Pensé en congelar mi crédito durante semanas antes de hacerlo. Como editor de finanzas personales que cubre el robo de identidad, sabía esto se lo pone difícil a los ciberdelincuentes Abrir una nueva cuenta de crédito a mi nombre, pero eso agrega algunos pasos adicionales para que yo haga lo mismo.
Cuando congelas tu crédito, debes descongelar o “descongelar” manualmente cada uno las tres principales agencias de crédito cuando desee solicitar una nueva tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o hipoteca.
El proceso de congelación de su crédito tampoco es tan sencillo. Esto incluye registrarse para obtener cuentas personales con Equifax, TransUnion y Experian y congelar su crédito manualmente en línea, por teléfono o por correo.
Pero hay dos beneficios que me convencieron. Primero, congelar tu crédito es completamente gratis. En segundo lugar, tendrá la tranquilidad de saber que ha neutralizado una herramienta clave en el manual de estrategias de los ladrones de identidad.
¿Por qué congelé mis informes de crédito?
Las violaciones de datos ocurren con más frecuencia de lo que se podría pensar en varias industrias. Y tal vez sus datos se hayan visto comprometidos al menos una vez.
A principios de este año, Ticketmaster y AT&T informaron sobre violaciones de datos que afectaron a millones de clientes. El hackeo de la empresa de búsqueda de antecedentes National Public Data también comprometió la información personal de cientos de millones de personas.
También supimos este mes que 100 millones de personas se vieron afectadas por un ciberataque en febrero que alteró la atención médica, según una investigación del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Además de los números de seguridad social, los piratas informáticos pudieron acceder principalmente a información médica. Pero si le preocupa que se abran nuevas cuentas de crédito a su nombre, un congelamiento de crédito puede brindarle tranquilidad.
Desde principios de año, he notado un aumento en la cantidad de mensajes fraudulentos que recibo en mi teléfono y correo electrónico. La mayoría fueron fáciles de detectar, pero algunas fueron muy bien investigadas.
Recibí varios mensajes pidiéndome costillas e incluso ofreciéndome nuevas oportunidades laborales. El aluvión de mensajes, llamadas telefónicas y correos electrónicos me hizo sentir que podía ser víctima de un robo de identidad en cualquier momento, mientras estaba distraído o apurado por regresar a mi escritorio para mi próxima reunión.
Congelar mi crédito es una de las mejores formas de proteger su información y su dinero, pero no es infalible. Los estafadores y ladrones de identidad pueden acceder a mi información personal
cuentas existentes. Sin embargo, puedo limitar el daño.
Leer más: 5 señales de que sus datos personales están en la Dark Web y qué puede hacer al respecto
Cómo congelo mi crédito con TransUnion, Equifax y Experian
Cuando congele su crédito, deberá hacerlo con cada una de las tres principales agencias de crédito. Esto requirió configurar cuentas en cada uno, un proceso que tomó unos 30 minutos en línea. Generalmente, se le pedirá la misma información: su nombre, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social. Luego, debe completar la autenticación de dos factores mediante mensaje de texto o correo electrónico.
TransUnion y Equifax tienen pestañas especiales en su panel para congelar su crédito después de crear su cuenta. Unos pocos clics y ya estaba todo listo.
Experian hace que esta opción sea un poco más difícil de encontrar. Después de investigar un poco, encontré dos formas de activar el congelamiento de seguridad gratuito.
Puede pasar el cursor sobre “crédito” en el panel de control y hacer clic Bloqueo de crédito de Experian — La oferta paga de Experian es similar a un congelamiento de crédito pero, entre otras características, bloquea inmediatamente su informe crediticio. En esta página verá una opción gratuita de “congelación de seguridad”.
Además, cuando inicie sesión, desplácese hasta la parte inferior de la página y haga clic en el botón Bloqueo de crédito de Experian para ir a la misma página. Las tres agencias de crédito confirman por correo electrónico que congelarán su crédito.
Si no desea configurar cuentas en línea, puede llamar a cada agencia de crédito para congelar su crédito. Aquí están los números de cada uno de ellos:
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TransUnion – 800-916-8800
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Equifax – (888) 298-0045
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Experimentado – 888-397-3742
Cada oficina debe congelar su crédito dentro de un día hábil después de enviar una solicitud de congelación de crédito. Cuando necesite congelar su crédito, Experian, TransUnion y Equifax deberían congelarlo en una hora. Puede tomar hasta tres días hábiles congelar y descongelar su crédito por correo.
Un congelamiento de crédito no resuelve todos sus problemas de robo de identidad
Configurar una congelación de crédito fue muy sencillo. Pero no te voy a decir que congelar tu crédito sea conveniente. Aquí hay algunas desventajas a considerar:
Deberá cancelar su crédito cada vez que abra una nueva cuenta.
Si está solicitando una nueva tarjeta de crédito, buscando su primera casa o considerando un nuevo préstamo para automóvil, es mejor esperar hasta haber abierto una cuenta antes de congelar su crédito.
Congelar su crédito evita que los ciberdelincuentes o ladrones de identidad abran nuevas cuentas de crédito a su nombre. Pero también te detiene. Para abrir una nueva cuenta de crédito, deberá iniciar sesión en su cuenta o acudir a cualquiera de las tres agencias de crédito y cancelar temporalmente su crédito.
Una falsa sensación de seguridad
Congelar su crédito es un buen paso para proteger su identidad, pero aún así lo pueden robar.
Es posible que desee considerar registrarse en un servicio de protección contra el robo de identidad. Los planes individuales generalmente comienzan entre $ 7 y $ 15, según el nivel de monitoreo financiero y de identidad que desee. Con un plan de protección contra el robo de identidad, puede controlar su crédito, sus cuentas bancarias y la web oscura en busca de información de identificación personal (PII) suya o de su familia.
Alternativamente, puede utilizar las herramientas gratuitas a su disposición. Revise sus extractos bancarios y de tarjeta de crédito mensuales. Además, vea su historial de reclamos médicos en línea y en su informe crediticio. Puede descargar su informe de crédito gratuito InformeCreditReportAnual.com.
Congele su crédito y proteja su información confidencial.
No detiene los mensajes de spam.
Desafortunadamente, si los estafadores tienen su número de teléfono o dirección de correo electrónico, no podrá evitar que intenten defraudarlo con dinero de sus cuentas existentes.
Siempre que reciba un mensaje extraño, es una buena idea bloquear números de teléfono y direcciones de correo electrónico de remitentes desconocidos. Además, tómate un minuto para leer los mensajes detenidamente antes de hacer clic en un enlace.
Esto no pone fin a las nuevas ofertas de préstamos
Congelar su crédito tampoco eliminará el spam ni las ofertas previas. Un congelamiento de crédito está diseñado para evitar consultas difíciles sobre su crédito, como solicitudes de arrendamiento o solicitudes de préstamos estudiantiles. Aún puede esperar recibir cotizaciones de compañías de tarjetas de crédito, compañías de seguros y más.
Las instituciones financieras y los cobradores de deudas con los que ya está en contacto también pueden ver su crédito. En circunstancias especiales, también pueden participar los gobiernos federal, estatal y local.
Las empresas de seguimiento crediticio como Credit Karma y Credit Sesame pueden proporcionarle sus puntajes crediticios más recientes.
Aún necesitarás una buena higiene de contraseñas
Incluso si su crédito está congelado, deberá practicar una buena higiene de contraseñas. Asegúrese de no utilizar la misma información de inicio de sesión en varios sitios; utilizar el mismo inicio de sesión es una táctica común de los ciberdelincuentes.
Si es demasiado difícil realizar un seguimiento de sus contraseñas, considere pagar por un administrador de contraseñas. CNET recomienda Bitwarden.
No protege la información de su cuenta bancaria.
Incluso si congela su crédito, es su responsabilidad proteger la información de su cuenta bancaria de los estafadores.
Si accidentalmente proporciona números de cuenta o información de inicio de sesión a ciberdelincuentes, comuníquese con su banco de inmediato y cambie su contraseña.
Al final, me alegro de haber congelado mi crédito.
Hay pros y contras de congelar el crédito. Pero como no tengo planes de abrir una nueva cuenta pronto, para mí vale la pena. Todavía me siento más seguro después de hacer esto. Es bueno saber que he asestado un duro golpe a los planes de cualquier ciberdelincuente.
Por supuesto, los mensajes spam llegarán todo el tiempo. Pero estoy feliz de ser el guardián de mis cuentas financieras. Reviso regularmente mi banco y mis tarjetas de crédito.
Asesoramiento crediticio adecuado
