monitorear sus préstamos estudiantiles. Puede encontrar todos sus registros de préstamos federales para estudiantes iniciando sesión Cuenta de ayuda federal para estudiantes Con una identificación FSA. Si no lo recuerdas, puedes buscar tu cuenta o Obtenga su identificación FSA en Studentaid.gov.
Una vez que haya iniciado sesión, verá una lista de los préstamos que ha recibido, que pueden incluir préstamos directos con y sin subsidio. También verás quiénes son los administradores de préstamos, cuáles son las empresas de pago.
No verá préstamos privados para estudiantes prestados de un banco o prestamista privado en línea. Sin embargo, no aparecerá en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes. La mejor manera de encontrar préstamos privados para estudiantes es revisar sus documentos o verificar su informe crediticio para ver si hay cuentas de préstamos privados abiertas, dijo Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Consejeros de Préstamos Estudiantiles.
Mayott agrega que es posible que haya recibido una lista de sus créditos como parte de su asesoramiento de salida, que generalmente completa durante su último semestre de la universidad.
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💻 Cree una cuenta en línea con cualquier servicio de crédito
Una vez que haya realizado un seguimiento de sus préstamos estudiantiles, deberá crear una cuenta en línea con un administrador de préstamos. Puede realizar pagos a través de su cuenta y actualizar su información de contacto con un correo electrónico, un número de teléfono y una dirección postal actuales.
Si tiene un plan de pago, considere elegir pagos automáticos. El pago automático le permite a su proveedor de servicios retirar pagos directamente de su cuenta bancaria en una fecha determinada, para que pueda “configurarlo y olvidarlo” sin perder ningún pago.
Además, normalmente obtendrá un descuento del 0,25 por ciento en su tasa de interés al registrarse para el pago automático.
💰 Revise sus opciones de pago
Si ha obtenido préstamos federales para estudiantes, hay una variedad de planes de pago disponibles para usted. Un plan estándar que incluye pagos fijos durante 10 años. A menos que elija una alternativa, sus préstamos se colocarán automáticamente en el plan estándar.
Vale la pena considerar planes alternativos, especialmente si no puede pagar sus pagos mensuales en un plan estándar. Estos incluyen:
Planes de pago basados en ingresos
Los planes basados en ingresos ajustan sus pagos mensuales a un porcentaje de sus ingresos disponibles. También extienden su período de pago en 20 o 25 años y pueden terminar en la condonación de la deuda. El gobierno reabrió recientemente las solicitudes en línea para planes IDR, pero los servicios de crédito actualmente no procesan solicitudes. Aún puede presentar la solicitud, pero sus préstamos pueden suspenderse mientras espera.
Pago adelantado
Un pago extendido cubre 25 años y sus pagos pueden ser fijos o eliminados gradualmente.
pago graduado
Este plan cubre 10 años, pero sus pagos comienzan siendo pequeños y aumentan cada dos años. Puede resultar atractivo si espera que su salario aumente en el futuro, pero puede generar pagos de intereses más altos que un plan estándar.
Ayuda federal para estudiantes Herramienta de simulador de préstamos es un recurso útil que puede utilizar para comparar las tarifas de diferentes planes. Le muestra el pago mensual esperado y los pagos totales de intereses, para que pueda elegir el mejor plan para su presupuesto.
Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para estas opciones de pago federales. Si tiene problemas para realizar sus pagos, hable con su cooperativa de crédito sobre sus opciones. También puede explorar la posibilidad de refinanciar sus préstamos estudiantiles con nuevos términos y una tasa de interés potencialmente más baja.
¿Puedo solicitar un plan de pago SAVE?
Los préstamos para estudiantes se han convertido en un tema político candente en los últimos años y varias iniciativas impulsadas por la administración Biden-Harris han sido bloqueadas en los tribunales. Una de esas iniciativas es el plan de pagos SAVE, un plan de pagos más generoso basado en los ingresos que reemplazó al plan REPAYE.
“El plan SAVE está actualmente bloqueado por una orden judicial del Tribunal de Apelaciones del Octavo Circuito”, explicó el abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky.
Los prestatarios actualmente inscritos en el sistema SAVE han estado sujetos a un compromiso administrativo que ha suspendido los pagos y los intereses. Se espera que esta suspensión dure otros seis meses o más.
“Se puede elegir un plan de ahorro como opción de plan de pago”, dijo Rubin. “Durante la disputa legal en curso, cualquier persona involucrada en el plan estará sujeta a responsabilidad administrativa hasta que se emitan todas las órdenes judiciales necesarias”.
Rubin añadió que si SAVE sobrevive en los tribunales, ofrecería el plan de pago mensual más asequible para la mayoría de los prestatarios.
🎓 Obtenga más información sobre los programas de condonación de préstamos estudiantiles
Además de analizar los planes de pago, también vale la pena explorar las opciones de condonación de préstamos federales para estudiantes. Algunas opciones incluyen:
- Condonación de préstamos por servicio público: Este plan de alivio de la deuda condona préstamos después de 10 años de servicio público y 120 pagos calificados bajo un plan de pago basado en los ingresos.
- Condonación de préstamos para maestros: Los maestros pueden calificar para una condonación de deuda de hasta $17,500 después de cinco años consecutivos de enseñar en una escuela o agencia educativa de bajos ingresos.
- Condonación del Plan IDR: Los planes IDR pueden condonar los saldos de préstamos estudiantiles si aún tiene deudas al final de su plazo.
Algunos estados ofrecen programas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles a profesionales que trabajan en comunidades muy necesitadas o áreas desatendidas. Algunas empresas también ofrecen beneficios de préstamos estudiantiles a sus empleados. Si está buscando trabajo, puede buscar un empleador que lo ayude a pagar su préstamo estudiantil.
Se suspenderán algunas opciones de condonación de préstamos estudiantiles
La administración Biden-Harris ha introducido medidas de condonación de préstamos estudiantiles en los últimos años, pero no ha logrado avanzar.
“La administración Biden se estaba preparando para desarrollar un nuevo programa de condonación de préstamos de base amplia diseñado para beneficiar a una amplia variedad de prestatarios, pero ese programa fue impugnado en los tribunales y ahora está bloqueado”, dijo Minsky.
Si espera la condonación de la deuda, los expertos sugieren seguir con uno de los programas que ya existen en lugar de cancelar sus préstamos estudiantiles en masa.
📉 Presupuesto para tus pagos mensuales
Una vez que finalice su período de gracia, deberá presupuestar los pagos mensuales de su préstamo estudiantil. Prepárese para esto haciendo un seguimiento de sus ingresos y gastos para saber exactamente a dónde va su dinero cada mes.
Puede utilizar una hoja de cálculo sencilla para realizar un seguimiento de su flujo de caja o registrarse en una aplicación de presupuesto (el editor bancario de CNET, Kelly Ernst, recomienda Rocket Money) para automatizar el proceso.
Si sus pagos son inasequibles, concéntrese en reducir sus gastos si es posible. De lo contrario, considere otro plan de pago, como un plan de pago basado en los ingresos, que paga sus pagos mensuales en función de un porcentaje de sus ingresos. Los expertos advierten sobre las IDR si puede permitirse el lujo de pagar sus pagos con un plan estándar y no intenta obtener la condonación.
“Si bien puede resultar tentador optar por el pago más bajo, recuerde que, a menos que esté en un programa como el de condonación de deuda por servicios públicos, cuanto más pague cada mes, menos pagará a largo plazo”. dijo Mayotte. “Cuanto más rápido pagues tus préstamos, más baratos te costarán”.
Si puede permitírselo, es posible que desee considerar realizar pagos adicionales a sus préstamos. Hacer pagos adicionales le permitirá salir de sus deudas más rápido y le ahorrará muchos intereses a largo plazo.
Si se enfrenta a dificultades financieras importantes, puede retrasar sus pagos aplazando o aplazando sus préstamos. Reducir o suspender los pagos puede aumentar el costo del endeudamiento a largo plazo. Dependiendo del tipo de préstamo federal, es posible que aún se acumulen intereses. También puede consultar con su proveedor de servicios para ver si es elegible para otros planes de pago o programas de asistencia.
📧 Supervise su correo electrónico
Debido a que el panorama de los préstamos estudiantiles está cambiando tan rápidamente, es importante estar al tanto de cualquier cambio que pueda afectar sus pagos mensuales o sus opciones de condonación.
“Los prestatarios primerizos deben prestar atención a los mensajes de su administrador y del Departamento de Educación de EE. UU.”, dijo Rubin.
Mantenerse informado puede ayudarle a prepararse si alguna nueva ley o decisión judicial afecta su plan de pago o programa de préstamos estudiantiles.
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