Las cifras de inflación volvieron a enfriarse en septiembre, lo que aumentó las expectativas de otro recorte de las tasas de interés en la reunión de la Reserva Federal de la próxima semana.
El indicador de inflación preferido de la Reserva Federal aumentó un 2,1% anual en septiembre, como se esperaba. Según el índice de gastos de consumo personal publicado el jueves, los precios aumentaron un 0,2 por ciento durante el mes. Departamento de Comercio de EE. UU..
La Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés hace tres años después de que la inflación alcanzara el 9,1 por ciento. Muchos esperaban que las tasas de interés más altas desaceleraran la economía a medida que los préstamos se encarecieran. Pero el desempleo se mantuvo relativamente bajo en 4,1% y el gasto de los consumidores se mantuvo fuerte.
“Recuerdo que hace dos años los pronosticadores decían: ‘Sabes, no hay manera de que bajemos la inflación sin una recesión'”, dijo a CNET Heather Bushey, economista del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca.
La inflación subyacente, excluyendo alimentos y energía, aumentó un 2,7 por ciento interanual. Si bien la inflación general continuó su tendencia a la baja, la inflación subyacente se mantuvo obstinadamente fuerte durante el verano. Los costos de vivienda y atención médica son los que más contribuyen al aumento de precios.
Los últimos datos de inflación, junto con algunas señales de un enfriamiento del mercado laboral, hacen que la mayoría de los expertos predigan que la Reserva Federal recortará las tasas de interés en un cuarto de punto porcentual en la reunión de la próxima semana.
La Reserva Federal sorprendió a muchos en septiembre cuando votó a favor de recortar la tasa de los fondos federales en medio por ciento en lugar del esperado cuarto por ciento. El Comité Federal de Mercado Abierto recortó la tasa de los fondos federales del 4,75 por ciento al 5 por ciento en un esfuerzo por mantener la inflación por debajo del 2 por ciento después de mantener las tasas de interés en un nivel récord durante más de un año.
Entonces, ¿qué significan las últimas cifras de inflación para sus finanzas en 2024 y más allá?
¿Por qué es importante la inflación?
La inflación mide cuánto aumentan los precios de los bienes y servicios. La inflación no siempre es mala. Si la demanda hace que los precios suban, la inflación puede ser una señal de que la economía está creciendo y los consumidores tienen confianza en el gasto. Sin embargo, cuando la inflación supera los salarios, como ocurrió después de la pandemia, el poder adquisitivo disminuye; de hecho, no se pueden comprar tantas cosas con la misma cantidad de dinero.
La Reserva Federal comenzó a subir las tasas de interés a principios de 2022 para mantener la inflación bajo control. Después de su reunión de septiembre, la Reserva Federal dijo que tenía “mayor confianza” en que la inflación avanzaba constantemente hacia su objetivo del 2%.
Sin embargo, incluso si los precios no aumentan rápidamente, siguen siendo altos para la mayoría de nosotros. Una encuesta de CNET encontró que muchos están haciendo sacrificios para controlar sus gastos en esta temporada navideña.
Para consejos: Si tiene dificultades para salir del ciclo de sueldo a sueldo, consulte estos consejos de expertos.
¿Cuándo nos libraremos de las altas tasas de interés?
Aunque fue el mayor recorte de tasas de interés desde 2008, la Reserva Federal sólo redujo la tasa de los fondos federales en medio punto porcentual, lo que para muchos no cambia la aguja de las tasas de interés. Los expertos dicen que necesitaremos varios recortes de tasas más y tiempo para que entren en vigor antes de que veamos un alivio real.
Según Armando González, director ejecutivo y fundador de Bigdata.com, no esperen más recortes gigantes en el corto plazo mientras la Reserva Federal continúa monitoreando la inflación subyacente.
“El titular del PCE apoya los argumentos a favor de los recortes de tasas, mientras que la lectura central sugiere cautela”, dijo en un correo electrónico, agregando que espera un recorte del 0,25 por ciento en la reunión de noviembre.
La mayoría de los expertos predicen más recortes de tipos de interés en 2025. Si todo va como se espera, podríamos ver una flexibilización a largo plazo de las tasas hipotecarias y las APR de las tarjetas de crédito en 2025, dicen los expertos.
Sin embargo, su tasa de interés sobre productos de ahorro como CD y cuentas de ahorro de alto rendimiento también caerá cuando la Reserva Federal baje las tasas. Muchas tasas ya han comenzado a bajar, pero es posible que aún tenga tiempo para maximizar sus ganancias.
