Hallazgos clave
- Sólo el 4% Los adultos estadounidenses están considerando comprar una casa con una tasa hipotecaria del 6%. Pero si las tasas hipotecarias son del 4% o menos, medio consideró.
- Aproximadamente tres de cada diez (29%) Los adultos estadounidenses dicen que no existe una tasa hipotecaria que les permita considerar de manera realista comprar o refinanciar una casa.
- Además de las tasas hipotecarias, 45% Los estadounidenses dicen que los bajos precios de la vivienda influyen en sus decisiones de compra de vivienda.
- Más de la mitad El 53% de los adultos estadounidenses se ha enfrentado a algún tipo de obstáculo fuera del mercado inmobiliario para comprar una casa en los últimos años, y el 36% cita la inflación como el factor principal.
Una encuesta reciente de CNET encontró que la mitad de los adultos estadounidenses dicen que las tasas hipotecarias más bajas les están haciendo considerar comprar una casa. Si las tasas hipotecarias promedio son iguales o inferiores al 4%, esa tasa podría abrir el mercado inmobiliario.
Excepto en el caso de las hipotecas comerciales, esto no será posible en un futuro próximo. Los expertos dicen que sería necesaria una grave crisis económica para que las tasas hipotecarias alcancen los máximos históricos que vimos durante la pandemia.
Después de alcanzar un máximo superior al 8% a finales de 2023, las tasas hipotecarias promedio han estado en el rango medio del 6% durante algún tiempo. Es posible que a finales de año se acerquen al 6%, pero todavía no es suficiente para atraer compradores. Sólo el 4 por ciento de los adultos estadounidenses consideraría comprar una casa o refinanciar su hipoteca al 6 por ciento.
Ahora que la Reserva Federal ha comenzado a reducir su tasa de interés de referencia, podríamos ver una caída de las tasas hipotecarias de un punto porcentual o más a finales del próximo año. Sin embargo, una encuesta de CNET encontró que sólo el 9% de los adultos estadounidenses considerarían comprar una casa o refinanciarla a una tasa del 5%.
La crisis actual de compra de viviendas va más allá de las altas tasas hipotecarias. Los compradores de viviendas, así como los propietarios que buscan refinanciar préstamos hipotecarios existentes, necesitan alivio ante el aumento de los precios de las viviendas y el alto costo de vida general.
A pesar del optimismo limitado, hay buenas noticias
Una encuesta de CNET encontró que el 40 por ciento de los adultos estadounidenses son algo o muy pesimistas acerca de que las tasas hipotecarias sean asequibles para finales de este año. En 2023, la posibilidad de comprar una casa casi alcanzó su nivel más bajo 40 años.
Sin embargo, hay algunos motivos para el optimismo a largo plazo. Ahora que la inflación se ha enfriado significativamente, la Reserva Federal recortará las tasas de interés por primera vez desde 2020 en su reunión del Comité Federal de Mercado Abierto de septiembre. El banco central podría recortar aún más las tasas durante los próximos 18 meses.
El enfoque de la Reserva Federal en recortes graduales y lentos de las tasas después de aumentar agresivamente las tasas de interés hasta 2022 y 2023 es un punto de inflexión para el mercado inmobiliario, que es particularmente sensible al aumento de las tasas de endeudamiento. Se espera que las tasas hipotecarias disminuyan, pero no será lineal ni rápida.
Factores que afectan la asequibilidad de la vivienda
Un mercado hipotecario caro no es el único obstáculo para los compradores de vivienda. El aumento de los precios de las viviendas y el inventario limitado también están haciendo imposible ser propietario de una vivienda y ampliando la brecha de riqueza generacional.
Casi la mitad (45%) de los adultos estadounidenses dicen que los bajos precios de la vivienda afectarán su decisión financiera de comprar una casa. Los precios de la vivienda han aumentado más desde 2020 40%Esto también dificulta que los posibles compradores ahorren para un pago inicial lo suficientemente grande.
Junto con la caída de los precios de las viviendas, el 31 por ciento de los encuestados dijo que el aumento o el aumento de los salarios tuvo un impacto significativo en su decisión de comprar una vivienda. A medida que el costo de vida aumenta pero los salarios siguen siendo los mismos, a las personas les resulta más difícil ahorrar en otros costos asociados con la propiedad de una vivienda, como los seguros.
Los principales obstáculos para comprar una casa.
Más de un tercio de los estadounidenses (36%) dice que la inflación y/o el alto costo de los bienes y servicios de consumo son los mayores obstáculos para comprar una casa. La inflación ha encarecido los bienes y servicios básicos, ha reducido el valor del dólar y ha reducido el poder adquisitivo de los consumidores.
El resultado final
El debilitamiento de la inflación y las tasas de interés más bajas de los bancos centrales deberían reducir los costos de endeudamiento para los préstamos hipotecarios. Eso no compensa los altos precios actuales de las viviendas y la oferta limitada de viviendas en venta. Pero es un paso en la dirección correcta para millones de estadounidenses que se han visto excluidos del mercado inmobiliario.
Las bajas tasas de interés alientan a más propietarios a poner sus propiedades a la venta, permiten a los constructores obtener más financiamiento para la construcción y facilitan que los posibles compradores, especialmente los compradores primerizos, pongan un pie en la puerta de una nueva casa.
Más consejos para comprar una vivienda:
Metodología: Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, YouGov Plc. El tamaño total de la muestra fue de 2368 adultos. El trabajo de campo se realizó del 19 al 21 de agosto de 2024. La encuesta se realizó en línea. Las cifras están ponderadas y son representativas de todos los adultos estadounidenses (mayores de 18 años).
