El crédito ayuda cuando no puedes permitirte algo, pero siempre debes ser inteligente al usarlo para que se convierta en tu amigo y no en tu enemigo.
Ayanda Ndimande, gerente de desarrollo comercial estratégico para crédito minorista en Sanlam, dice que los hábitos crediticios inteligentes pueden ahorrarle cantidades significativas de dinero con el tiempo y respaldar su salud financiera.
“El crédito es una parte natural y necesaria de nuestra vida financiera. El truco consiste en ser inteligente y tomar el control para garantizar que el crédito sirva a nuestros intereses y a nuestro futuro, y no al revés. Ahora es el momento de aumentar su confianza crediticia”.
Ofrece estas cinco estrategias para guiarlo hacia hábitos crediticios inteligentes:
Comprenda su informe de crédito
Su informe crediticio es la base de su puntaje crediticio y puede afectar su capacidad para obtener préstamos, hipotecas e incluso arrendamientos, dice Ndimande.
“Por ley, los sudafricanos tienen derecho a un informe crediticio gratuito cada año. Tómese el tiempo para revisarlo detenidamente y observar cualquier imprecisión. Si encuentra alguna inconsistencia, discútala de inmediato. Comprender los detalles de su informe crediticio le permitirá abordar problemas que pueden estar afectando negativamente su puntaje.
LEA TAMBIÉN: Cómo usar su tarjeta de crédito en tiempos difíciles
Conozca su puntaje crediticio
Si controla su puntaje crediticio con regularidad, le ayudará a comprender su salud financiera de forma continua. Además de poder acceder a un informe crediticio completo y gratuito por año, muchos bancos y empresas le brindan acceso gratuito a su puntaje crediticio y, a menudo, respaldan su comprensión con herramientas que explican qué es un puntaje crediticio, dice.
“Las puntuaciones superiores a 600 generalmente se consideran buenas, pero saber cuál es su situación es sólo el comienzo. Conozca cómo se calcula su puntaje en función de su historial de pagos, utilización del crédito, duración del historial crediticio, tipos de crédito utilizados y nuevas solicitudes de crédito. Hay una fórmula para tu puntuación, lo que significa que hay una ‘fórmula’ para mejorarla”.
Ndimande señala que si puede seguir buenos hábitos financieros, como pagar su deuda a tiempo, diversificar su combinación de crédito para demostrar que puede pagar diferentes tipos de deuda a tiempo y no maximizar su límite de crédito todos los meses, por ejemplo, puedes empezar inmediatamente. tomando medidas para mejorar su puntuación. “Cuanto más tiempo puedas construir un buen historial crediticio, mejor”.
LEA TAMBIÉN: Crédito y ley: aquí los derechos que necesita conocer
Crear un presupuesto y objetivos financieros.
“Crear un presupuesto sólido y razonable no sólo te ayudará a administrar tus gastos, sino que también te permitirá planificar tu futuro financiero. Realice un seguimiento de cuánto gana y cuánto gasta para ver dónde puede reducir costos. Esto le ayudará a ahorrar más dinero para pagar deudas costosas con altas tasas de interés.
Ndimande señala que algunas personas utilizan el método de la “bola de nieve” de pagar primero las deudas más pequeñas para liberar fondos para pagar las siguientes deudas más pequeñas, y así sucesivamente. “Asegúrese de tener objetivos financieros claros, ya sea ahorrar para el pago inicial de una propiedad o liquidar tarjetas de crédito dentro de un período de tiempo determinado.
“Si sabes hacia dónde vas con tus finanzas, puedes tomar decisiones estratégicas que te ayudarán a calificar para un crédito. “
LEA TAMBIÉN: Tener un buen puntaje crediticio es esencial en tiempos financieros difíciles
Utilice el crédito de forma responsable
Si desea tener un perfil crediticio saludable, debe utilizar el crédito de manera responsable, dice Ndimande. “Trate de mantener su límite de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite disponible, porque cuanto más crédito utilice, más negativamente puede afectar su puntaje crediticio.
“Si desea evitar tasas de interés más altas y pagos atrasados, intente liquidar el saldo que debe cada mes. Este hábito no solo mejorará su puntaje, sino que también le ayudará a construir un historial crediticio positivo”.
También ayuda saber cuánto puede pagar antes de solicitar un préstamo, afirma. Haga su tarea revisando sus extractos bancarios y haga los cálculos para comprender cómo su pago mensual afectará su presupuesto actual.
LEA TAMBIÉN: Todo lo que necesita saber sobre los burós de crédito
Conoce la diferencia entre el bien y el mal
Un buen crédito le brinda resultados positivos ahora y en el futuro, mientras que un mal crédito lo presiona financieramente sin acercarlo a sus objetivos, dice Ndimande.
“Marque la diferencia y utilice el crédito como parte de su plan financiero general para acercarse a los hitos de su vida. Antes de firmar un préstamo, lea siempre la letra pequeña para asegurarse de comprender exactamente en qué se está metiendo.
“Tenga en cuenta que comprar a crédito no significa que esté pagando el precio que ve. Un préstamo cuesta dinero y hay que pagar tarifas y tasas de interés y existen términos y condiciones estándar. Como prestatario, a menudo puede negociar los términos de su plan de préstamo. Hazlo si puedes”.
