Como asesor financiero, a menudo me preguntan qué puede cambiar alguien para dejar de vivir de cheque en cheque. Mi respuesta es siempre la misma: sea específico. procedimiento presupuestario.
Pero no es tan fácil como parece.
Aprox. 62% americanos viven de sueldo en sueldo. Si cae en esta categoría, significa que puede tener dificultades para pagar un gasto inesperado o tener problemas para cubrir facturas sin su próximo cheque de pago. Y ese es el problema. Es una lucha que he tenido y sé que es difícil de superar. De hecho, he tenido muchos clientes de coaching que ganan seis cifras o más. aún vive así.
Pero tengo un truco de dinero que hace que sea fácil salir del ciclo interminable de cheque en cheque que cualquiera puede comenzar a usar hoy. Y no es necesario ganar seis cifras para empezar a hacerlo.
Por qué hacer un presupuesto no es suficiente
He aprendido al entrenar a miles de personas que la mayoría de las personas no pueden ajustarse a un presupuesto porque viven de sueldo en sueldo a pesar de que ganan mucho dinero. Si depende únicamente de su próximo cheque de pago para pagar sus facturas actuales, nunca saldrá de este ciclo.
¿Por qué? Hay varias razones para esto. Primero, refuerzas la idea de que no tienes dinero. Además, está haciendo que sea más difícil alcanzar sus objetivos financieros más importantes porque su dinero ya se gasta antes de que llegue a su cuenta bancaria. ¿Te suena familiar? Aquí es donde entra en juego el “colchón de flujo de efectivo”, un componente importante de cualquier presupuesto saludable.
Necesita un colchón de flujo de caja. He aquí por qué
Un colchón de flujo de efectivo es un colchón o colchón de dinero que usted mantiene en su cuenta corriente. El monto exacto variará dependiendo de con qué se sienta cómodo, pero por lo general se trata de los gastos de un mes. No lo es fondo de emergencia (aunque esto también es importante para construir). En cambio, esta almohada te salvará verificación de cuenta lleno para garantizar su tranquilidad.
Por ejemplo, si normalmente gasta $3000 cada mes, querrá asegurarse de que su cuenta corriente nunca baje de esa cifra. Tener ese dinero en su cuenta le ayudará a dejar de preocuparse por el próximo cheque de pago y finalmente a liberarse del ciclo de cheque a cheque.
Cómo un colchón de flujo de efectivo puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros
Si perdiéramos nuestras principales fuentes de ingresos mañana, al 66% de los adultos estadounidenses les preocuparía no tener suficientes ahorros de emergencia para cubrir los gastos de subsistencia de un mes, según los datos anuales de 2024 de Bankrate. informe de ahorro de emergencia.
Uno de los mayores beneficios de mantener los gastos de un mes en su cuenta corriente es reducir el estrés financiero. Saber que tiene un colchón listo para cubrir sus gastos sin intervención manual le da una sensación de confianza y actúa como una protección contra las fluctuaciones de costos y las interrupciones de los ingresos.
Un colchón de flujo de efectivo también puede ayudar a romper la dependencia emocional y financiera de la deuda mientras espera que llegue su próximo cheque de pago. He enseñado a muchos clientes de asesoramiento financiero cómo crear gastos mensuales adicionales para pagar las facturas y cerrar la brecha salarial sin recurrir a tarjetas de crédito o préstamos.
Cómo iniciar (y hacer crecer) un colchón de flujo de efectivo.
La creación de un colchón de flujo de efectivo comienza con un cálculo preciso de sus gastos mensuales. Sume el monto total que normalmente gasta en un mes, incluido lo siguiente:
- Vivienda, como alquiler o hipoteca.
- Utilidades
- Alimento
- Transporte
- Costos significativos de atención médica.
Tener en cuenta estos costos no controvertidos proporciona una base para determinar la cantidad que necesita para su almohada.
Muestra de presupuesto
| Costo | Costo mensual |
|---|---|
| Alojamiento | 1800 dolares |
| Utilidades | 500 dolares |
| Pago del coche | 400 dolares |
| Seguro de coche | 160 dolares |
| Alimento | 400 dolares |
| Costos significativos de atención médica. | 350 dolares |
| Total en el colchón de flujo de caja | 3610 dolares |
Una vez que haya enumerado todos sus gastos y montos mensuales, comience a reservar fondos para cubrirlos. Esto puede incluir reasignar algunos de sus ahorros de emergencia o cambiar su presupuesto para priorizar la creación de un colchón de flujo de efectivo durante los próximos meses. También puedes configurar transferencias automáticas de tu nómina, aunque sea una cantidad pequeña.
Puede que le lleve algunos meses hacer crecer ese colchón en su cuenta, pero vale la pena el esfuerzo.
💰 Consejos
Realice un seguimiento de sus gastos al menos una vez por trimestre para asegurarse de que su colchón sea suficiente para cubrir sus gastos mensuales. Si tiene un gasto inesperado o una caída temporal de sus ingresos, es mejor ser proactivo y reponer su colchón lo antes posible.
Una vez que haya creado un colchón de flujo de efectivo, es importante mantenerlo. Y requiere compromiso para asegurarse de no depender de su próximo cheque de pago para pagar sus facturas mensuales actuales.
Recomiendo comenzar automatizando transferencias regulares desde su cuenta de ahorros principal a su cuenta corriente para asegurarse de que se recargue constantemente sin requerir intervención manual.
Si quieres pagar deudas o invertir, necesitas ese colchón financiero
A pesar de sus ventajas, quizás te preguntes si vale la pena crear esta almohada en lugar de gastar más dinero en inversión u otros fines. pago de deuda. Quizás se pregunte por qué poner su dinero en una cuenta sin intereses o con intereses bajos es mejor que ganar intereses. Si bien no tiene que abandonar por completo sus objetivos (y sí, aún querrá trabajar para pagar su deuda), también debe hacer de la creación de un colchón de flujo de efectivo una prioridad.
Muchas de las deudas de consumo de mis clientes podrían haberse evitado con el colchón de flujo de efectivo adecuado, especialmente en casos como este. inflaciónlas tasas de interés y los despidos alcanzaron niveles récord. Sin esta recarga en su cuenta bancaria principal, siempre estará atrapado en un ciclo de retroalimentación, por lo que no tendrá suficiente para sus necesidades básicas y le resultará difícil concentrarse en otros objetivos monetarios.
Me gusta decirle a la gente que la deuda representa tu pasado y la inversión representa tu futuro. La mejor manera de conquistar tanto su pasado como su futuro es asegurarse de tomar decisiones monetarias efectivas hoy.
La buena noticia es que una vez que adquiera el hábito de tener un colchón para un mes, todo lo demás en sus finanzas comenzará a funcionar mejor. Puede comenzar a obtener un colchón de flujo de efectivo hoy con solo unos pocos dólares adicionales en su cuenta corriente.
Entonces, ¿a qué estás esperando?
