Hay dos reuniones más de la Reserva Federal en 2024, pero considere mirar hacia 2025. El final del año es un buen momento para hacer un balance de sus finanzas, ya sea que espere más recortes de tasas o haga una gran inversión. . Conocer los planes de la Reserva Federal le ayudará a trazar su rumbo para los próximos 12 meses.
El Comité Federal de Mercado Abierto se reunirá los días 6 y 7 de noviembre y nuevamente en diciembre. Después de realizar un recorte mayor, de medio por ciento en septiembre, la Reserva Federal indicó que planea recortar otro uno y medio por ciento antes de fin de año. La mayoría de los expertos esperan un recorte de un cuarto por ciento por reunión, pero ¿qué pasa en 2025?
“Creo que este año es bastante predecible”, dijo el economista Greg Heim a CNET. “De cara al próximo año, nadie lo sabe. En este punto, quieren recortar las tasas otro punto porcentual el próximo año”.
Las decisiones de la Reserva Federal afectan muchas de sus finanzas de varias maneras, incluida la tasa de interés de su tarjeta de crédito y los ingresos anuales por intereses de su cuenta de ahorros.
La decisión de la Reserva Federal podría afectar cuánto cuesta pedir dinero prestado, como hipotecas y préstamos para automóviles. Los cambios en los tipos de interés pueden afectarle indirectamente. También es más probable que las empresas pidan préstamos cuando las tasas son más bajas, lo que les permite expandir sus negocios y su fuerza laboral.
Los expertos dicen que se puede continuar el resto del año y hasta 2025.
¿Cuánto recortará la Fed las tasas en noviembre y diciembre?
El consenso entre los expertos es que la Reserva Federal no se desviará del camino que ha trazado. De hecho, los datos FedWatch de CME, que miden la probabilidad de un cambio en la tasa de los fondos federales, recortaron 25 puntos básicos. 98% de probabilidad el viernes.
La mayoría de los expertos esperan que la Reserva Federal recorte otros 25 puntos básicos en diciembre.
Pero si la Reserva Federal planea hacer dos recortes de un cuarto por ciento (uno en noviembre y otro en diciembre), ¿por qué no solo un gran recorte esta semana? Según Haim, es probable que la Reserva Federal tema que un recorte de tipos demasiado pronto pueda provocar una nueva inflación.
“El problema es que inyectar tanto dinero en la economía podría -probablemente- disparar la inflación nuevamente”, dijo. “Por lo tanto, deben adoptar un enfoque mesurado”.
Y esa respuesta mesurada proviene de observar una variedad de datos, incluidos informes de inflación y empleo. El indicador de inflación preferido de la Reserva Federal mostró la semana pasada que la inflación casi había alcanzado el objetivo de septiembre del 2%. La Oficina de Estadísticas Laborales informó la semana pasada que el desempleo se mantuvo relativamente bajo en 4,1%, pero estaba aumentando lentamente. Esto puede indicar que el mercado laboral se está debilitando. Los expertos dicen que ambos informes respaldan otro recorte de tasas en la reunión de la Reserva Federal de este mes.
Heim no es el único que espera que la Reserva Federal mantenga el rumbo. Robert Fry, de Robert Fry Economics, dijo que sería una sorpresa que la Reserva Federal hiciera dos recortes más antes de fin de año.
“Sigo pensando que la Reserva Federal recortará un cuarto de punto la próxima semana y en diciembre, porque el propio presidente Powell ha hablado de ello, y no porque la economía lo necesite”, dijo.
Previsiones de la estrategia de la Fed hasta 2025
En la reunión de septiembre de la Reserva Federal, los miembros del comité mostraron La tasa de los fondos federales podría caer otro punto porcentual en 2025. Pero exactamente cuándo se producirán estos recortes es otra cuestión.
“No creo que pasen el corte entre los primeros cuatro el próximo año”, dijo Fry. “Sigo pensando que harán recortes el próximo año, pero gradualmente. Si la inflación continúa cayendo, es posible que recorten cada dos reuniones”.
En cambio, dicen los expertos, se espera que la Reserva Federal decida si recortar, mantener o incluso aumentar las tasas de interés en su reunión. Hay muchos factores impredecibles en juego, pero en general los expertos predicen que las tasas caerán en 2025.
“Espero una caída sostenida de alrededor del 3,50% hasta 2025”, dijo Osman Qilic, profesor de finanzas de la Universidad de Quinnipiac.
La elección podría afectar el plan de la Reserva Federal para 2025, por ejemplo. Aunque la Reserva Federal dice que es neutral, la política monetaria de la nueva administración presidencial afectará a la economía, lo que a su vez podría cambiar la actitud de la Reserva Federal.
Además, no hay garantía de que la inflación no aumente bruscamente una vez que las políticas de la nueva administración entren en vigor. El mercado laboral también podría deteriorarse, lo que a su vez empujaría a la Reserva Federal en una dirección diferente.
Podemos hacer predicciones precisas sobre lo que hará la Reserva Federal en 2025 basándonos en los datos que tenemos ahora, pero el resultado no está garantizado hasta que llegue allí.
¿Qué puedes hacer para prepararte?
La Reserva Federal es un organismo reaccionario. Si ven la necesidad de cambiar su estrategia, lo harán. Sin embargo, eso no significa que no puedas prepararte para lo que te espera.
“Si bien estas reducciones comenzarán pronto, los consumidores no deberían esperar un alivio significativo en los costos de endeudamiento a corto plazo hasta mediados de 2025”, dijo Kilic.
De hecho, es poco probable que cualquier cambio en las tasas de interés cause mucho movimiento en sus tasas de interés. Incluso unos pocos cortes tardan un tiempo en producir un efecto perceptible.
“Hay un plazo de seis meses a un año o más por delante [the Fed’s changes] realmente afecta a la economía”, afirmó Heim.
Este retraso brinda muchas oportunidades para revisar su estrategia financiera. Si bien los reembolsos de la Reserva Federal afectarán las tasas de sus tarjetas, espere que sean más altas. Considere una transferencia de saldo u otras estrategias de liquidación de deuda para liquidarla.
Si ha estado ahorrando dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en CD, las altas tasas de interés que se han convertido en la norma en 2025 pueden verse diferentes. Siguen siendo inversiones seguras, pero diversificar su cartera puede ser de gran ayuda. para prepararse para su año financiero. Considere la posibilidad de crear una escalera de CD, pero no se apresure a trasladar su dinero a inversiones más riesgosas si no está preparado.
“Independientemente de lo que esté pensando en comprar o invertir, tenga en cuenta”, dijo Heym. “Comprenda cuáles son sus opciones. Hable con los expertos. Siéntase cómodo con su decisión. No tome una decisión por miedo”.
